В связи с санкциями платить за границей и в иностранных интернет магазинах картами платёжных систем Mastercard и Visa, выпущенных российскими банками стало невозможно. Осталось два варианта — карта МИР и карта китайской платёжной системы UnionPay. Карта UnionPay предпочтительнее для заграницы, так как её принимают в значительно большем числе стран.
Ажиотаж вокруг карт UninonPay сейчас большой. Пластика не хватает, банки подняли тарифы за выдачу именно пластиковых карт до 5-10 т.р. Есть вариант бесплатных виртуальных карт, но для пользования за границей в них мало толку.
Какие банки выпускают пластиковые карты UnionPay
Из-за санкций список российских банков, выпускающих карты UnionPay сократился. В списке ниже будут зачеркнуты те, попал под санкции. Список публикуется по ссылке:
- Газпромбанк — выпуск карты — 5000 рублей. Только рублёвый счёт. Альтернатива — бесплатная виртуальная карта в приложении. Обслуживание бесплатное.
- Банк «Русский стандарт». Выпуск карты UnionPay — 3000₽ (в феврале акция — можно получить за 0₽). Обслуживание со второго года — 3000₽ в год. Подарок 500 бонусов при заказе карты по ссылке.
- АО «Почта Банк» — тариф «ВездеДоход» выпускается бесплатно, стоит 69 р/мес и бесплатно при покупках от 5 т.р. в мес. Бесплатная виртуальная карта по тарифу «Онлайн карта 2.0» выпускается в рублях и юанях.
- АО КБ «Солидарность» — обслуживание 3000₽ в год (неименная 2500₽). Есть кобейдж, можно открыть счёт в рублях или юанях.
- АО «Россельхозбанк» — моментальная карта при наличии в офисе (в т.ч. кобейдж с МИР) — 7500 руб, именная карты Classic с ожиданием — 9500 руб., тариф «Своя карта». Можно открыть счёт в рублях, долларах или евро.
- Банк «ВБРР» (АО)
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» — выпуск 5000 р, обслуживание 500 р/мес.
ПАО «Банк Санкт-Петербург» — обслуживание 5000 руб. в год.ПАО «Промсвязьбанк»ПАО КБ «Приморье»ПАО Банк ЗЕНИТ
Из-за проблемы с пластиком и на ажиотаже комиссия за выпуск карты Union Pay составляла вначале СВО порядка 5000-10000 рублей. Некоторые просто прекратили выдачу. Сейчас цены снизились до 3000₽.
Популярные банки, планирующие выпускать карт UnionPay
Известные и привычные нам банки уже ведут работу с китайской платёжной системой по налаживанию выпуска карт UnionPay.
Для того, чтобы заранее стать клиентами этих банков уже сейчас рекомендую открыть там бесплатные карты. Это банки Тинькофф, Альфа банк и Райффайзен банк.
- Райффайзен банк — бесплатная карта «Кэшбэк» — 1,5% кэшбэк на всё.
- Альфа-банк — бесплатная карта «Альфа-карта».
- Тинькофф банк — карта Блэк.
Виртуальные карту UnionPay — где получить и как пользоваться
Российских банков, выдающих карты UnionPay, не так уж много. Все они перечислены на официально сайте платёжной системы.
Цифровая и пластиковая карта UnionPay Газпромбанка
Проще всего получить карту UnionPay на текущий момент можно в Газпромбанке. Её можно за пару минут выпустить в мобильном приложении. Карта будет виртуальной и бесплатной. Для этого нужно:
- Заказать онлайн любую другую карту Газпромбанка для того, чтобы стать клиентом банка и получить доступ к мобильному приложению. Рекомендую заказать бесплатную «Умную карту». Клиенты Газпромбанка могут пропустить этот шаг.
- Прийти в офис банка, заключить договор, получить пластиковую «Умную карту» и доступ к личному кабинету в мобильном приложении.
- В мобильном приложении выпустить бесплатную цифровую карту UnionPay.
Но с цифровой карты сейчас не снять наличные за границей и не расплатиться. Поэтому имеет смысл заказать пластиковую карту UnionPay Газпромбанка. Выпуск стоит 5000 рублей, обслуживание бесплатное. Снятие наличных бесплатно в 157 странах мира, кэшбэк за покупки 1,5%.
Виртуальная карта Union Pay Почтабанка
В мобильном приложении Почтабанка также можно выпустить виртуальную карту UnionPay.
Если вы ещё не клиент банка, то в почтовых отделениях можно открыть бесплатную карту МИР и, тем самым стать клиентом банка.
Виртуальные карты Union Pay — как ими платить и снимать наличные
Виртуальной картой можно оплачивать только покупки в интернет магазинах в том числе иностранных.
Для оплат в оффлайн магазинах её нужно привязать к телефону. Но, к сожалению, к известным системам Apple Pay, Google Pay и т.д. она не привязывается. Её можно привязать только к Huawei Pay. А эта система работает только на некоторых моделях телефонов Huawei/Honor. Телефоны с поддержкой Huawei Pay перечислены на картинке и по ссылке:
Подвох ещё и в том, что привязать к Huawei Pay можно только карты Газпромбанка, Россельхозбанка и Солидарности.
Снять наличные с виртуальной карты с помощью Huawei Pay скорее всего совсем не получится.
Банкоматы в России с поддержкой NFC не воспринимают карту. При использовании Huawei Pay терминал или банкомат Сбера не обслуживает карту, но POS-терминал Сбера успешно принимает оплату.
За границей банкоматы с NFC, которые адекватно воспринимают виртуальную карту Union Pay через Huawei Pay, большая редкость. К тому же Huawei находится под санкциями Запада и не может сотрудничать с американскими и европейскими системами.
Что такое китайская платёжная система Union Pay: особенности использования карт
Что такое Union Pay
UnionPay (UP, «Юпи», читается «Юнион Пэй») — платежная система Китая, аналогична Visa, MasterCard, МИР, JCB, American Express.
Карты нельзя привязать к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т.д.
На карте нарисован логотип Union Pay, номер карты начинается на 6-ку, состоит из 16, 18 или 19 цифр. ПИН-код из 4 или 6 цифр.
По курсам конвертации при оплате за границей читайте здесь.
Где принимают
Карту принимают в 157 странах. Их список по ссылке. Однако это не значит, что её примут в любом магазине. Всё зависит от того, работает ли с этой платежной системой банк, обслуживающий конкретный магазин. Скорее всего, в крупных магазинах вам заплатить картой Union Pay удастся, а вот в мелких вряд ли.
Кобейджинговые карты МИР — Union Pay
Иногда выпускается «кобейдж», «кобейджинговая карта», «совмещённая карта», то есть карта одновременно двух платёжных систем МИР + UnionPay.
Эти карты совмещают в себе две платежные системы. С одной стороны это удобно, в России будет работать как МИР, а за границей как Union Pay. Но на практике бывают сбои, и за рубежом терминал не признаёт в ней Union Pay, а считывает как «Неизвестный тип карты».
Особенности пополнения карт
Union Pay нельзя пополнить по номеру карты. Только если из Китая через MoneyExpress. Никакие другие переводы не пройдут.
Пополнить Union Pay можно по номеру телефона, если это карта Российского банка. Перевод по системе быстрых платежей (СБП), там не важно какая карта.
Со счёта карты можно делать обычные межбанковские переводы и получать входящие переводы. «Стянуть» деньги по номеру карты не получится.
Что такое Money Express
Это система переводов с карты на карту по номеру карты Union Pay. Официально поддерживается Китай и страны СНГ.
Возможность переводов на другие Union Pay по номеру карты через Money Express работает только в одном российском банке — в банке «Солидарность» и из QIWI и только в Китай и в страны СНГ. Входящие переводы из Китая проходят на карты банка «Солидарность».
