По кредитным картам обычно предусмотрен льготный период, когда вы не платите проценты за пользование кредитными деньгами. Но он действует только на покупки. На снятие наличных и переводы он не распространяется. Тинькофф банк ввёл изменения в тарифы, по которым теперь можно делать перевод с кредитной карты Тинькофф до 50 000₽ в расчётный период, а с подпиской Pro до 100 000₽. Это отличная возможность получить беспроцентный кредит реальными деньгами.
Читайте также про услугу «перевод баланса» с кредитной карты Тинькофф банка, по которой можно раз в год перевести с кредитной карты до 300 000 рублей без процентов и без комиссии.
Условия беспроцентного перевода с кредитной карты Тинькофф банка
В соответствии с новыми тарифами, стало возможным делать беспроцентный перевод с кредитной карты Тинькофф. Это относится к любым кредитным картам Тинькофф банка. Лимиты действуют на каждую кредитную карту в отдельности:
- до 50 000₽ в расчётный период для всех клиентов;
- до 100 000₽ в расчётный период с подпиской Pro (199₽ в мес.);
- до 200 000₽ в расчётный период с подпиской Premium (1999₽ в мес., при остатках от 3 млн.р. на счетах, включая брокерские — бесплатно).
Комиссия за это не берётся. Сумма идёт в счёт льготного периода (в «грейс») и приравнивается к обычной покупке. То есть, фактически вы берёте деньги в кредит и без процентов.
Перевод можно делать только в мобильном приложении Тинькофф банка или в Интернет банке. Сюда входят переводы с карты на карту, переводы по номеру телефона — СБП, внутрибанковские переводы.
Переводы с карты на карту через сторонние сервисы в услугу не входят, то есть, если вы станете «вытягивать» деньги с кредитной карты Тинькофф банка из приложения другого банка, то с вас спишут комиссию и будет «вылет» из грейса (льготного периода).
Можно просто сделать перевод на свою дебетовую карту, а далее снять наличные.
Беспроцентные переводы можно делать несколько раз в расчётный период, но в пределах общей суммы лимита 50/100/200 тыс. рублей. Расчётный период составляет 30 дней, даты у каждого свои. Их можно найти в мобильном приложении или Интернет банке Тинькофф банка, например, в разделе «Справки и выписки», далее нажать «посмотреть выписку».
Ещё раз — переводить можно частями, но в целом не более установленного лимита за расчётный период.
Выгоднее подключить подписку Pro, которая стоит 199 рублей в месяц, и увеличить лимит беспроцентных переводов до 100 000₽. Размещение их на накопительном счёте не просто окупит затраты, но вы ещё и останетесь в плюсе, не говоря уже о дополнительных бонусах которые вы получите с подпиской. Подробный расчёт доходности схемы в конце статьи. Подписку Тинькофф Pro можно получить на 2 месяца бесплатно, если подключить её по этой ссылке.
Когда возвращать деньги — действие льготного периода
У всех кредитных карт Тинькофф банка льготный беспроцентный период (так называемый грейс период) составляет до 55 дней. Считается он от даты начала расчётного периода. В течении расчётного периода вы делаете перевод с кредитной карты Тинькофф до 50 000 рублей (если у вас нет подписки Pro) и осуществляете обычные покупки.
Все суммы проведённые по счёту в этот расчётный период, который составляет 30-31 день, фиксируются на последнюю дату, формируется выписка. В выписке указывается задолженность льготного периода и дата, в течении которой нужно погасить её полностью, чтобы не платить проценты. Это плюс 25 дней к дате окончания расчётного периода.
Если вы заплатите только обязательный минимальный платёж, то вам будут начислены большие проценты задним числом. Не делайте так, это невыгодно!
Самому это считать не обязательно, всё видно в интернет банке и приложении.
Давайте рассмотрим на примере, который указан на картинках выше.
