SBI банк — дебетовая карта «Свой круг»

sbi банк дебетовая карта свой круг Обзор банковских карт

SBI банк предлагает интересный комплект дебетовых карт «Свой круг» с программой лояльности «Круги». За покупки по картам выплачивается кэшбэк до 3-15% в категориях и 1 % на остальное. На остаток по накопительному счету карты SBI начисляется до 7% годовых. Возможность переключать валюты. Бесплатное обслуживание, при условии покупок или остатка от 30 000 рублей в месяц, иначе комиссия 299 руб. в мес. Первые три месяца комиссия не взимается.

Эс-Би-Ай Банк вносит изменения в программу лояльности «Круги» с 17.05.22:
– базовый кэшбэк снижен с 1% до 0,5%;
– снижен повышенный кэшбэк: в категории «Смотри дома» с 15% до 10%, в категории Супермаркеты с 3% до 0,5%, в остальных категориях снижение на 1%;
– из категории «Ремонт и мебель» убрали MCC 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5718, 5719;
– добавили в исключения категории: ЖКХ (MCC 4900) и гос./муниципальные платежи (МСС 9222, 9311, 9399).

Сейчас по карте можно получать кэшбэк, например, при выборе таких категорий: 5% «Авто-услуги и АЗС», «Кафе», «Путешествия», 3% «Супермаркеты», «ЖКХ», 7% «Кино и театры» и многие другие.

Для тех кто любит покупать в магазине H&M есть одна интересная особенность. Если заказывать доставку и оплачивать картой SBI банка через терминал курьера, то будет МСС 5533, что соответствует категории «Авто-услуги» и при выборе этой категории будет начисляться кэшбэк 5% за покупку одежды.

Оформить карту «Свой круг» SBI банка

SBI банк (Эс-Би-Ай банк) российский банк со 100% иностранным капиталом. Учредители — SBI Holdings, Inc., международная японская финансовая группа, входит в Forbes Global 2000. Работает с 1994 года, ранее назывался Обибанк и ЯР-Банк (Японо-Российский банк). Название SBI банк получил в 2017 году после продажи 100% доли  японской финансовой группе. Вклады застрахованы в Агенстве по страхованию вкладом с 2005 года. Имеет стабильный кредитный рейтинг АКРА — BBB-(RU). С 2019 года сменил стратегию на интернет-банкинг и дистанционное обслуживание, вывел на рынок интересные продукты для частных клиентов.

Как заказать карту SBI банка

Банк придерживается стратегии дистанционного обслуживания, поэтому заказ карты возможен только онлайн. Для этого достаточно оставить заявку по ссылке. Доставка осуществляется не только в Москву и Санкт-Петербург, но и в пределах 90 км. от основных областных центров России.

При заказе внимательно вводите номер телефона, так как не предусмотрена проверка по смс. Ошибетесь, вам прост оне смогут дозвониться, чтобы подтвердить заявку.

Запомните, а лучше запишите, введенные кодовое слово и ответ на контрольный вопрос. Они потребуются для активации карты.

Бесплатно можно заказать комплект карт SBI банка «Свой круг», в который входят две карты mastercard и один брелок для бесконтактной оплаты. Одну карту на свое имя, вторую можно на любое другое имя или все на себя.

Срок действия карт — 4 года.

Валюту лучше выбрать — рубли, потом можно поменять на доллары или евро.

По умолчанию будет указана только одна карта, как на картинке:

карта SBI банк свой круг

Добавьте еще одну карту SBI и брелок. Должно получиться как на следующей картинке:

комплект карт SBI банк свой круг и брелок

Если вы житель Москвы и вам нужен брелок с функцией «Москвёнок», то нужно отметить специальную галочку. Эта функция позволяет использовать брелок для оплаты обедов в большинстве школ Москвы.

После отправки заявки, вам перезвонят в рабочее время и попросят подтвердить паспортные данные.

Далее в течении примерно недели ждите звонка от курьерской службы. Согласуйте удобное для вас время и место встречи с курьером. Оформление бумаг с курьером займет 10-15 минут.

