Система быстрых платежей, сокращённо СБП, это сервис разработанный и поддерживаемый Банком России и Национальной платежной системой. Суть его заключается в моментальном переводе денег по номеру телефона. Присоединиться к СБП обязали все банки с универсальной лицензией. В статье расскажу как грамотно пользоваться СБП, в чём преимущества, поделюсь несколькими нюансами, а в конце статьи несколько лайфхаков.
Читайте также: Банки с повышенными лимитами на бесплатные переводы по СБП.
Что такое Система быстрых платежей (СБП) и как её активировать в приложении банка
Несомненно, СБП это очень удобный для физических лиц сервис. Без ввода реквизитов, по одному номеру телефона можно в любое время почти моментально перевести деньги себе на счёт в другом банке или другому человеку, а также юридическому лицу (за покупки) по QR коду. Обычные переводы по номеру карты (с2с) или межбанковские переводы требуют определённых знаний и навыков и, как правило, облагаются комиссией. С СБП справится даже ребёнок.
Для осуществления перевода по СБП достаточно иметь счёт в банке. Не обязательно даже иметь дебетовую карту. Некоторые банки позволят принимать и переводить деньги на кредитные карты.
Во многих банках к СБП надо подключиться, проделав несложные манипуляции. В некоторых банках вас подключат к СБП автоматически при выдаче карты или открытии счёта.
В банках где нужно подключаться самому к СБП — пройдите в раздел «Переводы» или «Профиль», далее «Настройки» и ищите значок «СБП» или раздел «Система быстрых платежей».
В мобильном приложении Сбербанка это реализовано так:
- Жмёте в верхнем левом углу на человечка и попадаете в «Профиль», там в верхнем правом углу жмёте на «шестерёнку», прокручиваете вниз и находите там значок и раздел «Система быстрых платежей».
- Подключаете входящие переводы, чтобы вам могли переводить деньги по СБП.
- Подключаете исходящие переводы, чтобы вы могли переводить по СБП себе в другой банк или другим людям.
- Подключаете оплату по QR коду, чтобы оплачивать покупки и приводы юридическим лицам.
- Подключаете входящие запросы денег по СБП — это возможность «вытягивать» деньги со Сбербанка из другого банка на свои счета. В настройках можно поставить возможность вытягивать без подтверждения.
- Подключаете исходящие запросы денег по СБП — это возможность наоборот, «вытягивать» деньги на свой счёт в Сбербанке со своих счетов в других банках.
Напомню, что столько заморочек только в Сбербанке. В других банках это подключено либо автоматически, либо реализовано проще.
Можно установить банк по умолчанию, в который вам будут приходить переводы. Тот, кто будет делать вам перевод увидит ваш банк по умолчанию. При желании он может выбрать и другой банк. Чтобы установить банк по умолчанию, нужно зайти в приложение этого банка и в настройках СБП установить этот банк как «банк по умолчанию».
Как правило СБП можно подключить и пользоваться только в мобильных приложениях банков, в Интернет банке эта функция реализована не у всех банков. Вообще СБП для банков сейчас невыгодна. Они с этого практически ничего не получают, ведь до 100 000 рублей переводы бесплатные. Подключить СБП их обязал ЦБ РФ.
Наиболее клиент-ориентированные банки реализовали эту услугу удобно и непринуждённо, сделав её доступной как в мобильном, так и в интернет банке. Остальные пытаются её максимально «спрятать». Один их них Сбербанк, который долго не подключался к системе, а потом ещё и запрятал функции СБП так далеко, что непосвящённому пользователю их очень сложно найти. И это не удивительно, ведь Сбербанк со своей системой платных переводов неплохо зарабатывал. Однако, после того, как мобильное приложение Сбера удалили из Apple Store и Google Play они реализовали функцию СБП и в интернет банке.
Как делать переводы по СБП
Процедура переводов по СБП очень простая. В некоторых банках могут быть сложности в поиске раздела, где спрятан функционал СБП.
Перевод по СБП из банка в банк
Классический способ перевода по СБП со своего счёта в одном банке на счёт в другом банке себе или другому человеку:
- Заходите в раздел «Переводы или Платежи» и ищите подраздел «Переводы по номеру телефона» или «Переводы через СБП».
- Вводите номер телефона получателя.
- Выбираете банк получателя и вводите сумму, жмёте «Продолжить».
- Перед отправкой выводится проверочный экран с именем и первой буквой фамилии получателя, а также банк получателя. Внимательно проверяете на случай, если ошиблись в номере телефона.
- Вводите СМС код и жмёте отправить. Всё перевод ушёл. Отменить его нельзя.
«Вытягивание» денег по СБП
Вытягивание денег по СБП со своего счёта в другом банке. Удобная функция, когда нет доступа к приложению банка из которого нужно перевести деньги. Вы просто «вытягиваете» деньги из этого банка приложением другого банка.
- Заходите в раздел «Переводы по СБП» в приложении того банка, куда нужно перевести деньги.
- Обычно там два варианта «Перевести в другой банк» и «Перевести себе из другого банка». Первый вариант мы рассмотрели выше. Нам нужен вариант «Перевести себе из другого банка».
- Выбирает счёт или карту куда зачислить деньги. Номер телефона обычно подставляется автоматически. Вам нужно чтобы это был зарегистрированный ваш номер телефона в другом банке.