Расчётный период у нас с 10 по 9 число каждого месяца. На приведённых выше примерах — с 10 августа по 9 сентября включительно.
В период с 10 августа по 9 сентября делаем переводы с кредитной карты Тинькофф банка на общую сумму не превышающую 50 000 рублей. В процессе формирования перевода вы увидите, что комиссия нулевая, у Тинькофф здесь всё чётко, ошибиться и сделать перелимит сложно.
10 сентября сформируется выписка за период с 10 августа по 9 сентября. В течении 25 дней, то есть до 3 октября, нужно погасить всю сумму задолженности по выписке, чтобы не платить проценты.
Обратите внимание, у Тинькофф банка «честный льготный период». То есть, карту не нужно выводить в ноль и гасить всю задолженность. Достаточно погасить только задолженность расчётного периода.
Как вы понимаете, уже вначале следующего расчётного периода, в нашем случае с 10 сентября можно переводить новые 50 000 рублей, которые отнесутся к следующему расчётному периоду и гасить их нужно будет до 3 ноября. Если у вас кредитный лимит от 100 000 рублей, то на 25 дней с 10 сентября по 3 октября вы имеете возможность пользоваться без процентов деньгами в размере 100 000 рублей.
В целом, если задолженность предыдущего периода гасить деньгами, полученными переводом следующего расчётного периода, то можно получить в бессрочное беспроцентное пользование 50 000 рублей.
Если сделать перевод с кредитной карты Тинькофф вначале периода, то есть 10 августа, то вы будете иметь 55 дней льготного периода. Если позже, то меньше, минимум 25 дней. Поэтому лучше делать перевод вначале периода. Если вы делаете это первый раз и дата окончания периода уже рядом, то стоит сделать перевод в последний день периода, он не успеет провестись по счёту и дата гашения будет отнесена к следующему периоду. Но на следующий день вы уже может сделать новый перевод, так как это будет уже новый расчётный период.
В нашем случае, делаем переводы по 50 000 рублей с кредитной карты 9 сентября, затем 10 сентября. Оба перевода проведутся в периоде 10 сентября — 9 октября. Общую сумму 100 000 рублей нужно будет погасить до 3 ноября.
Расчёт доходности от размещения кредитных денег на накопительном счёте
Давайте посчитаем, какой доход можно получить от размещения денег, снятых с кредитной карты Тинькофф в рамках беспроцентного периода. Для этого нам нужно:
- Кредитная карта Тинькофф с лимитом 200 000₽, оптимальный лимит для данной схемы, можно меньше, но и доходность будет меньше (см. в следующем разделе варианты оформления кредитных карт Тинькофф с выгодой);
- Подписка Тинькофф Pro за 199₽ в месяц, чтобы лимит беспроцентных переводов был 100 000₽ в расчётный период. Её мы подключаем по ссылке и имеем первые 2 месяца бесплатно.
- Накопительный счёт или дебетовая карта с ПНО (процентом на остаток). Будем работать в связке с дебетовой картой Акбарс банка, так как там сейчас начисляют 10% годовых. Можно, конечно, оставлять деньги на накопительном счёте в Тинькофф, но даже с подпиской Pro там ставка всего 6% (3% без подписки), что уменьшает доходность.
Для простоты расчёта допустим, что у нас расчётный период по кредитке Тинькофф с 1 по 30 число, а платёжный соответственно с 1 по 25 следующего месяца. Гасить задолженность льготного периода нужно до 25 числа каждого месяца.
Для справки: в Акбарс банке есть две карты — МИР «Забота» — бесплатная. На сумму до 100 000₽ начисляют 10% годовых. И карта «Аурум», стоит 79₽ в мес., но будет бесплатной если держать на ней постоянно от 30 000₽. Нам нужны обе карты, чтобы иметь возможность размещать более 100 000₽ под 10% годовых. Для получения процента на остаток нужно поддерживать на картах минимальный остаток от 30 000₽ с первого дня!
1 ноября делаем перевод с кредитки Тинькофф на 100 000₽ по СБП на карту МИР «Забота» Акбарс банка.
За ноябрь зарабатываем 100000*0,1/12=833₽. Минус 199₽ за подписку Pro. Итого доход в месяц — 833-199=634₽. За год доход составит 634*12=7608₽
Если без подписки Pro, то 50000*0,1/12=416₽. За год — 416*12=4992₽
Очевидно, что с подпиской выгоднее даже по доходности, не говоря уже о дополнительных бонусах от самой подписки.
Оставшиеся 100 000₽ на нашей кредитной карте используем для погашения задолженности. С 1 декабря наступает новый расчётный период и мы можем перевести без процентов ещё 100 000₽. Переводим их на дебетовую карту Тинькофф Black и до 25 числа гасим задолженность 100 000₽ по предыдущему расчётному периоду.
Однако, можно заработать немного больше, если вторые 100 000₽ отправлять не сразу в погашение задолженности, а перевести на вторую дебетовую карту в Акбарс банке. Ведь второй перевод мы можем сделать 1 декабря, а срок погашения до 25 декабря. Возьмём запас в 5 дней и подержим деньги под процентом только 20 дней.
В итоге дополнительно мы получим: 100 000*0,1/365*20=548₽ в месяц (за 20 дней). 20 декабря переводом по СБП отправляем 100 000₽ обратно в Тинькофф и гасим задолженность льготного периода.
В дальнейшем у нас каждый месяц первые 20 дней будет храниться на накопительном счёте (или карте с ПНО) 200 000₽, а в оставшиеся 10 дней месяца — 100 000₽.
Доходность в месяц составит 634+548=1182₽. В год это составит — 1182*12=14184₽ пассивного дохода!
Как оформить кредитную карту Тинькофф банка бесплатно и с выгодой
Условие беспроцентного перевода с кредитной карты Тинькофф банка в размере до 50/100/200 тыс. рублей действует на каждую кредитную карту в отдельности. То есть, если у вас несколько кредитных карт, то с каждой можно переводить до, например, 50 000 рублей в расчётный период.
В Тинькофф банке можно иметь до 3-х кредитных карта. Если первую карту получить достаточно легко, то вторую и третью одобряют с трудом.
Ниже привожу ссылки на оформление кредитных карт Тинькофф банка по акциям. Вам будет предложено либо бесплатное обслуживание, либо кэшбэк за оформление карты. Либо и то и другое. Акции могут меняться, по ссылке вы увидите какая действует сейчас.
- Tinkoff All Airlines — если заказать по этой ссылке то банк сделает вам подарок, например, на момент обновления статьи это 1000 миль за траты от 3000₽ и вечное бесплатное обслуживание карты (вместо 1890 руб./год).
- Tinkoff Platinum — если заказать по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.
- Tinkoff Drive — есть 2 выгодных акции: за оформление карты по ссылке дадут 2000₽ за траты от 5000₽ и бесплатное обслуживание на год. А по ссылке дадут 3000₽ за траты от 7000₽.
Предложения актуально для клиентов, у которых минимум год не было соответствующей кредитной карты.
PS: Аналогичная услуга с возможностью снимать с кредитной карты до 50 000 рублей в месяц есть у Райффайзенбанка по карте «110 дней без процентов» и у карты банка Открытие «120 дней без %» (первые 3 месяца).
Раньше ещё была у Альфа банка по карте «100 дней без процентов», сейчас услуга предоставляется индивидуально, если повезёт.
А вот у карты Росбанка «120 на всё Плюс» можно весь кредитный лимит переводить по номеру карты без процентов и без комисии.
Полезные ссылки
- Услуга «Перевод баланса» с кредитной карты Тинькофф банка.
- Новость на сайте банка.
- Правила применения тарифа.
- Тарифы и услуги по переводам.
