Дебетовая карта Максимум+ ОТП банка: 10% кэшбэк и 10% на остаток

Карта Максимум+ ОТП банка Обзор банковских карт

Флагманская дебетовая карта «Максимум+» ОТП банка заслуживает внимание своей безусловной бесплатностью и тем, что на остаток начисляется 8% годовых без необходимости выполнять какие-либо обороты. При определённых условиях по ней можно получать 10% годовых на остаток. Приятным моментом является также то, что по карте в трёх категориях начисляется кэшбэк 10%.

Карта Максиму+ ОТП банка
Карта Максиму+ ОТП банка

Почему стоит иметь в кошельке карту Максимум+

В этой вводной части выделю основные преимущества карты, из-за чего я собственно решил уделить ей целую статью. Вы сможете оценить, подходит она вам или нет и уже далее ознакомиться с нюансами.

  1. Выдача и обслуживание карты бесплатное без всяких условий. Подвохов здесь нет. Если, конечно, не подключать дополнительные услуги, такие как СМС информирование.
  2. 8% годовых на ежедневный остаток по карте до 2 млн. руб., если поддерживать неснижаемый остаток от 10000,01 рублей.
  3. 10% годовых на остаток до 350 000 рублей, если делать покупки от 5 000 рублей.
  4. Кэшбэк 1% на всё и 10% в трёх устанавливаемых банком категориях.
  5. Бесплатный межбанк до 500 000 рублей в месяц.
  6. Бесплатные переводы по СБП до 500 000 рублей в месяц.
  7. Снятие наличных в чужих банкоматах бесплатно до 50 000 руб. в мес. при условии: неснижаемого остатка 50 000 рублей или покупок от 30 000 рублей в предыдущем месяце.

Кэшбэк 10% по карте Максимум+ ОТП банка

Начнём с самого интересного — условия кэшбэк по карте.

Карта Максимум+ ОТП банка позволяет получать кэшбэк 10% в трёх повышенных категориях, устанавливаемых банком каждые 1-3 месяца.

На все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

С 01.01.2022 повышенный кэшбэк 10% начисляется за покупки в категориях:

  • Фастфуд (МСС 5814);
  • Аптеки (МСС 5122, 5912);
  • Общественный транспорт (МСС 4111, 4131).
Повышенные категории кэшбэк ОТП банк
Повышенные категории с 01.01.2022

Важные условия получения кэшбэка:

  • Минимальная сумма кэшбэка, которую надо накопить за месяц составляет 200 бонусов. Если будет меньше, то кэшбэк вообще не будет начислен.
  • Доля покупок в повышенных категориях должна быть не более 83,3% от всех покупок, доля покупок в обычных категориях — не менее 16,7%. Таким образом для накопления минимума 200 бонусов нужно потратить не более 1970 рублей в повышенных категориях и от 400 рублей в обычных, или больше, но не превышая долю в повышенных категориях.
Доля покупок в повышенных категориях по карте Максимум+ ОТП банка
Выдержка из правил: разбавления операций в повышенных категориях

Кэшбэк начисляется в бонусах до 10 рабочего дня месяца, следующего за отчётным. При накоплении 500 бонусов их можно конвертировать в рубли, 1 бонус равен 1 рублю. Т.е. всё честно, фактически это кэшбэк в рублях. Невыгодного округления нет.

Месячные лимиты кэшбэка (считается по датам авторизаций):

  • в повышенных категориях — 2000 рублей;
  • общий лимит — 5000 рублей. (лимит кэшбэка считается по датам авторизаций). 
Лимиты кэшбэка по карте Максимум+ ОТП банка
Выдержка из правил: лимиты кэшбэка по карте Максимум+ ОТП банка

Исключения по кэшбэку:

Кэшбэк не будет начисляться за покупки в торговых точках с МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398 (благотворительные фонды), 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399. В частности, не будет кэшбэка за коммуналку, налоги, штрафы, услуги связи.

Карта Максимум+ ОТП банка исключения по кэшбэк МСС
Выдержка из правил бонусной программы. Исключения по кэшбэк по карте Максимум+ ОТП банка

Карта Максимум+ ОТП банка: процент на остаток 8-10% годовых

По карте Максимум+ ОТП банка предусмотрено начисление процента на ежедневный остаток 8% годовых. Требований к обороту покупок нет!

Максимальная сумма, на которую начисляется процент — до 2 млн. рублей. При этом остаток на счёте карты не должен опускаться ниже 10 000,01 рубля на конец рабочего дня. Если хотя бы один день он будет ниже, то процент за весь месяц не будет начислен.