- Выбираете банк списания, то есть банк где у вас открыт счёт и с которого вы ходите перевести деньги.
- Далее стандартная процедура проверки. В банке откуда переводятся деньги вам нужно будет подтвердить перевод.
- Чтобы не подтверждать каждый раз переводы нужно в банке откуда переводятся деньги в настройках СБП разрешить переводить без подтверждения себе на счёт указав конкретный банк, можно указать несколько банков.
Оплата покупок и переводы по СБП сканированием QR или по ссылке
Оплата по СБП по QR или по ссылке. Этим способом пользуются при оплате товаров и услуг или для переводов юридическим лицам, например, пополнение счёта на Финуслугах.
- В приложении банка, со счёта которого вы хотите оплатить покупку, заходите в раздел «Переводы» или «Платежи» и находите раздел «Оплата по QR».
- В открывшемся QR режиме сканируете QR код торговой точки.
- Подтверждаете оплату.
При оплате по ссылке в интернет — выбираете способ оплаты покупки «СБП», выбираете банк со счёта которого хотите оплатить. Подтверждаете в приложении этого банка перевод.
Важно. Покупка через СБП проходит как перевод. Поэтому не пользуйтесь кредитками — в большинстве случаем будет вылет из грейса и большая комиссия.
Кэшбэк и бонусы за покупки по СБП
Для популяризации оплаты покупок по СБП Национальная платёжная система проводит различные акции. Обычно это кэшбэк или призы за оплату покупок по QR коду с помощью СБП.
Например, за покупки по СБП от 10 рублей вы автоматически становитесь участником акции. Каждую неделю определяются 20000 победителей которые получат 1000 рублей. Каждый месяц определяется 5 счастливчиков, которые получат 1 млн. рублей.
За покупки по СБП банки обычно кэшбэк не дают. За исключением карт МТС банка, по ним начисляют 1% кэшбэка.
Также есть акции для конкретных магазинов.
Проверяйте актуальный акции по ссылке.
Лимиты, бесплатность и комиссии за переводы по СБП
Центральный банк России установил рамки в пределах которых банки могут взимать комиссии за переводы по СБП:
- За переводы по СБП до 100 000 рублей в календарный месяц — бесплатно.
- Свыше 100 000 рублей в месяц — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Банки вправе вообще отменить комиссии или уменьшить их, но сделать выше не могут.
Некоторые самые щедрые банки установили повышенные лимиты на бесплатные переводы по СБП. Например, в Тинькофф банке нет лимита на бесплатные переводы по СБП.
В итоге получается, что переводы по СБП даже свыше 100 000 рублей в месяц стоят дешевле межбанковских переводов во многих банках (обычная комиссия 1%).
Лимиты на переводы по СБП также установлены ЦБ РФ. В сутки лимит не может быть меньше 150 000 рублей, за раз можно перевести не более 1 млн. рублей.
В Сбербанке суточный лимит составляет 1 млн. рублей. В ВТБ установлен лимит в 150 000 рублей за раз и 2 млн. рублей в месяц. У Тинькофф банка — за раз можно перевести до 1 млн. рублей, не более 20 переводов в сутки, за месяц не более 5 млн. рублей.
Лайфхаки и особенности использования переводов по СБП
Переводы по СБП несомненно удобны и выгодны для людей. Это и бесплатно и быстро. Вы можете моментально переводить деньги из любого банка в любой другой банк до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
Лайфхак со Сбербанком
Как известно в Сбербанке можно бесплатно переводить внутри банка только до 50 000 рублей в месяц. А если вам надо кому-то перевести больше, то вы просто можете кроме этих 50 000 рублей перевести ещё 100 000 по СБП, но уже в другой банк. Вам нужно просто узнать у получателя, в каком банке ему удобнее получить деньги. Таким образом из Сбербанка можно вывести бесплатно до 150 000 рублей в месяц.
Лайфхак с электронными кошельками Yoomoney и Qiwi
Из электронных кошельков вывести деньги бесплатно можно только по СБП. Об этом мало кто знает и редко пользуется, а зря. Лимит составляет также как и в банках — 100 000 рублей в месяц. Единственно там в сутки можно выводить по СБП не более 3500 рублей.
Кошелькам это не выгодно, они ведь зарабатывают на транзакциях, а тут бесплатно. Поэтому они спрятали эту возможность весь далеко. СБП работает только в мобильном приложении. Нужно зайти в раздел «Переdоды», далее «Системы быстрых платежей» и там найти нашу «Систему быстрых платежей». Далее процедура стандартная как в банках.
Если у вас нет приложения кошелька, то пользуйтесь способом «вытягивания» через приложение другого банка. Такое может случиться с Юмани, которые удалены из Apple Store и Google Play. В настройках Юмани нужно разрешить вытягивать без подтверждения из конкретных банков. Тогда процесс упростить до нажатия в пару кнопок.
Ну и напоследок напомню, что отменить перевод нельзя. Внимательно проверяйте кому отправляете. При покупках процедур «чарджбэк» (когда клиент может оспорить покпуку) при СБП также не работает.
Читайте также статью с актуальным списком банков, где лимиты на бесплатные переводы по СБП выше стандартных 100 000 рублей.