Вам дадут вот такую коробочку с комплектом карт SBI банка «Свой круг»:

карта SBI свой круг
sbi банк свой круг кэшбэк
активировать карту SBI
активация SBI карты

После того, как  придет смс о готовности карт к активации (в течении 24 часов), загружаете официально приложение SBI банка «Свой круг» и регистрируетесь там по номеру карты и смс.

Для активации карт потребуются два слова, которые вы вводили при заполнении онлайн заявки — ответ на контрольный вопрос и кодовое слово.

В приложении придумываете удобный вам пин код для каждой карты. Всё, карты готовы к использованию.

Заказать карту

Кэшбэк по карте SBI банка с программой лояльности «Круги»

Все карты комплекта «Свой круг» автоматически участвуют в программе лояльности SBI банка «Круги» с кэшбэк 1% (0,5% с 17.05.22, снижение на неопределенный срок) на все и до 15% на выбранные категории.

Программа имеет три уровня. С достижением каждого уровня открывается возможность подключить одну категорию с повышенным кэшбэком. Уровни достигаются объемом покупок по картам. Операции должны провестись по счету. В оборот учитываются как покупки, по которым полагается кэшбэк, так и из списка исключений.

Повышенные категории действуют в течении текущего календарного месяца и обнуляются с наступлением следующего.

Кэшбэк копится в виде баллов. 1 балл = 1 рублю. Баллы не сгорают.

Ограничения по максимальному числу баллов в месяц тарифами не предусмотрено.

Баллы можно компенсировать в рубли в любое время, но только покупками от 5000 рублей. Например, накопили 400 баллов, выбираете в приложении покупку от 5000 рублей и компенсируете ей 400 баллов. На счет поступает 400 рублей. Если баллов более 5000 рублей, то соответственно, компенсируется только часть баллов, не превышающая сумму покупки. Остальные можно компенсировать другой покупкой.

На нулевом уровне начисляется кэшбэк 1% (0,5% с 17.05.22, снижение на неопределенный срок) за любые покупки. Есть стандартный список операций, по которым кэшбэк не начисляется. Среди них МСС 6300, 5960 (страхование), 4814, 4812 (операторы связи), 8999, 5999, 4829, 7399, все типы переводов, платежи из мобильного и интернет банка.

Тип операции определяется на дату транзакции, а не на дату проводки.

Список мсс исключений по начислению кэшбэк по карте SBI банка

С 17.08.22 в исключения добавлены категории: ЖКХ (MCC 4900) и гос./муниципальные платежи (МСС 9222, 9311, 9399).

Первый уровень — бронзовый

Бронзовый уровень доступен сразу без всяких условий! Это значит, что сразу после получения карты вы можете получать повышенный кэшбэк в одной из выбранных категорий.

Бронзовый уровень интересен для автолюбителей, так как при выборе категории «Авто и АЗС» будете получать кэшбэк 5% за ремонт и обслуживание автомобиля в любых автосервисах, за оплату топливо и другие товары на АЗС и в других местах, где соответствующий МСС.

С 17.05.22 во всех повышенных категориях кэшбэк снижен на 1%. В таблицах ниже указаны старые данные, вычитайте 1%!
Кроме этого снижен повышенный кэшбэк:
— в категории «Смотри дома» с 15% до 10%;
— в категории Супермаркеты с 3% до 0,5%;
— из категории «Ремонт и мебель» убрали MCC 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5718, 5719.

Я обычно выбираю именно эту категорию, так как у неё есть ещё одна незадокументированная особенность, позволяющая покупать в магазине H&M с кэшбэк 5%.

Если заказывать доставку H&M и оплачивать картой SBI банка через терминал курьера, то будет МСС 5533, что соответствует категории «Авто АЗС» и при выборе этой категории будет начисляться кэшбэк 5% за покупку одежды. Информация актуально до тех пор пока H&M доставка не поменяет МСС.

