Дебетовая карта My Life УБРиР является флагманской картой Уральского банка реконструкции и развития. Главной фишкой карты является кэшбэк 5% на онлайн покупки и коммуналку (ЖКУ). На остальные покупки — 0,5-1% кэшбэк. Выпуск и обслуживание карты бесплатны без всяких условий.
Кэшбэк по карте My Life банка УБРиР
Общие правила кэшбэк
Кэшбэк по карте My Life УБРиР банка выплачивается при условии наличия покупок в текущем месяце от 5 000 рублей (в оборот не входит оплата услуг ЖКХ). Каждый месяц нужно выбирать 3 любимые категории кэшбэка (с 25 числа текущего месяца на следующий месяц, до выбора категорий кэшбэк начисляться не будет):
- 5% за оплату ЖКУ (коммуналки), МСС 4900 или через интернет банк, раздел «Платежи/Коммунальные платежи/Платежи ЖКУ» по реквизитам или по QR коду (кроме бюджетных организаций), максимальный кэшбэк в месяц — 300 рублей (это максимум 6 000 рублей трат);
- Алкогольные напитки с 3% кэшбэка (МСС 5921), максимум 300 руб.;
- Топливо и АЗС с 3% кэшбэка (МСС 5172, 5541, 5542, 5983), максимум 300 руб.;
- Аптеки с 3% кэшбэка (МСС 5122, 5912), максимум 300 руб.;
- Супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) с 1% кэшбэка, максимум 300 руб.;
- Остальные покупки с 1% кэшбэка, максимум 1700 руб.
Также предусмотрено начисление 5% кэшбэка за любые покупки в интернет, кроме исключений (см. ниже). Для этого нужно подключать опцию «Больше плюсов» за 99 р. в мес. Максимальный кэшбэк в месяц — 500 рублей (это максимум 10 000 рублей трат). Подтверждение категории не требуется.
10% кэшбэк за оплату транспортных услуг по зарплатным картам МИР или Mastercard, максимум — 300 рублей в месяц. Подтверждение категории не требуется.
Общий лимит кэшбэка — 1700 рублей в месяц. Поэтому, если по повышенным категориям начислено 500 рублей, то на 1% остаётся только 1200 рублей.
Округление кэшбэка — за каждые полные 100 рублей.
Категории можно выбрать только в Интернет банке или приложении для Андроид. На iOS функционал нереализован.
При этом в первые два календарных месяца с момента совершения первой покупки кэшбэк начисляется без условия о необходимости совершения покупок на сумму от 5000 рублей. Опцию «Больше плюсов» для 5% кэшбэка для онлайн покупок подключать всё равно нужно.
Кэшбэк начисляется рублями на карточный счёт 20-го числа месяца следующего за отчётным. Невыгодных для клиента округлений нет.
По карте My Life от УБРиР временно снижен кэшбэк до 0,5% (оффлайн и онлайн покупки) по некоторым категориям (по которым ЦБ РФ когда-то ограничил эквайринговую комиссию, однако УБРиР до сих пор это ограничение не отменил). К ним относятся:
Продукты, супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);- Топливо (МСС 5541, 5542);
- Медицинские услуги (МСС 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021);
- Образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351);
- Культура (МСС 7832, 7922, 7991).
Месячный лимит кэшбэка по этим категориям установлен 2000 руб. и входит в общий лимит.
Официальные условия по кэшбэка в PDF документе.
Акция «приведи друга» с кэшбэк 500 рублей для новых клиентов
Для тех, у кого нет и не было дебетовых карт последние 12 месяцев действует акция — 500 рублей кэшбэк, если потратить от 1000 рублей в течении первых 2-х месяцев после оформления карты.
Для участия в акции нужно оформить дебетовую карту My Life по пригласительной ссылке.
Кэшбэк 5% за коммунальные платежи
Чтобы получить 5% кэшбэк за оплату услуг ЖКХ можно делать платеж как на сторонних сайтах по номеру карты с МСС 4900, так и в приложении или интернет банке УБРиР. Раздел находится в «Платежи/Коммунальные платежи/Платежи ЖКУ». Поставщиков услуг там мало, но можно оплатить и по QR коду. Если ваше ТСЖ не печатает QR на квитанции, то его можно сделать самостоятельно, например, с помощью сервиса по ссылке.
Для получения кэшбэка за коммуналку нужно сделать оборот покупок от 5000 руб. в мес. (ЖКХ не учитываются) и выбрать категорию ЖКХ в качестве любимой. Лимит 300 руб. в мес.
Просто по реквизитам ТСЖ оплатить с кэшбэк не получится, и вообще, если увидите предварительную комиссию за оплату ЖКУ, то значит это без кэшбэк. Платите через QR, подставляются те же реквизиты ТСЖ, но уже с кэшбэк.
