Как работает платформа Финуслуги от Мосбиржи, где можно открыть вклад или взять кредит не посещая банк

Маркетплэйс Финуслуги открыть вклад Инвестиции и сбережения

Платформа Финуслуги является маркетплэйсом финансовых услуг, через которую можно открыть депозит в любом банке участнике и получить кредит не посещая сам банк, получить электронный полис ОСАГО. Явление новое для наших граждан, поэтому требует отдельного обзора, чтобы снять возможные опасения.

Бонус по акции «пригласи друга на Финуслуги». Введите промокод друга RFMMS4AR4 при оформлении вклада от 100000₽ и получите бонус до 4000₽.

Финуслуги интересны не только своей «дистанционностью», но и тем, что проценты по вкладам там часто выше чем, если его открывать непосредственно в банке. Кроме этого, за первый открытый вклад можно получить приятный денежный бонус.

Промокоды и бонусы за открытие вкладов через Финуслуги

В настоящее время на Финуслугах действуют следующие промокоды и акции, по которым можно получить денежное вознаграждение при открытии первого вклада:

  • Промокод по акции «пригласи друга на Финуслуги»: RFMMS4AR4 даст бонус 4000₽ при оформлении вклада на сумму от 400’001₽ на срок от 1 месяца. Для вклада от 100’000₽ — 1000₽, 200’001₽ — 2000₽, 300’001₽ — 3000₽. Оптимально открыть вклад на 400’001₽ на 1 мес. и при ставке 7% доходность будет почти 19% годовых. Условия в PDF.
  • Промокод SPRING23 или SUMMER23 и т.д. в зависимости от сезона даёт +5% годовых к ставке вклада (максимум 3750₽). Срок акции регулярно продляется. Новость. Правила акции.
  • Промокод TELE2 даст бонус 4000₽ 2500₽ + 200₽ на телефон Tele2. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽. Фонд акции 3 млн.₽. Срок акции до 31.12.23. Правила акции. Страница акции.
  • Промокод THREE23 даст бонус +3% годовых к ставке вклада, но не более 3750₽. Без ограничений по типу, сумме и сроку вклада. Фонд акции 10 млн.₽. Срок акции до 22.02.23 Правила акции.
  • Промокод AGT23 даст бонус в зависимости от суммы первого вклада: от 100т.р. = 1000₽, от 200т.р.= 2000₽, от 300т.р.=3000₽, от 400т.р.=4000₽. Постоянная акция.
  • В качестве промокода указываем номер карты лояльности Магнит. Даст 2000 бонусов магазина Магнит. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽. Срок акции по 31.12.23. Правила акции.

В чём суть платформы Финуслуги и какие гарантии

Первоначально платформа создавалась для дистанционного открытия вкладов в банках, в том числе находящихся в других регионах. Сейчас там доступно также дистанционное получение кредитов и оформление электронного полиса ОСАГО.

Платформа Финуслуги промокод  для  вклада

Все услуги юридически предоставляются банками и страховыми компаниями, платформа является лишь посредником для их дистанционного оформления. Проще говоря — это рынок или супермаркет, где представлены банки.

Марекетплэйс Финуслуги создан Московской Биржей по инициативе Центрального Банка России. Деятельность Финуслуг, как и всех подобных платформ, находится под контролем Центрального банка в рамках ФЗ от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». То есть надёжность гарантируется государством.

Все вклады, открытые через Финуслуги, застрахованы в Агентстве Страхования Вкладов. Разницы в плане надёжности между тем как открыть вклад: в офисе банка или через платформу, нет.

Вклады через Финуслуги застрахованы АСВ

Платформа обязательно должна быть в реестре операторов финансовых платформ. Финуслуги находятся там в первой строке.

Финуслуги контролируется ЦБ РФ
Выписка из реестра операторов финансовых платформ

Все сделки на платформе Финуслуги фиксируются Регистратором финансовых транзакций (РФТ), специально созданным для этих целей на базе Национального расчетного депозитария. Получить выписку из РФТ можно в личном кабинете Госуслуг.

Получение выписки из Регистратора финансовых транзакций через Госуслуги  по вкладу на Финуслуги
Получение выписки из Регистратора финансовых транзакций через Госуслуги

Как зарегистрироваться на платформе Финуслуги

Для регистрации нужно зайти на сайт платформы Финуслуги и пройти идентификацию через учётную запись Госуслуг. Там есть ещё вариант «по номеру телефона», но лучше пройти регистрацию сразу через Госуслуги, чтобы открылся максимальный доступ и не нужно было отправлять дополнительные документы.

Затем потребуется встретится с представителем Финуслуг, будет проведена стандартная процедура сверки данных. Делается это один раз. Доступ к заказу услуг в личном кабинете открывается в течении суток после встречи с представителем. Встреча с представителем возможна во многих городах России, география постоянно расширяется.

Сверку данных можно пройти и онлайн по Тинькофф ID. Для этого нужно быть клиентом Тинькофф банка. Если вы ещё не клиент Тинькофф банка, то самое простое — заказать дебетовую карту Блэк курьером по ссылке. Привезут в этот же или на следующий день. Таким образом вам не придётся никуда ехать.

Недавно появилась возможность пройти сверку через Альфа ID, то есть через учетную запись в интернет банке Альфа банка.

Теперь вы сами выбираете как пройти идентификацию на Финуслугах — через встречу с представителем или онлайн как клиент Тинькофф банка.

Идентификация на Финуслугах через Тинькофф банк
Идентификация на Финуслугах через Тинькофф ID

По опыту скажу, что проще сначала получить карту Тинькофф банка (если вы ещё не клиент банка), а потом за пару минут пройти онлайн идентификацию на Финуслугах.

Далее загружаем скан паспорта. Требуется 3 страницы — главный разворот, прописка и ранее выданные паспорта.

Загрузка копии паспорта на Финуслуги
Загрузка копии паспорта на Финуслуги

Технически оформление продукта через Финуслуги выглядит так:

Оформление вклада через Финуслуги промокод
  1. Регистрируемся на платформе Финуслуги при помощи подтвержденной записи на Госуслугах
  2. Подтверждаем личность на встрече с представителем маркетплейса или онлайн через Тинькофф ID.
  3. Загружаем скан 3-х страниц паспорта (главная, прописка и ранее выданные паспорта)
  4. Выбираем вклад и подаём заявку на заключение договора с банком.
  5. Перечисляем деньги на счет Финуслуг (номинальный счет Московской Биржи). Потом платформа отправляет деньги в выбранный банк для открытия вклада от вашего имени.
  6. После окончания депозита деньги вместе с процентами переводятся на ваш личный счет в Финуслугах. Вы их может вывести на свой счет в любом банке или использовать для открытия нового вклада.

Идея с получением доступа к интернет-банку через Финуслуги без визита в банк

Учитывая то, что зарегистрироваться на Финуслугах можно через Госуслуги, а подтвердить личность через Тинькофф ID (об этом читайте в разделе выше), возникает очевидная возможность открыть депозит в банке и статье его клиентом без посещения офиса.

Благодаря этому в некоторых банках можно таким образом получить доступ к интернет-банку и далее заказывать любые другие услуги банка (выпускать виртуальные карты, в т.ч. кредитные, открывать вклады и накопительные счета и т.п.).

Проверено, что следующие банки точно дают доступ к интернет-банку после открытия вклада через Финуслуги: «Экспобанк», «Дом. РФ», «Энерготрансбанк», банк «Морской», «Синара», «МКБ». Возможно и в других кредитных организациях это возможно. Нужно тестировать.

Как открыть первый вклад через Финуслуги с промокодом на 4000 рублей

После регистрации на Финуслугах и подтверждения своей личности (онлайн через Тинькофф ID или на встрече с представителем платформы) можно переходить к выбору и оформлению вклада.

Вклад можно открыть в любом банке участнике. При этом не обязательно быть действующим клиентом банка.

Все варианты вкладов представлены на странице по ссылке. Выбираем те, где написано «Открыть онлайн», а не «Оставить заявку». После нажатия будут видны все параметры вклада. При желании можно открыть полный текст договора. Смотрим, чтобы вклад открывался на ваше имя.

В настоящее время на Финуслугах открываются только сберегательные вклады без возможности частичного снятия/пополнения. Это неудобно для управления своими финансами. Расходно-пополняемые вклады и накопительные счета в этом плане более гибкие — читайте статью с подборкой таких инструментов.

При открытии первого вклада через Финуслуги не забудьте применить промокод RFMMS4AR4. По нему вы получите вознаграждение:

  • 4000₽ при оформлении вклада на сумму от 400’001₽.
  • 3000₽ при оформлении вклада на сумму от 300’001₽ до 400’000₽.
  • 2000₽ при оформлении вклада на сумму от 200’001₽ до 300’000₽.
  • 1000₽ при оформлении вклада на сумму от 100’000₽ до 200’000₽.

Для получения вознаграждения подходят любые вклады от 1 месяца. Вознаграждение поступит на ваш счёт на Финуслугах в течении 30 рабочих дней после месяца окончания срока вклада. При досрочном закрытии вклада, вознаграждение не будет выплачено. Выгоднее всего открыть вклад на сумму 400’001₽ на 1 месяц, чтобы быстрее получить максимальное вознаграждение.

Промокод друга на открытие первого вклада на Финуслугах
Вот так выглядит открытие вклада с промокодом друга

Далее нужно подтвердить согласие с условиями вклада. Галочку «Открыть новый вклад после закрытия старого» лучше убрать, иначе после закрытия будет автоматически открыт новый. Его конечно можно досрочно закрыть, но лучше сразу убрать галочку, чтобы самостоятельно решить что делать с деньгами, после закрытия вклада.

Как работает платформа Финуслуги от Мосбиржи, где можно открыть вклад или взять кредит не посещая банк
Подтверждаем условия вклада. Галочку «Открыть новый вклад после закрытия старого» лучше убрать, иначе после закрытия будет автоматически открыт новый.

При открытии вклада через Финуслуги вы автоматически становитесь клиентом соответствующего банка. Доступ к интернет банку открывается не во всех банках.

После отправки заявки нужно подождать подтверждение банка. Это занимает примерно 10-30 минут.

Ждем открытия вклада
После отправки заявки на вклада ждём её принятие банком
В разделе Вклады на Финуслугах следим за состоянием заявки
В разделе «Вклады» следим за состоянием заявки

После этого становится активной кнопка «Пополнить вклад». На пополнение даётся обычно 4-7 дней.

Банк принял заявку и открыл договор вклада, можно пополнять
Банк принял заявку и открыл договор вклада, можно пополнять

Деньги вы переводите на реквизиты оператора маркетплейса Финуслуги «Московская Биржа» со счетом в НКО АО НРД. В поле «Назначение платежа» указывается номер депозитного договора и ваше ФИО. Межбанковский перевод нужно обязательно делать со своего счета в другом банке, иначе деньги вернут.

Зачисление денег происходит без комиссий. Но следите за тем, чтобы ваш банк не брал комиссию за переводы юридическим лицам. Фактически вы переводите юрлицу Финуслуги. Например, в банке Тинькофф переводы юрлицам без комиссии, деньги оттуда поступают в течение пары часов. В выходные межбанковские переводы не ходят. Из некоторых банков перевод может идти до 2-3 дней.

Пополнить вклад также можно по QR коду СБП (Система быстрых платежей). Фактически это выглядит как покупка и некоторые банки даже платят за это кэшбэк (например, МТС банк). Деньги приходят сразу и пользоваться можно даже в выходные дни.

Пополнить депозит по QR коду — это ещё и возможность вывести крупные суммы из тех банков, где ограниченные лимиты или есть комиссия. Фактически это покупка, а не перевод. На бесплатные лимиты переводов по СБП это не влияет. Банк участник QR-СБП перечислены тут.

Так выглядит форма пополнения вклада через Финуслуги
Так выглядит форма пополнения вклада через Финуслуги

Сумму можно отправлять целиком или частями. После того, как полная сумма поступит на счёт Финуслуг, деньги сразу будут отправлены в банк на депозит и минут через 10-15 в кабинете появится уведомление, что вклад открыт.

Вклад открыт деньги перечислены с Финуслуг на Банк
Так выглядит информация о вкладе после поступления денег в банк

На электронную почту придёт письмо от Регистратора финансовых транзакций о том, что вклад открыт. Также выписку из РФТ можно бесплатно получить через Госуслуги.

Если в этом банке у вас уже есть Интернет банк, то вклад вы сразу увидите там.

Вклад виден в интернет банке МКБ
Вклад появился в интернет банке МКБ

Возврат денег после окончания срока вклада

По окончании срока вклада средства вместе с процентами возвращаются на ваш лицевой счёт в Финуслугах — на кошелёк. Вы их можете перевести на свой счёт в любом банке РФ.

Надо учитывать, что деньги в банк придут от юрлица. В некоторых банках на это «косо» смотрят, а также устанавливают заградительные комиссии на снятие наличных или требуют, чтобы деньги отлежались на счёте какое-то время. При зачислении крупных сумм и последующим снятием наличных могут возникнуть вопросы по 115-ФЗ.

В этом плане безопасно использовать сберегательный счёт в Сбербанке. Ещё вариант — банк «МКБ» с лимитом на бесплатное снятие наличных в 3 млн. руб. в мес. без необходимости «отлёжки». Тинькофф, Альфабанк, ВТБ, Авангард не берут комиссию за поступление денег от юрлица. С МТС банком нужно быть острожнее.

В последнее время время на Финуслугах при вводе реквизитов на вывод денег стало выводиться предупреждение, если банк берёт комиссию, на это не точно.

Все переводы и зачисления на Финуслугах без комиссии. Надеюсь это условие в дальнейшем не изменится.

В некоторых банках предусмотрен пункт, где вы указываете куда будут перечислены деньги и проценты после окончания вклада. Таким образом сумма сразу поступит по указанным реквизитам.

Накопительный счёт с ежедневным процентом на остаток и бонусная программа «Профит»

С 1 января 2024 года на Финуслугах появилась бонусная программа «Профит».

Теперь на денежные средства в кошельке будет начисляться процент на ежедневный остаток (14% годовых на по состоянию на 1.01.2024).

Процент начисляется в виде бонусов, которые 1-го числа каждого месяца будут попадать на специальный счёт «Профит». Далее в течении 9-ти рабочих дней они автоматически конвертируются в рубли 1 к 1 и зачисляются на кошелёк. Примерно 6-го числа каждого месяца бонусы исчезают со счёта, это значит начался процесс конвертации, ожидайте их уже в рублях в кошелке.

Процент начисляется на суммы от 10 000 рублей до 1,5 млн. руб. Остатки определяются по состоянию на 7:00 утра. Если остаток составил менее 10 000 рублей, то процент не начисляется.

Условием начисления «профитов» является открытие хотя-бы одного вклада с 22 декабря 2023 года. Вклад может быть впоследствии закрыт досрочно или по сроку, это не повлияет на начисление бонусов. Нужно ли будет в дальнейшем открывать вклады для работы с профитами, пока не ясно.

В связи с тем, что это бонусы, то они не попадают под налог на процент по вкладам. Таким образом это является хорошей альтернативой накопительным счетам и можно сэкономить на налоге.

Бонусная система Профит на Финусулгах и процент на остаток на кошельке

Таким образом, теперь можно не торопиться выводить деньги с Финуслуг.

Пока деньги хранятся на кошельке Финуслуг, они не застрахованы АСВ, как в банках. Это надо учитывать. Фактически они находятся на счетах Национального расчетного депозитария. Но учитывая, что НРД ведущий депозитарий страны, а оператором маркетплейса Финуслуги является Московская Биржа, риски тут минимальны.

Оформление кредитов в банках через платформу Финуслуги

Через Финуслуги также доступно получение кредитов онлайн. Кредиты выдают банки, Финуслуги как и в случае с депозитами всего лишь посредник. Вот, например, условия кредита от Газпромбанка находящегося в первой строке по процентной ставке.

Оформление кредита через Финуслуги
Оформление кредита через Финуслуги

Сумму одобренного кредита можно получить на счёт в Финуслугах, на счёт в другом банке или на счёт в банке, выдавшем кредит.

Как получить бонус 2000₽ за оформление ОСАГО через Финуслуги

Сейчас также действует совместная акция от программы лояльности Привет МИР по оформлению полиса ОСАГО через Финуслуги. Дарят 2000₽.

Нужно залогиниться в своём личном кабинет privetmir.ru и получить промокод нажав кнопку внизу страницы по ссылке (получить нужно до 30.04.2023). Этот промокод будет храниться в вашем кабинете по ссылке до 30.06.2023. До этой даты нужно успеть его ввести при оформлении полиса ОСАГО на Финуслугах (в «Уточнение данных» ставим галочку «у меня есть промокод» и вводим его). После чего регистрируем личный кабинет на платформе Финуслуги (если он у вас уже есть, то бонуса не будет, только для впервые регистрирующихся). Бонус начислят в течение 30 рабочих дней после истечения календарного месяца, в котором был оформлен полис.

Полис ипотечного страхования с промокодом

Через Финуслуги можно удалённо оформить полис ипотечного страхования, то есть купить страховку для ипотеки и застраховать имущество, жизнь, жизнь и имущество, титул и имущество и т.п.

За первую ипотечную страховку обещают бонус в 1600 руб., если оформить ипотечный полис по этой ссылке и ввести промокод IPOTEKA23 или FINUSLUGI23. Стоимость полиса должна быть от 1 999 руб.

Промокод на полис ипотечного страхования через Финуслуги

Процесс оформления ипотечного страхования на Финуслугах происходит полностью онлайн, оплаченный полис придёт на электронную почту. Вы сами выбираете наиболее подходящую вам страховую компанию, никаких наценок нет.

Бонус можно вывести на свой счёт в любом банке без комиссии или использовать при открытии вклада на Финуслугах.

Подробные условия акции по ссылке.

Выводы: основные преимущества и недостатки

Финуслуги — несомненно хорошее нововведение. Как минимум ещё один инструмент для дистанционного получения банковских услуг.

Но в целом система финансовых маркетплэйсов требует доработки:

  • ставки по депозитам должны быть выше чем в банках, иначе какой смысл сюда приходить.
  • так как большинство банков берут комиссию за межбанковский перевод, хотелось бы получать за это компенсацию. Вряд ли найдутся желающие пополнять депозит и платить за это комиссию. Один шаг в этом направлении уже сделан — введено пополнение через QR-СБП.
  • проблемы, связанные с поступлением денег от юрлица и 115-ФЗ. Здесь напрашиваются какие-либо действия со стороны ЦБ, запрещающие банкам вводить комиссии и санкции за подобные поступления от Финуслуг.

Напомню, что сейчас Финуслуги ещё на начальной стадии своего развития и регулярно проводятся интересные акции. Можно получить несколько тысяч рублей в качестве бонуса за открытие первого депозита:

  • Промокод TELE2 даёт бонус 4000₽ + 200₽ на телефон Tele2. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽.
  • Промокод: THREE23 даёт бонус +3% годовых к ставке вклада, но не более 3750₽. Без ограничений по типу, сумме и сроку вклада.
  • В качестве промокода указываем номер карты лояльности Магнит. Даст 2000 бонусов магазина Магнит. Только для вкладов от 3-х месяцев, от 100’000₽.
  • Промокод AGT23 — даст бонус в зависимости от суммы первого вклада: от 100т.р. = 1000₽, от 200т.р.= 2000₽, от 300т.р.=3000₽, от 400т.р.=4000₽.

Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Надеюсь статья была Вам полезной. Вопросы, отзывы, а также пожелания по уточнению или актуализации какой-либо информации пишите в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями сайта через социальные сети. Много оперативного материала сначала появляется в Дзен Канале и в Телеграм. Также подписывайтесь на мой Инстаграм и вступайте в группу ВК.

Я стараюсь поддерживать актуальность предложений и тарифов банков. Однако они могут меняться чуть-ли не каждый день. Поэтому сверяйте важные для Вас параметры с официальными тарифами. Делитесь новостями в комментариях и задавайте вопросы.

Оцените статью
Добавить комментарий