Можно подключить одну из следующих категорий:

С 17.05.22 в категории «Смотри дома» кэшбэк снижен с 15% до 10%

Бронзовый уровень кэшбэк Sbi банка

Второй уровень — серебряный

Доступен после того, как вы потратите 30 000 рублей накопительно в календарный месяц.

Можно подключить одну из следующих категорий:

Кэшбэк sbi банк на серебряном уровне

Третий уровень — золотой

Доступен после того, как вы потратите 50 000 рублей накопительно в календарный месяц.

Можно подключить одну из следующих категорий:

С 17.05.22 в категории «Супермаркеты» кэшбэк снижен с 3% до 0,5%. Из категории «Ремонт и мебель» убрали MCC 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5718, 5719.

Золотой уровень программы лояльности SBI свой круг

Банк SBI оставляет за собой право изменять категории повышенного кэшбэка. Регулярность таких изменений не предусмотрена.

В правилах программы лояльности «Круги» в пункте 3.1.9 банк оставляет за собой право (но не обязательно будет применять) ограничить начисление повышенного кэшбэка, если  сумма покупок в повышенных категориях превысит 50% от всех покупок.

При возвратах покупок накопленные баллы вычитаются, в том числе в минус. Пересчитывается также достигнутый уровень и начисленный кэшбэк по нему. После того, как уровень снова будет достигнут, выбранная категория возвращается. Но возвращается ли кэшбэк по ранее сделанным покупкам пока не известно.

Дополнительно имеются спецпредложения с кэшбэком до 20%. Их можно найти в интернет или мобильном банке.

Полные условия программы лояльности «Круги» по ссылке.

Процент на остаток по карте SBI
Так выглядит общий счет в приложении. Ранее на него начислялся процент (пометка 6%). Сейчас такой процент начисляется на накопительный счёт. На картинке также видно начисление кэшбэка за аптеки 10%.

Общий счет «Свой круг» и процент на остаток по карте

При получении карт вам будет открыто три общих счета: в рублях, долларах и евро. По умолчанию карты будут привязаны к рублевому счету. В приложении дополнительно можно открыть счета в валютах: японская иена, швейцарский франк и фунт стерлингов. Карты можно свободно переключать между валютными счетами.

Процент на остаток по карте

На остаток по карте сейчас процент не начисляется. Для этого введен отдельный накопительный счёт, который вы можете открыть в приложении.

Накопительные счета и вклады

В приложении SBI банка «Свой круг» можно открыть накопительный счет под  5-7% годовых.

Стандартная ставка 5%. Далее она увеличивается в зависимости от оборота покупок по карте в календарный месяц:

  • 6% годовых при обороте от 10 000 рублей в календарный месяц;
  • 7% годовых при обороте от 30 000 рублей в календарный месяц;

Повышенный процент будет начислять с даты выполнения условия оборота по карте, а не сначала месяца.

Процент начисляется при наличии минимального остатка от 1000 рублей и на сумму не более 5 млн. рублей.

Процент начисляется на ежедневный остаток по состоянию на начало операционного дня. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца.

Накопительный счет ничем не отличается от счёта по карте, кроме того, что ваши деньги в большей безопасности и по нему начисляется процент на остаток.

С накопительного счета деньги можно перевести на карту моментально в приложении без потери процентов.

В SBI банке также есть интересная линейка вкладов для тех, кто хочет заморозить деньги на длительный срок. По мне это не очень удобно, по сравнению с накопительным счетом или процентом на остаток по карте, так как годовая ставки не сильно выше (на год 7,5%), а досрочно снять деньги можно только с потерей процентов.

Ставки по вкладам в SBI банке
Линейка вкладов в SBI банке

Отдельные счета для членов семьи, в том числе детей

В мобильном приложении есть удобный функционал для ведения и контроля совместных семейных покупок. Каждую карту можно ассоциировать с отдельным членом семьи, привязать к любому счету и установить отдельные лимиты и правила по расходам.

В приложении предусмотрен функционал для детей и школьников. Кроме лимитов, там есть возможность давать ребенку задания и при их выполнении переводить на его счет-копилку определенную сумму.