Заходите именно в раздел «Коммунальные услуги» и там выбирайте «Оплата по QR-коду». Оплата по QR в головном разделе «Платежи» может не засчитаться для кэшбэка. Также в реквизитах вручную поменяйте описание «перевод…» на «квартплата». Отследить предварительное начисление кэшбэка можно через несколько дней в разделе «Кэшбэк».
В счёт оборота входят покупки по всем дебетовым картам клиента УБРиР привязанным к одному счёту. Если карта привязана другому счёту, то это уже отдельный оборот. Карта МИР всегда привязывается к отдельному счёту, учитывайте это, если у вас уже есть Visa или Mastercard.
Лимит кэшбэка за коммунальные платежи — 300₽ в месяц. Этого хватит на 6000₽ трат в месяц.
Список МСС исключений для кэшбэк и оборота
Ниже приведён список операций с МСС кодами, которые не учитываются в обороте и по которым не предусмотрен кэшбэк. Туда входят налоги, связь, страховки и т.п.
МСС 5411 и 5499 (супермаркеты и продовольственные магазины) — кэшбэк начисляется на онлайн и оффлайн покупки — 0,5%. Покупки в оборот входят.
Ещё раз напомню, что в него входит оплата коммуналки как в приложении УБРиР, так и любая покупка с МСС 4900.
С 01.02.2023 вводится округление кэшбэка. Вознаграждение теперь будет начисляться только за каждые полные 100 руб. покупки.
С 01.02.2023 в условиях бонусной программы появился пункт: у некоторых клиентов банк будет требовать подтвердить желание получать кэшбэк в 0,5-1% за обычные покупки и покупки в социально значимых категориях. Для подтверждения клиенту необходимо до конца месяца пройти по ссылке, указанной в уведомлении, далее нажать на кнопку «Подтвердить» и указать свои ФИО и номер мобильного телефона, к которому привязана карта.
C 01.03.2022 в исключения добавят MCC 7802, 9223, 9754, 9950.
С 01.04.2022 в исключения добавили МСС 5411, 5499, это продовольственные и супермаркеты. По ним ставка кэшбэк 0,5%. Но оборот по ним учитывается. Таким образом покупать продукты через сервисы доставки по карте My Life УБРиР стало невыгодно.
Правила программы лояльности по карте My Life УБРиР — pdf.
Карта My Life УБРиР — выпуск и обслуживание бесплатно, тарифы
Карта My Life УБРиР выпускает и обслуживается бесплатно без каких-либо условий. Это удобно, можно заказать и пользоваться при необходимости. А если не требует, просто положить на полку.
Карту можно заказать онлайн с бесплатной доставкой или забрать в офисе. Карту обычно привозят уже на следующий день после оформления заявки. Предварительно с вами свяжется оператор.
Выпускаются карты платежных систем Mastercard, Visa и МИР. Если не собираетесь ехать за границу, то выгоднее заказать карту МИР, так как по ней дополнительно начисляется 10% кэшбэк за транспорт, а также дополнительные «плюшки» от платежной систем МИР, которым посвящена отдельная статья.
По умолчанию вам привезут карту МИР, если хотите карту другой платежной системы, сообщите об этом оператору.
Можно заказать несколько карт, при этом карта МИР будет на отдельном счёте, а необходимый оборот нужно делать именно по счёту. Так что учитывайте это. А вот лимит кэшбэка скорее всего один на оба счёта, но это надо проверить.
Если у вас уже есть другие карты УБРиР, то можно выпустить виртуальную карту My Life через мобильное приложение и сразу ей пользоваться для покупок в интернет или привязать её к смартфону.
При получении пластиковой карты не забудьте проверить её работоспособность, запросив, например, баланс в родном банкомате. Можно заодно сменить ПИН код. В родном банкомате это бесплатно.
Услуга СМС информирования — 99 рублей в месяц. Если не нужна, лучше сразу отключить. Первые два календарных месяца бесплатно.
По карте можно установить индивидуальные лимиты, например, на снятие наличных, оплату в интернет и т.п.
- Тарифный план по карте My Life УБРиР — pdf.
- Тарифы на операции с использованием Интернет банка — pdf.
- Правила программы лояльности по карте My Life УБРиР — pdf.
Как пополнить карту My Life УБРиР
Карту можно пополнить бесплатно наличными:
- в собственных банкоматах без ограничений;
- в устройствах Альфабанка и ВУЗ-банка до 85 000 руб. за одну операцию, до 180 000 рублей в сутки, до 720 000 рублей в месяц.
За входящие межбанковские переводы комиссия не берётся. Лимит не ограничен.
Удобнее всего пополнять карту My Life в приложении/интернет банке УБРиР или банкомате УБРиР с дебетовых карт других банков по номеру карты (с2с). Комиссия за это не берётся (однако следите за тем, чтобы в банке «доноре» также не было комиссии за «стягивание»). Лимит: 120 000 руб. за раз (на сайте указано 50 000 руб. в тарифах 120 000, на практике не проверял), 300 000 руб. в сутки, 600 000 руб. за 30 суток и максимум 8 операций в сутки.
