Восточный банк - кредитная карта кэшбэк - Dipf.ru

Содержание

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного банка объединила в себе сразу несколько бонусных опций кэшбэк, которые можно менять каждый месяц. В их числе опция популярной карты «Тепло», выплачивающий кэшбэк 5% за коммунальные платежи (МСС 4900) и опция «Онлайн покупки» по которой дается кэшбэк от 5% за любые покупки в интернет. Это одна из наиболее выгодных карт для повседневных покупок с кэшбэком и беспроцентным кредитованием в рамках льготного периода.

Подписывайтесь на мой Telegram канал: @DipfRu

С 10 октября 2021 года Банк Восточный полностью интегрируется в Совкомбанк. Все карты переводятся в статус карты «Халва» Совкомбанка. Новым клиентам выпускается только карта Халва. Те, кто имел кредитные карты Восточного банка будет предоставлена подписка «Халва Десятка» и суперопция «Всё и везде» на 4 месяца в подарок, рассрочка на 18 месяцев под 0% и другие преимущества.

Карта кэшбэк Восточного банка моментальная, заказывается онлайн и забирается в офисе в тот же день. Небольшим подвохом является минимальный кредитный лимит в размере 55000 рублей. Если вам одобрят меньшую сумму, то выдадут другую кредитную карту без льготного периода — карту «Просто». Она уже не так выгодна.

Другим подвохом являются страховки, которые вам обязательно постараются «всучить». Как отказаться от страховок читайте ниже.

Заказать карту

Промокод на 500 рублей в подарок за карту банка Восточный

Приятным бонусом сейчас является акция «приведи друга». За то, что вы закажите любую кредитную карту банка Восточный, в том числе карту Кэшбэк, с указанием промокода друга — 134367927 — вы получите 500 рублей от банка. Если оформить заказ по этой ссылке, то промокод применится автоматически. Промокод действует также и на оформление кредитов в банке Восточный.

Рекомендую заказать карту по ссылке и дополнительно в офисе предупредить сотрудника банка Восточный, что у вас есть промокод. Это будет наверняка, так как замечено, что иногда они забывают его применить.

Подарок по промокоду начисляется после того, как вы потратите по карте более 20 000 рублей за счет кредитных средств. Подарок выплачивается как стандартный кэшбэк.

Бонусные программы по карте Кэшбэк банка Восточный

Восточный банк предусмотрел сразу 5 бонусных категорий в рамках одной карты Кэшбэк. Это очень удобно, можно выбрать одну категорию и, при желании, менять ее каждый месяц.

Описанная ниже бонусная программа банка Восточный действует по всем картам, кроме карты «Простая». Вы можете получить несколько карт и по каждой установить свою категорию.

Общие условия и ограничения

После получения карты нужно установить желаемую категорию до совершения покупок. Начнет действовать сразу после установки. Иначе кэшбэк не будет начислен. Сделать это можно в Интернет или мобильном банке — раздел «Карты и счета» — «Активировать бонусную категорию».

Выбранная категория будет действовать постоянно, пока вы ее не смените. В течении месяца категорию можно менять неограниченное число раз, НО действовать она начнет с 1 числа следующего месяца.

При смене категории кэшбэка бонусы не сгорают.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов. Бонусы начисляются в течении 1 дня после проведения покупки по счету. Их можно сразу компенсировать в рубли, 1 бонус равен 1 рублю. Компенсируется полная стоимость ранее совершенной покупки от 500 рублей. В Интернет и мобильном банке видно сколько начислено бонусов за каждую покупку и какие покупки доступны для компенсации.

Важный момент: Бонусы начисляются только при условии наличия оборота покупок в бонусных категориях на сумму не менее 10 000 рублей в календарный месяц. То есть, нужно покупать ежемесячно в любых магазинах на эту сумму, кроме исключений, указанных ниже.

