Восточный банк — кредитная карта кэшбэк

восточный банк кредитная карта кэшбэк

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного банка объединила в себе сразу несколько бонусных опций кэшбэк, которые можно менять каждый месяц. В их числе опция популярной карты «Тепло», выплачивающий кэшбэк 5% за коммунальные платежи (МСС 4900). Это одна из наиболее выгодных карт для повседневных покупок с кэшбэком и беспроцентным кредитованием в рамках льготного периода.

Карта кэшбэк Восточного банка моментальная, заказывается онлайн и забирается в офисе в тот же день. Небольшим подвохом является минимальный кредитный лимит в размере 55000 рублей. Если вам одобрят меньшую сумму, то выдадут другую кредитную карту без льготного периода — кредитную карту Восточного банка «Просто». Она уже не так выгодна.

Другим подвохом являются страховки, которые вам обязательно постараются «всучить». Как отказаться от страховок читайте ниже.

Промокод на 500 рублей в подарок за карту банка Восточный

Приятным бонусом сейчас является акция «приведи друга». За то, что вы закажите любую кредитную карту банка Восточный, в том числе карту Кэшбэк, с указанием промокода друга — 134367927 — вы получите 500 рублей от банка. Если оформить заказ по этой ссылке, то промокод применится автоматически. Промокод действует также и на оформление кредитов в банке Восточный.

Рекомендую заказать карту по ссылке и дополнительно в офисе предупредить сотрудника банка Восточный, что у вас есть промокод. Это будет наверняка, так как замечено, что иногда они забывают его применить.

промокод восточный банк карта кэшбэк

Подарок по промокоду начисляется после того, как вы потратите по карте более 20 000 рублей за счет кредитных средств.  Подарок выплачивается как стандартный кэшбэк.

Бонусные программы по карте Кэшбэк банка Восточный

Восточный банк предусмотрел сразу 5 бонусных категорий в рамках одной карты Кэшбэк. Это очень удобно, можно выбрать одну категорию и, при желании, менять ее каждый месяц.

Кэшбэк опции по карте банка Восточный

После получения карты нужно установить желаемую категорию до совершения покупок. Начнет действовать сразу после установки. Иначе кэшбэк не будет начислен. Сделать это можно в Интернет или мобильном банке — раздел «Карты и счета» — «Активировать бонусную категорию».

Выбранная категория будет действовать постоянно, пока вы ее не смените. В течении месяца категорию можно менять неограниченное число раз, НО действовать она начнет с 1 числа следующего месяца.

активация кэшбэк по карте банка восточный

При смене категории кэшбэка бонусы не сгорают.

Минимальная сумма покупки для начисления кэшбэк — 100 рублей.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов. Бонусы начисляются в течении 1 дня после проведения покупки по счету. Их можно сразу компенсировать в рубли, 1 бонус равен 1 рублю. Компенсируется полная стоимость ранее совершенной покупки. В Интернет и мобильном банке видно сколько начислено бонусов за каждую покупку и какие покупки доступны для компенсации.

У каждой бонусной категории банка Восточный есть свой лимит на начисление кэшбэк. И он не большой, максимально по всем опциям в зависимости от выбранной категории можно получить до 3000 рублей в месяц.

Есть исключения, МСС коды за которые не начисляется кэшбэк. Это, в том числе, МСС 4812, 4814, 4816 (оплата мобильных и связи), МСС 4900 (коммуналка, за исключением опции «Тепло»), МСС 8999, 4829, 6012.

Операции исключения за которые не начисляется кэшбэк по картам банка Восточный

В общих правилах бонусных программ банка Восточный есть устрашающий пункт 7.1.7 в котором сказано о злоупотреблениях, под которыми понимается постоянные большие объемы бонусных выплат и покупки только в повышенных бонусных категориях.

злоупотребление бонусной программой кэшбэк банк восточный

Но случаев применения санкций пока не замечено. Тем более, что лимиты на операции достаточно низкие, по сравнению с другими банками.

Бонусная категория «За рулем»

Начисляется 10% кэшбэк за покупки на АЗС, максимум 1000 рублей в месяц. 3% за такси, каршеринг, парковик, штрафы ГИБДД, максимум 150 рублей в месяц. За все остальной 1%, кроме указанных выше исключений. Всего бонусных операций может быть не более чем на 100000 рублей.