В тарифах об этом написано весьма витиевато:

карта Максимум+ ОТП банка процент на остаток
Выдержка из тарифов: процент на остаток по карте Максимум+ ОТП банка

Понимать это нужно так:

  • банк хоть и определяет ставку 0% или 8% в конце месяца, но в целях исключительно соблюдения неснижаемого остатка в 10 000, 01 рубль.
  • 8% годовых начисляется исходя из фактического остатка на конец каждого дня, в том числе и на первые 10 000 рублей.

В общем главное следить за тем, чтобы остаток не опускался ниже 10 000, 01 рубля. Чтобы начислили процент в месяц получения карты, нужно в день получения карты сразу её пополнить на сумму от 10 000, 01 руб. Лучше это сделать через СБП, кассу или межбанковским переводом из другого банка. Пополнение в банкомате может провестись по счёту только на следующий день.

Как получить 10% годовых на остаток по карте Максимум+ ОТП банка

В рамках бонусной программы можно получать дополнительный процент на остаток 2%. То есть в целом выйдет 8%+2% = 10% годовых.

Повышенный процент на остаток по карте ОТП банка
Порядок получения надбавки процента на остаток

10% годовых начисляются на ежедневный остаток до 350 000 рублей. При этом нужно соблюдать правило неснижаемого остатка в 10 000,01 рубль.

Условием получение 2% надбавки является оборот покупок в текущем месяце от 5 000 рублей. При этом в оборот входят только операции не входящие в список исключений по кэшбэку.

Для обеспечения оборота в 5 000 рублей оптимально тратить до 4165 рублей в повышенных категориях и от 835 рублей в обычных, или больше, но не превышая долю в повышенных категориях.

Порядок оформления карты Максимум+ ОТП банка и основные тарифы

Карта Максимум+ ОТП банка выпущенная после 13.12.2021 года является бесплатной в выпуске и обслуживании без каких-либо условий. Если вы получали карту до этой даты, то стоит её закрыть и выпустить новую.

Заявку на карту можно оставить онлайн. Во многих городах реализована бесплатная доставка.

Перевыпуск карты по инициативе клиента — 199 рублей.

Тарифы по карте Максимум+ отп банка и подвохи
Выдержка из тарифов

СМС информирование первые 2 месяца бесплатно, затем, если не отключите, 99 рублей в месяц.

При оформлении карты в отделении следует попросить, чтобы её вам активировали и установили кодовое слово, иногда сотрудники забывают. Без кодового слова вы не сможет решать проблемы дистанционно.

Карта Максимум+ ОТП банка привязывается к Apple Pay и Google Pay на разных устройствах и ей можно пользоваться одновременно всей семьёй. С Samsung Pay и Кошелек Pay карта пока не дружит.

Получение справки об остатке и выписки в собственном банкомате — бесплатно. В чужих банкоматах запрос остатка один раз в календарный месяц бесплатно, затем 39 рублей.

Подвохи и отзывы ОТП банк

Подвохи ОТП банка

Перечислю здесь некоторые подвохи и недостатки, к которым нужно быть готовым при обслуживании в ОТП банке.

  • Зачисление денег при взносе наличных через собственные банкоматы часто проводится только на следующий рабочий день. Лучше пользоваться СБП, межбанком или кассой.
  • трудно достучаться до живого оператора на горячей линии. Пользуйтесь чатом в приложении, так отвечают грамотнее.
  • Нельзя закрыть карту или вклад дистанционно.
  • Нет возможности устанавливать индивидуальные лимиты по карте. Это сдерживает от хранения там крупных сумм из соображений безопасности.
  • Банк может менять условия и тарифы без предварительного уведомления, в официальных источниках информация может быть не актуальной и противоречивой. Уточняйте в чате приложения.
  • Следите, чтобы вам не подключили дополнительные услуги при выдаче карты.
  • Путаница с расчётным и календарным периодом. По одной карте в разных ситуациях используются разные периоды, «без бутылки» не разберёшься.

Пополнение и снятие средств с карты

Важным моментом при выборе карты является простота и большие лимиты на ввод и вывод денежных средств. У карты Максимум+ ОТП банка преимуществом является бесплатный межбанк и лимит на бесплатные СБП переводы до 1 млн. рублей.

Исходящие лимиты по СБП — бесплатно до 1 млн. руб. в месяц

У ОТП банка щедрые лимиты на исходящие переводы по номеру телефона по Системе Быстрых Платежей (СБП). В месяц бесплатно можно вывести до 1 млн. рублей.

Бесплатные межбанковские переводы

В ОТП банк межбанковские переводы бесплатные. То есть со счёта карты через интернет банк можно переводить деньги в другие банки на счета физических и юридических лиц без комиссии.

Тарифы на межбанковские переводы для физических лиц ОТП банка
Тарифы на межбанковские переводы для физических лиц ОТП банка

Чётких лимитов нет. Но судя по всему они составляют 500 000 рублей в месяц. Хотя из раздела FAQ на сайте ещё упоминается лимит в 50 000 рублей в сутки.

Отзывы по карте Максимум+ ОТП банка лимит на переводы

Однако в приложении и интернет банке ОТП банка максимальный дневной лимит составляет также 500 000 рублей.

Снятие наличных в своих и сторонних банкоматах

По карте Максимум+ ОТП банка хоть и предусмотрена возможность снимать до 50 000 рублей в месяц в чужих банкоматах бесплатно, но заниматься этим не рекомендую, так как условия непростые.

При превышении лимита или невыполнении условий комиссия составит 2,5%, минимум 250 рублей.

Лимиты и тарифы на снятие наличных по карте Максимум ОТП банка

До 50 000 рублей бесплатно можно снимать в чужих банкоматах в первый и второй календарный месяц пользования картой, а далее при выполнении одного из следующих условий:

  • при обороте покупок от 30 000 рублей в предыдущем месяце, или
  • при неснижаемом остатке на карте в предыдущем месяце от 50 000 рублей.

Причём снимать можно с 6-го числа следующего календарного месяца после выполнения условий по 5-е число следующего месяца. В общем круто замутили.

В своих банкоматах снятие наличных бесплатное. Но действуют лимиты — 300 000 руб. в сутки и 700 000 руб. в календарный месяц.

Комиссия за вывод с карты по с2с

Карта Максимум+ ОТП банка является платным донором. При стягивании с неё денег по номеру карты сторонними c2c сервисами берётся комиссия 2%, минимум 90 рублей. То есть, списать с карты Максимум+ деньги в интернет банке другого банка без комиссии не получится.

Хотя по другим дебетовым картам ОТП банка такой комиссии нет.

Комиссия за списание с карты по c2c

Пополнение карты

Пополнение карты наличными в кассе ОТП банка моментальное и бесплатное. В банкомате деньги упадут на счёт только на следующий рабочий день.

Входящий межбанковский перевод приходит, как правило, день в день и бесплатный.

При пополнении карты по СБП деньги поступают сразу на счёт.

Карта Максимум+ ОТП банка умеет бесплатно «стягивать» деньги с других карт собственными сервисами ОТП банка (в мобильном и интернет банке). То есть можно пополнить свою карту с помощью с2с (с карты на карту) с карты другого банка. При этом надо помнить, что банк карты донора может взять комиссию (особенно осторожно с кредитными картами, там скорее всего будет «вылет» из грейса и «конская» комиссия.

Однако при «стягивании» деньги на счёт карты поступают с задержкой в 2-3 дня. Хотя на балансе карты видны сразу. В связи с этим не рекомендую эти деньги сразу куда либо переводить, можно нарваться на технический овердрафт и словить штраф в виде 20% годовых. Покупки при этом делать можно, так как они проводятся обычно через 3-4 дня.

Основные выводы

Карта Максимум+ ОТП банка после того как её сделали бесплатной пополнила список карт, которые стоит иметь в своём кошельке.

Во-первых из-за того, что по ней начисляется 8% годовых на ежедневный остаток до 2 млн. рублей без необходимости выполнения оборота покупок. А при покупках от 5000 рублей в месяц ставка увеличивается до 10%.

Во-вторых по карте предусмотрен повышенный кэшбэк 10% в трёх категориях.

И не маловажным является бесплатный межбанк и лимит бесплатных переводом по СБП 1 млн. рублей.

Главным недостатком является плохая логистика в банке и путаница в тарифах.

Полезные ссылки

  • Условия бонусной программы — pdf.
  • Карта Максимум+ ОТП банка: тарифы в pdf.
  • Тарифы дистанционного банковского обслуживания в ОТП банк — pdf, другие документы здесь.

Надеюсь статья была Вам полезной. Вопросы, отзывы, а также пожелания по уточнению или актуализации какой-либо информации пишите в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями сайта через социальные сети. Много оперативного материала сначала появляется в Дзен Канале и в Телеграм. Также подписывайтесь на мой Инстаграм и вступайте в группу ВК.

Оцените статью
Добавить комментарий