Счет для детей в SBI банке

Миникарта — брелок позиционируется как средство бесконтактной оплаты для детей.

Бонус за депозит в SBI банке

Акция завершена!

В SBI банке до 31.03.2020  действует акция, по которой при пополнении депозита межбанковским переводом из другого банка начисляется бонус 0,5% от суммы пополнения.

Деньги можно переводить на любой счет (в т.ч. карточный) или сразу на депозит. Главное в этот месяц перевести их на депозит.

Лимит выплаты бонуса 3000 рублей в месяц и 4000 рублей за календарный год.

Бонус зачисляется на счет в течении 10 рабочих дней месяца, следующего за поступлением перевода.

По утверждению представителя банка, для получения бонуса за пополнение вклада нет каких-либо ограничений на срок вклада и на досрочное его закрытие. Т.е., теоретически,  можно открыть вклад, пополнить его «межбанком», получить бонус и закрыть вклад.

Бонус за пополнение депозита и вклада SBI банка

Пополнения и снятия

Карту SBI банка можно пополнить:

  • в мобильном или интернет банке SBI с карты любого банка (с2с) — бесплатно, лимит 140 тыс.руб. за операцию, 300 тыс.руб. в сутки.
  • средствами с2с сторонних банков или сервисов — бесплатно со стороны SBI.
  • банкоматы банка ВТБ и Почтабанка — бесплатно как со стороны SBI, так и со стороны владельца устройства. Лимиты только на стороне устройств.
  • терминалы МКБ (пункт меню «Пополнение карты Эс-Би-Ай Банка») — бесплатно как со стороны SBI, так и со стороны владельца устройства. Лимит 40 тыс.руб за операцию, 80 тыс.руб. в сутки.
  • зачисление через любые другие банкоматы (в т.ч. МКБ) по тарифам владельца банкомата, SBI комиссий не взимает.
  • через терминалы/кошельки Элекснет — 2% мин. 100 руб. со стороны SBI, Элекснет комиссию не взимает.
  • входящий межбанковский перевод — бесплатно.

С карт SBI банка в рамках тарифа «Свой круг» можно снять/перевести деньги:

  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира в пределах 150 000 рублей в день и 1 млн. руб. в месяц (лимит общий с «вытягиванием»).
  • переводы (с2с) на сайте SBI банка на карту стороннего банка или другие карты SBI — 1,5% минимум 39 рублей.
  • «вытягивание», т.е. переводы с карты SBI на карты других банков сторонними сервисами через Интернет или в АТМ/ПВН с использованием реквизитов карты — бесплатно со строны SBI банка (в пределах 150 000 рублей в день и 1 млн. руб. в месяц, лимит общий со снятием в банкоматах).
  • межбанковские переводы со счета карты в интернет банке или мобильном приложении — 20 рублей за перевод.

Мультивалютность карт SBI Банка

Хоть в SBI банке и громко заявлена мультивалютная функция аналогичная как у банка Тинькофф, но выгодность ее сомнительна.

Карты можно привязывать к разным валютным счетам, но курс безналичного перевода с рублевого счета на валютный не гуманный.

Платить рублевой картой за границей еще менее выгодно. Поэтому, если уже собрались за границу с картой SBI банка, то выгоднее сделать перевод с рублевого счета на валютный по курсу банка и привязать карту к этому валютному счету.

Способов пополнения карты наличной валютой нет, кроме как в единственном отделении в Москве.

Вариант пополнения переводом SWIFT дорогой.

Прочие условия, комиссии и страховки

СМС информирование по картам — бесплатное.

Страховки отсутствуют.

В рамках тарифа «Свой круг» предусмотрен бесплатный выпуск 2-х карт MasterCard и одного брелка для бесконтактной оплаты. За выпуск дополнительной карты (или перевыпуск) берется 300 рублей, брелка — 500 рублей. По причине брака, окончания срока действия или смены фамилии — перевыпуск бесплатный.

Деньги снимаются только после активации соответствующей карты. Если все карты выпущены на одно лицо, то активируются все сразу.

Обслуживание бесплатное при выполнении одного из условий (также как и для начисления процентов на остаток):

  • минимальный совокупный остаток на всех счетах, в т.ч. накопительном, не должен опускаться ниже 30 000 рублей (или эквивалент в валюте по курсу ЦБ РФ), или
  • сумма покупок в ТСП (проведенных по счету) по всем картам составила от 30 000 рублей в календарный месяц.

Иначе — 299 рублей в месяц.

Комиссия накапливается даже если не пользоваться картой и будет списана при первом поступлении средств. Поэтому карту нельзя просто оставить на полке.

Карту можно привязать к Google Pay и Samsung Pay. Apple Pay пока не работает с картами SBI банка.

Тарифный план «Свой круг» можно скачать по ссылке.

Как закрыть карту SBI банка дистанционно

Карты SBI банка можно закрыть дистанционно.

Для этого нужно написать о таком желании письмо в интернет банке. В мобильном приложении функции общения с банком нет.

После этого в том же личном кабинете интернет банк вам пришлют заполненный бланк заявления на закрытия карты, счетов и пакета. Его нужно распечатать, отметить нужные галочки, отсканировать и отправить через интернет банк.

Как закрыть карту SBI банка дистанционно

В течении стандартных 45 дней счет будет закрыт. Карты и пакет «Свой круг» будут заблокированы сразу и комиссия уже не будет списываться.

Плюсы и минусы пакета карт «Свой круг» SBI банка

Важным преимуществом карты «Свой круг» является возможность получать 5-7% годовых на остаток по накопительному счёту. На сегодняшний день это редкость получать такой процент и свободно распоряжаться средствами, замораживая лишь 30000 рублей на полный месяц.

С 01.04.2020 введено правило, что процент начисляется только при условии покупок по картам от 30 000 рублей в месяц. Причем процент начинает начислять не с начала месяца, а с даты выполнения данного условия. Таким образом просто хранить 30 000 рублей на счетах стало недостаточным для получения процентов на остаток по карте.

Карта стоит 299 руб. в месяц — это минус, но обслуживание легко сделать бесплатным, храня на карте постоянно от 30000 рублей или делая покупки на эту сумму в течении календарного месяца.

Радует выбор среди большого числа категорий с повышенным кэшбэком. Среди них такие редкие как «Автосервисы», «Медицинские учреждения и аптеки», «Мебель», «Бытовая техника», «Путешествия», «Супермаркеты», «ЖКХ».

Минусом является то, что выбрать можно только 3 категории при условии достижения определенного объема покупок.

С карты можно снимать наличные в любом банкомате мира бесплатно, а также «вытягивать» деньги сторонними сервисами и банкоматами (с2с) в пределах 150 000 рублей в сутки и 1 млн. руб. в мес. (или эквивалент в валюте), лимит общий.

Дешевый межбанк — 20 рублей за операцию.

У банка интересное мобильное приложение и интернет банк, позволяющее вести раздельные траты и учет семейного бюджета.

ООО «Эс-Би-Ай Банк» является небольшим по капитализации и имеет невысокий рейтинг, что не внушает оптимизма для хранения там суммы свыше 1,4 млн. рублей на человека, покрываемых страховкой АСВ.

В связи с тем, что дистанционные функции банк только развивает, возможно недочеты и задержки в доставке карт.

Карты можно привязать в валютным счетам и расплачиваться за границей не теряя на конвертации. Но пополнить валютный счет фактически можно только переводом с рублевого счета на валютный с завышенным курсом.

Заказать карту

Надеюсь статья была Вам полезной. Вопросы, отзывы, а также пожелания по уточнению или актуализации какой-либо информации пишите в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями сайта через социальные сети. Много оперативного материала сначала появляется в Дзен Канале и в Телеграм. Также подписывайтесь на мой Инстаграм и вступайте в группу ВК.

Оцените статью
Добавить комментарий