Опция кэшбэк за рулем Восточный банк

MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо – уголь, нефть, бензин, дрова;
MCC 4121 — Лимузины и такси;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7512, 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3441, 7519 — Прокат автомобилей;
MCC 9222 — Штрафы;
MCC 9399 — Правительственные услуги, нигде более не классифицированные;
MCC 9311 — Налоговые платежи (данный код выдается при оплате налогов через личный кабинет налогоплательщика или Госуслуги).

Бонусная категория «Тепло» по карте кэшбэк банка Восточный

Самая, пожалуй, интересная категория по которой начисляется кэшбэк 5% за оплату коммунальных услуг, в том числе в интернет банке. Редкий банк дает кэшбэк за коммуналку, поэтому данная карта и стала популярной. Кроме этого платится кэшбэк 5% за покупки в аптеках, оплату общественного транспорта. Общий лимит повышенного кэшбэка 1000 рублей. Лимит на бонусные операции в целом 100000 рублей.

Тепло по карте кэшбэк банк Восточный

MCC 4900 — Коммунальные услуги – электричество, газ, вода;
MCC 5122 — Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912 — Аптеки;
MCC 4111 — Пассажирские перевозки — пригородные и местные рейсы, включая паромы;
MCC 4112 — Пассажирские железнодорожные перевозки;
MCC 4131 — Автобусные линии;
MCC 4214 — Агентства по автотранспортным перевозкам, местные/дальние автогрузоперевозки.

Бонусная категория «Онлайн покупки»

По данной категории будут начислять 10% кэшбэк за покупки в интернет книг, музыки и фильмов (максимум 500 рублей). За оплату покупок одежды и обуви через интернет будут начислять 5% кэшбэк (максимум 1000 рублей). За остальные покупки, в том числе и НЕ в интернет — 1%.

Категория онлайн покупок по карте кэшбэк Восточный банк

Если изучить МСС категории, то там не только одежда и обувь:

MCC 5815 — Цифровые товары — аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку;
MCC 5942 — Книжные магазины;
MCC 5968 — Прямой маркетинг – Торговые точки подписки;
MCC 5735 — Магазины звукозаписи;
MCC 5817 — Цифровые товары — приложения (кроме игр);
MCC 5192 — Книги, периодические издания и газеты;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 7829 — Производство фото/видео;
MCC 5994 — Дилеры по продаже печатной продукции;
MCC 5137 — Мужская, женская и детская спецодежда;
MCC 5300 — Оптовики; Склады, специализирующиеся на продаже товаров массового потребления;
MCC 5311 — Универмаги; Крупные торговые точки, имеющие широкий ассортимент товаров в различных секциях;
MCC 5331 — Универсальные магазины;
MCC 5611 — Мужская одежда и аксессуары, включая одежду для мальчиков;
MCC 5621 — Готовая женская одежда;
MCC 5631 — Аксессуары для женщин;
MCC 5641 — Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5651 — Одежда для всей семьи;
MCC 5655 — Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле;
MCC 5661 — Обувные магазины;
MCC 5681 — Изготовление и продажа меховых изделий;
MCC 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
MCC 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров;
MCC 5931 — Секонд-хенды, магазины б/у товаров, комиссионки;
MCC 5948 — Магазины кожаных изделий, дорожных принадлежностей;
MCC 5941 — Спорттовары.

Бонусная категория «Отдых»

По данной категории банк Восточный начислить 10% кэшбэк за покупку билетов в кино и театры (максимум 1000 рублей), 5% за оплату в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум 1000 рублей). За остальные покупки — 1%. Общий лимит покупок 100000 рублей.

Опция отдых по карте кэшбэк банка Восточный

MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 7922 — Театры, билетные агентства;
MCC 7929 — Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Фастфуд.

Бонусная категория «Все включено»

По данной категории будет выплачиваться кэшбэк 2% за любые покупки, кроме указанных выше исключений. Лимит кэшбэка 2000 рублей в месяц.

Все включено кэшбэк Восточный банк

В индивидуальном порядке банк Восточный может присвоить дополнительные категории с повышенным кэшбэком для держателей кредитных карт. Так-что внимательно читайте СМС из банка.

Условия получения и обслуживания карты Кэшбэк банка Восточный

У карты бесплатное обслуживание. Но один раз нужно будет заплатить 1000 рублей за выпуск. После этого никаких обязательных ежемесячных или годовых платежей нет.