Как снять деньги с карты
Исходящие переводы по Системе быстрых платежей (СБП) до 100 000 в календарный месяц бесплатно, далее 0,5%, минимум 100 руб., макс. 1500 руб.
Исходящий межбанковский перевод по любым реквизитам — 0,1%, минимум 25 рублей за перевод, максимум 1500 руб.
Списывать деньги с карты УБРиР («стягивать») посредством переводов с карты на карту (с2с) бесплатно не получится. Комиссия 1,5%, минимум 50 рублей.
С карты можно снять наличные бесплатно в собственных банкоматах УБРиР, а также в банкоматах банков партнёров: «Альфа-Банк», «АК Барс банк», ВУЗ-банк, а также ещё три банка, которые то появляются в списке, то исчезают, поэтому проверяйте — «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Промсвязьбанк».
Во всех других банкоматах, кроме зарубежных, можно снимать наличные без комиссии при условии выполнения оборота покупок в 5000 рублей в предыдущем месяце (исключения аналогичны как для кэшбэк).
Лимит выдачи наличных во всех банкоматах — 300 000 рублей в сутки и 1 млн. руб. в месяц.
Накопительный счёт в УБРиР
В УБРиР банке можно открыть накопительный счёт и получать процент на минимальный остаток. Процент начисляется в конце месяца. Обратите внимание, что на счёт «Промо» также идёт начисление на минимальный остаток!
Читайте также обзор накопительных счетов и карт с процентом на остаток.
Базовые ставки:
- 5,5% годовых на остаток до 1 млн. рублей включительно;
- 5,5% годовых на остаток свыше 1 млн. рублей.
При зачислении на карту зарплаты, пенсий, пособий и т.п. в предыдущем месяце от 10 000 рублей, базовая ставка увеличивается на 0,5%.
Базовую ставку на сумму до 1 млн. руб. можно увеличить, если подключить опцию «Больше плюсов» за 99 рублей в месяц. В этом случае процентная надбавка будет зависеть от оборота покупок по всем дебетовым и кредитным картам клиента УБРиР в предыдущем месяце:
- покупки от 10 000 рублей в мес. +1,5%;
- покупки от 30 000 рублей в мес. +2,0%;
- покупки от 60 000 рублей в мес. +2,5%.
В УБРиР можно открыть до 5 накопительных счетов и разбить суммы по 1 млн. рублей для получения повышенного процента на суму более 1 млн. рублей. Оборот покупок будет учитываться для всех счетов. Условия счёта в pdf.
Update 24/06/23 — больше не открывают.
В УБРиР можно также открыть один раз накопительный счёт «Промо». В первые два месяца (включая месяц первого поступления денег на счёт) на первый открытый накопительный счёт «Промо» будет начисляться 11% 10% годовых без всяких условий на сумму до 1 млн. рублей. Но начисление идёт на минимальный остаток за месяц! Поэтому пополнять надо сразу на максимальную сумму.
Приложение УБРиР в Apple Store
Так как банк под санкциями, то основное приложение УБРиР в Apple Store сейчас не скачать. Те кто установил его ранее могут продолжать пользоваться. Для новичков есть секретный аналог по ссылке.
В Google Play всё как и прежде, приложение работает.
Выводы по карте My Life УБРиР
Карта My Life УБРиР бесплатная и её легко заказать онлайн и получить с курьером. Поэтому если закажите впрок, то ничего не потеряете. УБРиР часто проводит интересные акции, так что пригодится.
Но бесплатность далеко не единственное преимущество этой карты.
Она сейчас самая выгодная для онлайн покупок — 5% кэшбэк. У среднего жителя мегаполиса более 50% покупок онлайн. Это и доставки, билеты, электроника и т.д. Жаль, что отменили супермаркеты, надеюсь временно. Единственно, лимит кэшбэка всего 1 000 рублей в месяц, что соответствует 20 000 рублей покупок в месяц. Но ничто не мешает завести две карты на разных членов семьи.
Несомненным преимуществом является также высокий кэшбэк за оплату коммуналки. Причём платить можно на любых сторонних сайтах — Мосэнерго, Петроэлектросбыт, любое ТСЖ где предусмотрена онлайн оплата и т.д. Также можно платить прямо из банковского приложения УБРиР по реквизитам вашего ТСЖ через QR код. Лимит кэшбэка 500 рублей в месяц, что соответствует тратам максимум 10 000 в месяц.
Не забывайте, что для получения кэшбэка требуется делать оборот покупок от 5 000 рублей в месяц и в оборот не входят услуги ЖКХ, и недавно введено требование подключить опцию «Больше плюсов» за 99 руб. в мес.
Также в банке можно открыть накопительный счёт и получать от 5,5% до 9% годовых на остаток. Кончено есть более выгодные варианты, но для тех, кто не любит обслуживаться в разных банках вполне подойдёт.
