Платформа Финуслуги является маркетплэйсом финансовых услуг, через которую можно открыть депозит в любом банке участнике и получить кредит не посещая сам банк, получить электронный полис ОСАГО. Явление новое для наших граждан, поэтому требует отдельного обзора, чтобы снять возможные опасения.
Финуслуги интересны не только своей «дистанционностью», но и тем, что проценты по вкладам там часто выше чем, если его открывать непосредственно в банке. Кроме этого, за первый открытый вклад можно получить приятный денежный бонус.
Промокоды и бонусы за открытие вкладов через Финуслуги
В настоящее время на Финуслугах действуют следующие промокоды и акции, по которым можно получить денежное вознаграждение при открытии первого вклада:
- Промокод TELE2 даст бонус 4000₽ + 200₽ на телефон Tele2. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽. Фонд акции 3 млн.₽. Срок акции до 31.12.23. Правила акции.
- Промокод THREE23 даст бонус +3% годовых к ставке вклада, но не более 3750₽. Без ограничений по типу, сумме и сроку вклада. Фонд акции 10 млн.₽. Срок акции до 22.02.23 Правила акции.
- Промокод AGT23 даст бонус в зависимости от суммы первого вклада: от 100т.р. = 1000₽, от 200т.р.= 2000₽, от 300т.р.=3000₽, от 400т.р.=4000₽. Постоянная акция.
- В качестве промокода указываем номер карты лояльности Магнит. Даст 2000 бонусов магазина Магнит. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽. Срок акции по 31.12.23. Правила акции.
Сейчас также действует совместная акция от программы лояльности Привет МИР по оформлению полиса ОСАГО через Финуслуги. Дарят 2000₽.
Нужно залогиниться в своём личном кабинет privetmir.ru и получить промокод нажав кнопку внизу страницы по ссылке (получить нужно до 30.04.2023). Этот промокод будет храниться в вашем кабинете по ссылке до 30.06.2023. До этой даты нужно успеть его ввести при оформлении полиса ОСАГО на Финуслугах (в «Уточнение данных» ставим галочку «у меня есть промокод» и вводим его). После чего регистрируем личный кабинет на платформе Финуслуги (если он у вас уже есть, то бонуса не будет, только для впервые регистрирующихся). Бонус начислят в течение 30 рабочих дней после истечения календарного месяца, в котором был оформлен полис.
В чём суть платформы Финуслуги и какие гарантии
Первоначально платформа создавалась для дистанционного открытия вкладов в банках, в том числе находящихся в других регионах. Сейчас там доступно также дистанционное получение кредитов и оформление электронного полиса ОСАГО.
Все услуги юридически предоставляются банками и страховыми компаниями, платформа является лишь посредником для их дистанционного оформления. Проще говоря — это рынок или супермаркет, где представлены банки.
Марекетплэйс Финуслуги создан Московской Биржей по инициативе Центрального Банка России. Деятельность Финуслуг, как и всех подобных платформ, находится под контролем Центрального банка в рамках ФЗ от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». То есть надёжность гарантируется государством.
Все вклады, открытые через Финуслуги, застрахованы в Агентстве Страхования Вкладов. Разницы в плане надёжности между тем как открыть вклад: в офисе банка или через платформу, нет.
Платформа обязательно должна быть в реестре операторов финансовых платформ. Финуслуги находятся там в первой строке.
Все сделки на платформе Финуслуги фиксируются Регистратором финансовых транзакций (РФТ), специально созданным для этих целей на базе Национального расчетного депозитария. Получить выписку из РФТ можно в личном кабинете Госуслуг.
Как зарегистрироваться на платформе Финуслуги
Для регистрации нужно зайти на сайт платформы Финуслуги и пройти идентификацию через учётную запись Госуслуг.
Затем потребуется встретится с представителем Финуслуг, будет проведена стандартная процедура сверки данных. Делается это один раз. Доступ к заказу услуг в личном кабинете открывается в течении суток после встречи с представителем.
Встреча с представителем возможна во многих городах России, география постоянно расширяется.
Технически оформление продукта через Финуслуги выглядит так:
- Регистрируемся на платформе Финуслуги при помощи подтвержденной записи на Госуслугах и подтверждаем личность на встрече с представителем маркетплейса.
- Выбираем вклад и подаём заявку на заключение договора с банком.
- Перечисляем деньги на счет Финуслуг (номинальный счет Московской Биржи). Потом платформа отправляет деньги в выбранный банк для открытия вклада от вашего имени.
- После окончания депозита деньги вместе с процентами переводятся на ваш личный счет в Финуслугах. Вы их может вывести на свой счет в любом банке или использовать для открытия нового вклада.
Как открыть вклад через Финуслуги
После регистрации на Финуслугах и подтверждения своей личности на встрече с представителем платформы можно переходить к выбору и оформлению вклада.
Вклад можно оформить в любом банке участнике. При этом не обязательно быть действующим клиентом банка.
Все варианты вкладов представлены на странице по ссылке. Выбираем те, где написано «Открыть онлайн», а не «Оставить заявку». После нажатия будут видны все параметры вклада, при желании можно открыть полный текст договора. Смотрим, чтобы вклад открывался на ваше имя.
В настоящее время на Финуслугах открываются только сберегательные вклады без возможности частичного снятия/пополнения. Это неудобно для управления своими финансами. Расходно-пополняемые вклады и накопительные счета в этом плане удобнее — читайте статью с подборкой таких инструментов.