Кредитный лимит по карте может быть от 55000 до 400000 рублей.

Условия одобрения кредитной карты

Условия одобрения кредитного лимита по картам банка Восточный достаточно лояльные.

Возраст для получения карты 21-71 год.

Для лиц старше 26 лет требуется только паспорт. Тем кому до 21-25 лет нужно предъявить второй документ, доказывающий доход или занятость.

Заявка подается онлайн по ссылке. В течении получаса принимается предварительное решение и заявитель приглашается в банк. В банке принимается окончательно решение и сразу выдается моментальная карта.

Надо иметь в виду, что в банке при окончательном решении могут и отказать в выдаче карты. Или могут одобрить кредитный лимит менее 55000 рублей и молча оформят карту другого тарифа, например карту «Просто». Если она вам не нужна, отказывайтесь.

Льготный период кредитования по карте банка Восточный

Льготный (грэйс) период по карте Кэшбэк банка Восточный «честный» и составляет 56 дней.

Расчетный период начинается со дня, следующего за днем получения карты и длится 1 месяц. Далее идет платежный период — дается 25 дней для погашения долга, сформированного по окончании расчетного периода. В период платежного периода все покупки будут относится уже к следующему расчетному периоду.

Все переводы, снятия наличных и подобные операции за счет кредитных средств не являются льготными и автоматически приводят к нарушают грэйс период. В этом случае кроме комиссии за снятие наличных в размере 4,9% плюс 399 рублей будут начислены проценты на сумму задолженности с начала расчетного периода. Чтобы обнулить льготный период и начать все сначала, нужно вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность полностью.

В общем карта не для того, чтобы снимать наличные и делать переводы.

Процентная ставка при выходе за пределы льготного периода устанавливается индивидуально и очень высокая. Так-что лучше пользоваться льготным периодом и гасить все в срок.

Пополнения карт банка Восточный

Пополнять карту банка Восточный не очень удобно. Свой сервис пополнения с других карт (c2c) слегка запутанный. Для этого нужно загрузить приложение «Просто кредит». Средства зачисляются моментально.

Не путайте с мобильным приложением банка, там с2с пополнение стоит 1,5%, минимум 50 рублей.

Стандартно, карту можно пополнить в офисах через кассу или терминал наличными. При пополнении через терминал нужно выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карт», чтобы деньги сразу пошли на погашение долга. Иначе придется делать дополнительную операцию погашения.

Карту можно также пополнить межбанковским переводом из другого банка. Деньги доходят без задержек.

Пополнение карты сервисами с2с других банков (например, из интернет банка Тинькофф) проходит с задержкой 3-5 дней до проведения операции по счету.

В большинстве случаев (кроме сервиса «Просто кредит») у банка Восточный деньги по умолчанию не увеличивают доступный баланс карты. Поэтому рекомендуется сделать настройку автоперевода со счета на карту и обратно. Это можно сделать в офисе, по телефону и в онлайн-чате.

Платное СМС информирование

За СМС информирование по карте Кэшбэк Восточного банка предусмотрена плата — 89 рублей в месяц. При наличии мобильного банка данная услуга — бессмысленная трата денег. Старайтесь не подключать его при получении карты или отключите сразу после получения.

Смена ПИН кода по карте

Пин код по картам банка Восточный можно сменить бесплатно в интернет или мобильном банке. В банкоматах других банках ПИН код не изменить (ограничение платежной системы Visa). В собственных банкоматах смена ПИН кода платная — 50 рублей.

Кэшбэк сервис банка Восточный

У банк Восточный есть собственный кэшбэк сервис. Аналогичный EPN или LetyShops.

Преимуществом является то, что накопленные за покупки деньги переводятся сразу на карту Восточного банка, а в упомянутых сервисах копятся на виртуальных счетах и при накоплении определенной суммы выводятся.

Недостаток — низкая кэшбэк ставка. У указанных сервисов она немного выше.

При заказе карт банка Восточный могут предложить доставку курьером. В этом случае будьте внимательны. Банк считает, что клиентам не важно какую карту получить и курьер может привести не карту «Кэшбэк», а менее выгодный вариант. К тому же курьер обязательно привезет документы с максимальным количеством уже оформленных страховок и дополнительных платных услуг. В офисе всего этого можно избежать.