Отсюда возникает неприятный момент. Пока вы не накопите 10 000 рублей покупок, бонусы не «приписываются» к покупкам. Как только сумма покупок перейдет порог 10 000 рублей, все накопленные бонусы «припишутся» к той покупке благодаря которой пройден порог. Компенсировать можно только те покупки, к которым приписаны бонусы.

Минимальная сумма покупки для начисления кэшбэк — 100 рублей.

У каждой бонусной категории банка Восточный есть свой лимит на начисление кэшбэк. Общий лимит бонусных операциям по всем опциям не может превышать 100 000 рублей в календарный месяц.

Резюмирую все ограничения по кэшбэку:

минимальная операция — 100 рублей;
должно быть покупок в календарный месяц на сумму от 10 000 рублей (категории исключения по кэшбэку в оборот не входят);
минимальная сумма для компенсации баллов — 500 рублей;
максимальная сумма покупок в бонусрируемых категориях — 100 000 рублей в месяц.

Есть исключения, МСС коды за которые не начисляется кэшбэк:

Операции с МСС: 4829; 7299; 7372; 8398; 8999; 9999.
Коммунальные услуги (за исключением Бонусной категории «Тепло»): МСС 4900;
Информационные услуги (за исключением Бонусной категории «Онлайн покупки»): МСС 4816;
Бизнес и рекламные услуги (за исключением Бонусной категории «Онлайн покупки»): МСС 7399; 7311.
Оплате услуг связи 4812; 4814; 4813.
Оплате телевизионных услуг: МСС 4899.
Различные розничные магазины: МСС 5999.
Страхование и паевые фонды: МСС 6300; 5960
Оплата налогов и госуслуг: МСС 9311; 9399; 9223; 9222; 9211.
Операции с финансовыми организациями: МСС 6010; 6011; 6012; 6051; 6050; 6529-6538; 6540;
Ценные бумаги 6211.
On-line игры, лотерейныt билеs и т.д.: МСС 7994;7995; 7801; 7802; 7800.
Почта, телемаркетинг: МСС 5967.
Перевод денежных средств со Счета через Интернет – банк и Мобильный банк в счет оплаты услуг ЖКХ Код ФСГ: 2000; 2010; 2020; 2030; 2040; 2050;2060; 2070; 2080 3030; 3040; 3050.

В общих правилах бонусных программ банка Восточный есть устрашающий пункт 7.1.7 в котором сказано о злоупотреблениях, под которыми понимается постоянные большие объемы бонусных выплат и покупки только в повышенных бонусных категориях.

Но случаев применения санкций пока не замечено. Тем более, что лимиты на операции достаточно низкие, по сравнению с другими банками.

Официальные условия бонусной программы по ссылке.

Бонусная категория «За рулем»

Начисляется 10% кэшбэк за покупки на АЗС, максимум 1000 рублей в месяц.

5% за такси, каршеринг, парковки, автомойки — максимум покупок 5 000 рублей в месяц.

За все остальной 1%, кроме указанных выше исключений.

Всего бонусных операций может быть не более чем на 100000 рублей.

Бонусная категория «Тепло» по карте кэшбэк банка Восточный

Самая, пожалуй, интересная категория по которой начисляется кэшбэк 5% за оплату коммунальных услуг, в том числе в интернет банке. Редкий банк дает кэшбэк за коммуналку, поэтому данная карта и стала популярной. Кроме этого платится кэшбэк 5% за покупки в аптеках, оплату общественного транспорта. Общий лимит повышенного кэшбэка 1000 рублей. Лимит на бонусные операции в целом 100000 рублей.

MCC 4900 — Коммунальные услуги – электричество, газ, вода;
MCC 5122 — Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912 — Аптеки;
MCC 4111 — Пассажирские перевозки — пригородные и местные рейсы, включая паромы;
MCC 4112 — Пассажирские железнодорожные перевозки;
MCC 4131 — Автобусные линии;
MCC 4214 — Агентства по автотранспортным перевозкам, местные/дальние автогрузоперевозки.

Бонусная категория «Онлайн покупки»

По данной категории будут начислять 15% кэшбэк за онлайн оплату доставки еды и покупки в интернет книг, музыки и фильмов (максимум на 20 000 рублей). То есть бонусируется все, что покупаете через интернет с МСС: еда — 5811, 5812, 5813, 5814, музыка (в т.ч. Apple store и Литрес) 5815, 5942, 5968, 5735, 5817, 5192, 7841, 7829, 5994.

С Apple иногда бывают проблемы. Автосписание за подписки может проходить с конвертацией и не помечаться как онлайн покупка. Надо тестировать и, возможно, лучше пополнять баланс счета в iTunes через интернет.

За оплату других покупок через интернет будут начислять 5% кэшбэк (максимум от 30 000 рублей), кроме:

оплаты информационных, рекламных и бизнес услуг (7399, 7311, 4816), и
оплаты туристических услуг, билетов, путешествий (4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300; 3351-3441, 7511, 7512; 3501-3799, 4011, 4112).

За них дадут 1%.

За покупки не в интернет — 1%.

Бонусная категория «Отдых»

По данной категории банк Восточный начисляет 10% кэшбэк за такси и покупку билетов в кинотеатры (максимум покупок 10 000 рублей).

Кэшбэк 5% за оплату в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум покупок на 20 000 рублей).

За остальные покупки — 1%. Общий лимит покупок 100000 рублей.

Бонусная категория «Все включено»

По данной категории будет выплачиваться кэшбэк 2% за любые покупки, кроме указанных выше исключений. Лимит кэшбэка 2000 рублей в месяц.

В индивидуальном порядке банк Восточный может присвоить дополнительные категории с повышенным кэшбэком для держателей кредитных карт. Так-что внимательно читайте СМС из банка.

Условия получения и обслуживания карты Кэшбэк банка Восточный

У карты бесплатное обслуживание. Но один раз нужно будет заплатить 1000 рублей за выпуск. После этого никаких обязательных ежемесячных или годовых платежей нет.

Лайфхак — как избежать платы 1000 рублей. Комиссия списывается сразу после первой покупки по карте. Если произойдет отмена покупки, то эта 1000 рублей возвращается и больше не списывается. Например, можно привязать карту к личному кабинету Мегафона, спишется 1 рубль и потом вернется.

Кредитный лимит по карте может быть от 55 000 до 500 000 рублей.

Условия одобрения кредитной карты

Условия одобрения кредитного лимита по картам банка Восточный достаточно лояльные.

Возраст для получения карты 21-71 год.

Для лиц старше 26 лет требуется только паспорт. Тем кому до 21-25 лет нужно предъявить второй документ, доказывающий доход или занятость.

Заявка подается онлайн по ссылке. В течении получаса принимается предварительное решение и заявитель приглашается в банк. В банке принимается окончательно решение и сразу выдается моментальная карта.

Надо иметь в виду, что в банке при окончательном решении могут и отказать в выдаче карты. Или могут одобрить кредитный лимит менее 55000 рублей и молча оформят карту другого тарифа, например карту «Просто». Если она вам не нужна, отказывайтесь.

Льготный период кредитования по карте банка Восточный

Льготный (грэйс) период по карте Кэшбэк банка Восточный «честный» и составляет 56 дней для карты «Кэшбэк» и 90-120 дней для карты «Без %».

У банка есть несколько тарифных планов. В основном всем дают карты по тарифам:

«КРЕДИТНАЯ КАРТА «КЭШБЭК» (КК/34/2/2021) — та, где переводы и наличка не в грейс.
«КРЕДИТНАЯ КАРТА «90 ДНЕЙ БЕЗ %» (КК/33/2/2021) — та, где переводы и наличка в грейс.

Есть также тарифные планы, которые не афишируются, но если вы получите карту по ним, то считайте, что вам улыбнулась удача. По ним можно снимать наличные без комиссии и в счет льготного периода:

«КРЕДИТ 90 ДНЕЙ БЕЗ %» (КК/35/2/2021)
«КРЕДИТ 4 МЕСЯЦА БЕЗ %» (КК/36/1/2021)

Официальный тарифы по ссылке.

Расчетный период начинается со дня, следующего за днем получения карты и длится 1 месяц. Далее идет платежный период — дается 25 дней для погашения долга, сформированного по окончании расчетного периода и для минимального платежа для карты с льготным периодом 120 дней. В период платежного периода все покупки будут относится уже к следующему расчетному периоду.

По карте «Кэшбэк» все переводы, снятия наличных и подобные операции за счет кредитных средств не являются льготными и автоматически приводят к нарушают грэйс период. В этом случае кроме комиссии за снятие наличных в размере 4,9% плюс 399 рублей будут начислены проценты на сумму задолженности с начала расчетного периода. Чтобы обнулить льготный период и начать все сначала, нужно вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность полностью. В общем карта не для того, чтобы снимать наличные и делать переводы.

По карте «Без %» в льготный период идут любые операции, в том числе переводы и снятия наличных. Однако будьте внимательны, за снятие наличных берется «драконовский» процент:

За счет собственных средств — не взимается в своих банкомтах, в чужих 90 рублей за операцию.
За счет лимита кредита — 4,9 % от суммы плюс 399 руб. в любых бакноматах.

Процентная ставка при выходе за пределы льготного периода устанавливается индивидуально и очень высокая. Так-что лучше пользоваться льготным периодом и гасить все в срок.

Пополнения карт банка Восточный

Пополнять карту банка Восточный не очень удобно. Свой сервис пополнения с других карт (c2c) слегка запутанный. Для этого нужно загрузить приложение «Просто кредит». Средства зачисляются моментально.

Не путайте с мобильным приложением банка, там с2с пополнение стоит 1,5%, минимум 50 рублей.

Стандартно, карту можно пополнить в офисах через кассу или терминал наличными. При пополнении через терминал нужно выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карт», чтобы деньги сразу пошли на погашение долга. Иначе придется делать дополнительную операцию погашения.

Карту можно также пополнить межбанковским переводом из другого банка. Деньги доходят без задержек.

Пополнение карты сервисами с2с других банков (например, из интернет банка Тинькофф) проходит с задержкой 3-5 дней до проведения операции по счету.

В большинстве случаев (кроме сервиса «Просто кредит») у банка Восточный деньги по умолчанию не увеличивают доступный баланс карты. Поэтому рекомендуется сделать настройку автоперевода со счета на карту и обратно. Это можно сделать в офисе, по телефону и в онлайн-чате.

Платное СМС информирование

За СМС информирование по карте Кэшбэк Восточного банка предусмотрена плата — 89 рублей в месяц. При наличии мобильного банка данная услуга — бессмысленная трата денег. Старайтесь не подключать его при получении карты или отключите сразу после получения.

Смена ПИН кода по карте

Пин код по картам банка Восточный можно сменить бесплатно в интернет или мобильном банке. В банкоматах других банках ПИН код не изменить (ограничение платежной системы Visa). В собственных банкоматах смена ПИН кода платная — 50 рублей.

Кэшбэк сервис банка Восточный

У банк Восточный есть собственный кэшбэк сервис. Аналогичный EPN или LetyShops.

Преимуществом является то, что накопленные за покупки деньги переводятся сразу на карту Восточного банка, а в упомянутых сервисах копятся на виртуальных счетах и при накоплении определенной суммы выводятся.

Недостаток — низкая кэшбэк ставка. У указанных сервисов она немного выше.

При заказе карт банка Восточный могут предложить доставку курьером. В этом случае будьте внимательны. Банк считает, что клиентам не важно какую карту получить и курьер может привести не карту «Кэшбэк», а менее выгодный вариант. К тому же курьер обязательно привезет документы с максимальным количеством уже оформленных страховок и дополнительных платных услуг. В офисе всего этого можно избежать.

Непонятно зачем, но банк установил по кредитной карте «Кэшбэк» процент на остаток собственных средств 4% годовых при остатке от 10000 до 500000 рублей.

Карты банка Восточный можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Навязывание страховок и платных услуг в банке Восточный

Банк Восточный отличается активным навязыванием страховок и платных услуг по всем своим банковским продуктам. Кредитная карта Кэшбэк не исключение.

При оформлении карты сотрудники банка непременно подсунут вам на подпись документы и договора на страховки. Если вы возразите, то они скажут, что без этого кредитную карту выдать невозможно. Это не правда и противозаконно. Банк не имеет права обуславливать принятие кредитного решение наличием страховых продуктов.

Если будете настаивать, то в итоге они с вами согласятся, но напугают тем, что вам придется еще подождать часа 1,5, чтобы банк пересмотрел решение уже без страховок. Как правило, это блеф. Сотрудники заинтересованы «всучить» вам страховки, так как от этого зависит их премия.

Но если все же вы согласитесь на страховки, то сразу после получения карты, не покидая офис напишите заявление об отказе от страховок. В заявлении обязательно укажите номер кредитного договора по которому вы отказываетесь от страховок.

Если вам выдали в подарок еще одну карту UnionPay, то имейте в виду, что она кредитная с лимитом 1 рубль. И по ней тоже будет страховка. В заявлении об отказе укажите также кредитный договор и по этой карте.

У банка Восточный замечено два типа страховок, навязываемых клиентам:

«Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт». Самая неприятная страховка. Сумма выплат — это процент от суммы задолженности на отчетную дату. За нее сотрудники борются самым отчаянным образом. И даже после заявления об отказе, банк, как правило, тянет с отключением до года. Поэтому лучше всего отказаться от нее еще до получения карты. В ином случае вы будете платить за страховку ежемесячно 0,99% от суммы задолженности по кредитной карты на отчетную дату. А чтобы не платить придется гасить льготный период досрочно, чтобы вывести карту в ноль до отчетной даты.
«Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт». Платить придется 100 рублей в месяц независимо от задолженности. Ее отключают лего по заявлению на следующий день. На нее даже можно согласиться для экономии времени поставив условие сотруднику, что от первой страховки вы категорически отказываетесь.

Кроме договора страхования, вот такой вот удивительный документ вас будут заставлять подписать, заранее пометив галочками в каких местах нужно согласиться.

Что удивительно, даже в самом этом документе предусмотрено «Я уведомлен, что указанное выше страхование осуществляется по моему желанию и по моему выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения Кредита, и не влияют на условия кредитования». А сотрудники говорят ровно наоборот.

В общем карта очень выгодная, но от страховок надо отказываться.

Кроме страховок вам также навяжут услугу СМС-банкинга и «Приоритетная линия». ИХ можно отключить в чате мобильного приложения.

Бесплатная карта UnionPay и проезд за 1 рубль в аэроэкспресс в Москве

Вместе с обычно кредитной картой Visa Восточный банк предлагает в подарок получить карту Китайской платежной системы UnionPay. Напомните об этом сотруднику в офисе и обязательно получите эту карту. Выдача и обслуживание бесплатное.

Выдается она также моментально и с кредитным лимитом 1 рубль. Карта поддерживает технологию бесконтактных платежей QuickPass.

Если будете в Китае, то ПИН код там 6-ти значный, поэтому к выданному вам ПИН коду добавляйте просто 00.

Карта UnionPay пригодится прежде всего для поездок на аэроэкспрессе в Москве. В период с 1 октября 2019 по 30 марта 2020 действует акция, по которой проезд стоит всего 1 рубль при оплате с помощью QuickPass. Карту нужно приложить к турникету, спишется 500 рублей, потом вернется 499 рублей. Акция действует на всех направлениях, как в аэропорт, так и обратно. Число одновременных проходов не ограничено, но не более 4-х в месяц. Ждать между проходами нужно примерно 15 секунд.

Да, не забудьте отказаться от страховок и по карте UnionPay Восточного банка.

Заказать карту