При открытии вклада через Финуслуги вы автоматически становитесь клиентом банка. Доступ к интернет банку открывается не во всех банках.
После отправки заявки нужно подождать подтверждение банка. Это занимает примерно 10-30 минут. После этого становится активной кнопка «Пополнить вклад». На пополнение даётся обычно 4-5 дней.
Деньги вы переводите на реквизиты оператора маркетплейса Финуслуги «Московская Биржа» со счетом в НКО АО НРД. В поле «Назначение платежа» указывается номер депозитного договора и ваше ФИО. Межбанковский перевод нужно обязательно делать со своего счета в другом банке, иначе деньги вернут.
Зачисление денег происходит без комиссий. Но следите за тем, чтобы ваш банк не брал комиссию за переводы юридическим лицам. Фактически вы переводите юрлицу Финуслуги. Например, в банке Тинькофф переводы юрлицам без комиссии, деньги оттуда поступают в течение пары часов. В выходные межбанковские переводы не ходят. Из некоторых банков перевод может идти до 2-3 дней.
Пополнить вклад также можно по QR коду СБП (Система быстрых платежей). Фактически это выглядит как покупка и некоторые банки даже платят за это кэшбэк (например, МТС банк). Деньги приходят сразу и пользоваться можно даже в выходные дни.
Пополнить депозит по QR коду — это ещё и возможность вывести крупные суммы из тех банков, где ограниченные лимиты или есть комиссия. Фактически это покупка, а не перевод. На бесплатные лимиты переводов по СБП это не влияет. Банк участник QR-СБП перечислены тут.
Сумму можно отправлять целиком или частями. После того, как полная сумма поступит на счёт Финуслуг, деньги сразу будут отправлены в банк на депозит и минут через 10-15 в кабинете появится уведомление, что вклад открыт.
На электронную почту придёт письмо от Регистратора финансовых транзакций о том, что вклад открыт. Также выписку из РФТ можно бесплатно получить через Госуслуги.
Если в этом банке у вас уже есть Интернет банк, то вклад вы сразу увидите там.
Возврат денег после окончания срока вклада
По окончании срока вклада средства вместе с процентами возвращаются на ваш лицевой счёт в Финуслугах. Вы их можете перевести на свой счёт в любом банке РФ.
Надо учитывать, что деньги в банк придут от юрлица. В некоторых банках на это «косо» смотрят, а также устанавливают заградительные комиссии на снятие наличных или требуют, чтобы деньги отлежались на счёте какое-то время.. При зачислении крупных сумм и последующим снятием наличных могут возникнуть вопросы по 115-ФЗ.
В этом плане безопасно использовать сберегательный счёт в Сбербанке. Ещё вариант — банк «МКБ» с лимитом на бесплатное снятие наличных в 3 млн. руб. в мес. без необходимости «отлёжки».
Все переводы и зачисления на Финуслугах без комиссии. Надеюсь это условие в дальнейшем не изменится.
В некоторых банках предусмотрен пункт, где вы указываете куда будут перечислены деньги и проценты после окончания вклада. Таким образом сумма сразу поступит по указанным реквизитам.
Пока деньги хранятся на лицевом счёте Финуслуг, они не застрахованы АСВ. Это надо учитывать. Фактически они находятся на счетах Национального расчетного депозитария. Но учитывая, что НРД ведущий депозитарий страны, риски тут минимальны.
Оформление кредитов в банках через платформу Финуслуги
Через Финуслуги также доступно получение кредитов онлайн. Кредиты выдают банки, Финуслуги как и в случае с депозитами всего лишь посредник. Вот, например, условия кредита от Газпромбанка находящегося в первой строке по процентной ставке.
Сумму одобренного кредита можно получить на счёт в Финуслугах, на счёт в другом банке или на счёт в банке, выдавшем кредит.
Выводы: основные преимущества и недостатки
Финуслуги — несомненно хорошее нововведение. Как минимум ещё один инструмент для дистанционного получения банковских услуг.
Но в целом система финансовых маркетплэйсов требует доработки:
- ставки по депозитам должны быть выше чем в банках, иначе какой смысл сюда приходить.
- так как большинство банков берут комиссию за межбанковский перевод, хотелось бы получать за это компенсацию. Вряд ли найдутся желающие пополнять депозит и платить за это комиссию. Один шаг в этом направлении уже сделан — введено пополнение через QR-СБП.
- проблемы, связанные с поступлением денег от юрлица и 115-ФЗ. Здесь напрашиваются какие-либо действия со стороны ЦБ, запрещающие банкам вводить комиссии и санкции за подобные поступления от Финуслуг.
Напомню, что сейчас Финуслуги ещё на начальной стадии своего развития и регулярно проводятся интересные акции. Можно получить несколько тысяч рублей в качестве бонуса за открытие первого депозита:
- Промокод TELE2 даёт бонус 4000₽ + 200₽ на телефон Tele2. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽.
- Промокод: THREE23 даёт бонус +3% годовых к ставке вклада, но не более 3750₽. Без ограничений по типу, сумме и сроку вклада.
- В качестве промокода указываем номер карты лояльности Магнит. Даст 2000 бонусов магазина Магнит. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽.
- Промокод AGT23 — даст бонус в зависимости от суммы первого вклада: от 100т.р. = 1000₽, от 200т.р.= 2000₽, от 300т.р.=3000₽, от 400т.р.=4000₽.