Непонятно зачем, но банк установил по кредитной карте «Кэшбэк» процент на остаток собственных средств 4% годовых при остатке от 10000 до 500000 рублей.

Карты банка Восточный можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Как отказаться от страховок в банке Восточный

Банк Восточный отличается активным навязыванием страховок по всем своим банковским продуктам. Кредитная карта Кэшбэк не исключение.

При оформлении карты сотрудники банка непременно подсунут вам на подпись документы и договора на страховки. Если вы возразите, то они скажут, что без этого кредитную карту выдать невозможно. Это не правда и противозаконно. Банк не имеет права обуславливать принятие кредитного решение наличием страховых продуктов.

Если будете настаивать, то в итоге они с вами согласятся, но напугают тем, что вам придется еще подождать часа 1,5, чтобы банк пересмотрел решение уже без страховок. Как правило, это блеф. Сотрудники заинтересованы «всучить» вам страховки, так как от этого зависит их премия.

Но если все же вы согласитесь на страховки, то сразу после получения карты, не покидая офис напишите заявление об отказе от страховок. В заявлении обязательно укажите номер кредитного договора по которому вы отказываетесь от страховок.

Если вам выдали в подарок еще одну карту UnionPay, то имейте в виду, что она кредитная с лимитом 1 рубль. И по ней тоже будет страховка. В заявлении об отказе укажите также кредитный договор и по этой карте.

У банка Восточный замечено два типа страховок, навязываемых клиентам:

  • «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт». Самая неприятная страховка. Сумма выплат — это процент от суммы задолженности на отчетную дату. За нее сотрудники борются самым отчаянным образом. И даже после заявления об отказе, банк, как правило, тянет с отключением до года. Поэтому лучше всего отказаться от нее еще до получения карты. В ином случае вы будете платить за страховку ежемесячно 0,99% от суммы задолженности по кредитной карты на отчетную дату. А чтобы не платить придется гасить льготный период досрочно, чтобы вывести карту в ноль до отчетной даты.
  • «Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт». Платить придется 100 рублей в месяц независимо от задолженности. Ее отключают лего по заявлению на следующий день. На нее даже можно согласиться для экономии времени поставив условие сотруднику, что от первой страховки вы категорически отказываетесь.

Кроме договора страхования, вот такой вот удивительный документ вас будут заставлять подписать, заранее пометив галочками в каких местах нужно согласиться.

Отказ от страховки по кредитной карте банка Восточный

Что удивительно, даже в самом этом документе предусмотрено «Я уведомлен, что указанное выше страхование осуществляется по моему желанию и по моему выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения Кредита, и не влияют на условия кредитования». А сотрудники говорят ровно наоборот.

В общем карта очень выгодная, но от страховок надо отказываться.

Бесплатная карта UnionPay и проезд за 1 рубль в аэроэкспресс в Москве

Вместе с обычно кредитной картой Visa Восточный банк предлагает в подарок получить карту Китайской платежной системы UnionPay. Напомните об этом сотруднику в офисе и обязательно получите эту карту. Выдача и обслуживание бесплатное.

Выдается она также моментально и с кредитным лимитом 1 рубль. Карта поддерживает технологию бесконтактных платежей QuickPass.

Если будете в Китае, то ПИН код там 6-ти значный, поэтому к выданному вам ПИН коду добавляйте просто 00.

Карта UnionPay пригодится прежде всего для поездок на аэроэкспрессе в Москве. В период с 15 марта 2019 по 15 марта 2020 действует акция, по которой проезд стоит всего 1 рубль при оплате с помощью QuickPass. Акция действует на всех направлениях, как в аэропорт, так и обратно. Число одновременных проходов не ограничено, ждать между проходами нужно примерно 15 секунд.

Да, не забудьте отказаться от страховок и по карте UnionPay Восточного банка.

Официальные документы по карте Кэшбэк банка Восточный:

Тарифный план по кредитной карте Кэшбэк тут.

Условия бонусной программы Кэшбэк тут.

Схематичная инструкция пользователя бонусной программы Кэшбэк тут.

Правила бонусных программ тут.

Условия предоставление кредитной карты кэшбэк тут.

Если нашли неточность или хотите поделиться личным опытом, пишите в комментариях, люди будут Вам благодарны!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: