Топ карт с процентом на остаток (ПНО) и накопительных счетов

В статье речь пойдёт о накопительных счетах в банках и дебетовых картах с процентом на остаток (ПНО). На мой взгляд, накопительный счёт выгоднее и удобнее депозита. Это идеальный вариант вложения денег на короткий срок, когда можно забрать деньги в любое время без потери процентов. В статье будет вестись регулярный мониторинг лучших предложений от банков.

В статье также будут появляться предложения по вкладам, если условия по ним супер выгодные относительно всего рынка.

Ключевая ставка ЦБ РФ — 7,5%

Что такое накопительный счёт и дебетовые карты с процентом на остаток

Для начала коротко о терминологии.

Накопительный счёт — это обычный текущий счёт в банке, за одним исключением, на его остаток начисляется процент сравнимый с депозитной ставкой, а иногда и выше.

Дебетовая карта с процентом на остаток (ПНО — процент на остаток) — название говорит само за себя. Это по сути тоже накопительный счёт, только к нему прикреплена карта. С одной стороны это удобнее, деньги можно в любой момент снимать наличными в банкомате, можно делать покупки с этой карты. Но для некоторых это может показаться не безопасным, ведь бывает, что деньги с карты воруют.

Как по накопительном счёту, так и по счёту депозитной карты начисляется процент на остаток. Он может быть трёх видов:

1. На ежедневный остаток, то есть на остаток по счёту фактически имевший место на начало или конец дня. Это самый честный и выгодный для нас вариант.
2. На среднедневной остаток. Банк высчитает средний за месяц остаток по счёту и на него начислит процент. Непрозрачно и неудобно, но лучше чем ничего.
3. На минимальный остаток по счёту. Самый нечестный вариант. Это в общем-то маркетинговая хитрость банков. Например, если у вас 29 дней на счёте лежало 100 000 рублей, и 1 день остаток был 500 рублей, то банк вам за весь месяц начислит процент только на 500 рублей. Такой подвох, например, применяется к накопительному счёту в Сбербанке.

В статье я буду приводить предложения банков только по первому пункту, то есть по накопительным с начислением процентов на ежедневный фактический остаток. Иногда, если предложение будет супер выгодным по процентной ставке, буду приводить по второму пункту, но специально об этом скажу.

Следует также учитывать, что накопительные счета и счета по дебетовым картам застрахованы государством через АСВ в пределах 1,4 млн. руб. Поэтому, если банк небольшой, то не стоит вкладывать туда больше этой суммы.

При выборе накопительного счёта или дебетовой карты с процентом на остаток важно также учитывать такой параметр, как размер ставки процента в зависимости от выполнения определённых условий.

Основным условием является размер ежемесячных покупок по карте. Обычно банк устанавливает базовую и повышенную ставки. Повышенную платит только если выполнено это условие. Поэтому, даже если вы планируете открыть только накопительный счёт, дебетовую карту всё равно придётся заказать, она, как правило, бесплатная. Но это и удобнее, например, чтобы снимать наличные, когда потребуются деньги.

Также обращайте внимание на требования по минимальному и максимальному остатку, на который начисляется процент.

Далее перейдём непосредственно к предложениям банков. Вначале будут представлены самые выгодные, на мой взгляд, предложения.

Банк Ренессанс Кредит — накопительный счёт

При наличии любой карты в банке можно открыть накопительный счёт «Ренкопилка». Процент на ежедневный остаток. Базовая ставка 7% годовых. При первом открытии счёта в первые 3 месяца ставка 9%.

Ставку можно увеличить на 1% если выполнять одно из условий:

• покупки по дебетовым или кредитным картам на сумму от 10’000₽ в месяц;
• пополнение брокерского счёта на сумму от 100’000₽ в месяц.

Лимит бесплатного вывода по СБП: 1 млн. руб. в мес., 100т.р. за раз и 300т.р. в сутки.

Информация по Ренкопилке на сайте банка: https://rencredit.ru/a/renkopilka/

Если нет карты банка, можно заказать бесплатные: дебетовую карту «Главная» или кредитку «Разумная» с льготным периодом 145 дней.

Дебетовые карты Акбарс банка

По картам Акбарс банка МИР «Забота», «Aurum» и «Evolution» начисляется 10% годовых на ежедневный остаток. Главное условие — остаток на карет не должен снижаться менее 30’000₽.

Условия по картам отличаются следующим:

• МИР «Забота» (бесплатная) и «Evolution» (для бесплатности нужно пополнение 10т/мес или траты 20т/мес). Процент начисляется только на сумму до 100’000₽.
• «Aurum» — % начисляется золотом. Максимального ограничения по сумме нет. Из-за большой разнице в курсах золота у банка и ЦБ РФ потери могут составить до 35% в итоге эффективная ставка составляет примерно 7,5-8,5%. Карта бесплатная при хранении на ней от 30т.р. или пополнение 10т/мес или траты 20т/мес.

Карта «Прибыль» банка Уралсиб

На ежедневный остаток по дебетовой карте «Прибыль» банк Уралсиб платит 11% новым клиентам в первые 2 месяца без условий. Далее и для старых клиентов — 7,5% при условии оборота покупок по карте «Прибыль» в месяц от 10’000₽. При таком обороте карта будет бесплатной, иначе 99 руб. в месяц.

Лимит начисления ПНО: на остаток до 500’000₽.

Подробный обзор карты «Прибыль» по ссылке.

Хоум Кредит банк — накопительный счёт

По накопительным счетам Хоум Кредит банк начисляет 4%-8% годовых на ежедневный остаток. Ставка зависит от оборота покупок по всем картам банка, в том числе по карте «Польза» и кредитным картам:

• 8% при покупках от 50 000 рублей в текущий календарный месяц.
• 5% при покупках от 10 000 рублей.
• 4% при покупках менее 10 000 рублей.

Ограничение по сумме — до 1,5 млн. руб. На превышение будет начисляться 4%.

Плюсом также является удобство работы с Хоум Кредит банком. Межбанковские переводы бесплатные, лимит 500’000₽ в день. Лимит по бесплатным СБП 150’000₽ в месяц.

Подробнее о карте «Польза» и накопительном счёте читайте по ссылке.

Карта МИР «Кэшбэк» ОТП банка с накопительным счётом

К карте МИР «Кэшбэк» ОТП банка открывается специальный накопительный счёт с 8% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. без дополнительных условий. Ставка увеличивается:

• до 9% при тратах по этой карте от 7000₽ в мес.
• до 10% при тратах от 50’000₽ в мес.

Лимит на бесплатный вывод по СБП 500’000₽ в месяц. Бесплатные исходящие межбанковские переводы до 500’000₽ в месяц.

Читайте также про дебетовую карту Максимум+ ОТП банка.

Совкомбанк (Халва) — накопительный счёт копилка — 8-8,5%

По счёту «Онлайн копилка» Совкомбанка — 8% годовых (фиксируется на месяц). Минимальная сумма 10’000₽ . Внести в день открытия счёта, иначе ставка первый отчётный период будет нулевой.

Накопительный счёт открывается в разделе «Маркет» мобильного приложения.

Проценты начисляются на ежедневный остаток. Снятие и пополнение без ограничений до минимального остатка в 10 000руб. Ограничений по сумме нет.

По карте Халва — 8,5% на остаток до 400’000₽ при условии подключения платной подписки за 299 руб/мес. и если сделано от 5 покупок за месяц на общую сумму не менее 10 т.р.

Бесплатный вывод денег возможен следующими способами: СБП 150 т.р в сутки (с каждого счёта), 300 т.р. в мес.; с2с стягивание; межбанковский перевод с текущего счета (не карточного) 50 р. за перевод.

Тинькофф банк — 3-6%

Тинькофф банк по накопительному счету:

• 7% с подпиской Premium/Private
• 6% c подпиской PRO за 199р. в мес.
• 3% без подписки.

Карта Тинькофф Black для удобного ввода/вывода денег.

При открытии вкладов по ссылке вы получите плюс 0,5% к процентной ставке.

Банк Открытие — накопительный счёт

По накопительному счёту «Копилка» в банке Открытие — 7% на среднемесячный остаток. Без дополнительных условий. Бесплатная карта МИР с бонусом 1000 рублей по ссылке.

Локобанк — накопительный счет 

Накопительный счёт в Локобанке — 10% годовых для новых клиентов в первые 2 месяца. Далее и для старых клиентов — 8%. Проценты на ежедневный остаток до 15 млн. руб.

Нет условий по обороту покупок по картам.

Пополнение и снятие наличных без ограничений!

https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet/

Банк УБРиР

По накопительному счету «Промо» без условий по обороту покупок — 11% для первого открытого счёта. Ставка в промо период — в месяц первого пополнения и в следующий месяц, далее 5,5%. На остаток до 1 млн. руб.

Начисление с недавних пор стало на минимальный остаток!

По истечении промо-периода, можно открыть обычный накопительный счёт — 7% на остаток до 1 млн. руб., свыше — 6%. Ставку можно увеличить до 10%. Например, если делать покупки от 10т.р. любыми картами и подключить опцию за 99р. в месяц, то ставка в следующем месяце будет 8,5%.

Открываются через приложение. Чтобы получить доступ к приложению достаточно заказать бесплатную карту My Life. Оформить карту можно с доставкой по ссылке.

Экспобанк

Экспобанк — накопительный счет «Оптимальный»

От 1 до 100 т.р — 15% на весь фактический остаток денежных средств на счете.

От 100 000,01 до 5 млн. руб — 20% на весь фактический остаток денежных средств на счете.

https://expobank.ru/home/vklady/deposit-optimal/

Накопительная карта Экспобанка — 10%

По «Накопительной карте+» Экспобанка до 31.01.2022 будет начисляться 10% годовых на ежедневный остаток.

Лимит — до 5 млн. руб. Условие — оборот покупок от 10 000, 01 рублей в отчётный период (с 26 числа предыдущего месяца, по 25 число текущего месяца).

Базовая ставка — 8%, для неё не требуется оборот покупок.

«Накопительная карта+» Экспобанка бесплатная при условии оборота покупок от 5 000 рублей в месяц, либо при наличии совокупных остатков на счетах и вкладах от 15 000 рублей в течении месяца. Иначе 99 руб. в мес. По карте есть кэшбэк 1%.

По окончании акции после 31.01.2022 декларируется повышенная ставка 7,5% и базовая 5%. Но всё будет зависеть от учётной ставки ЦБ РФ.

Страница в банке — https://expobank.ru/home/vklady/deposit-save-plus/

Банк Дом РФ — накопительный счет

Ставка 20% на первые 3 месяца.

Премиальным клиентам дают 21%.

https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/

Альфа-счёт от Альфа банка — 12-20% на минимальный остаток

Проценты выплачиваются на минимальный остаток, который был в течении месяца!

20% выплачивается первые два месяца клиентам, у которых не было рублёвых Алфа-счетов в течении последних 90 дней. Требований по обороту покупок нет.

Далее, как и остальным клиентам, выплачивается 12% годовых при покупках от 10 000 рублей в месяц. Если оборот покупок меньше — 4%.

Лимит — 1,5 млн. рублей.

Для покупок можно заказать бесплатную дебетовую «Альфа-карту». Сейчас действует акция «пригласи друга». Если вы закажите пластиковую (не виртуальную) карту по этой ссылке, то банк вам выплатит кэшбэк 500 руб., после того, как вы потратите 1 000 рублей.

Страница в банке — https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/

Накопительный счёт в банке МКБ — до 13-19%

Банк МКБ платит годовых по накопительному счёту на ежедневный остаток:

• 19% — новым клиентам в первые два месяца действия счёта на любую сумму.
• 15% — при покупках по карте от 20 000 рублей в месяц на сумму до 1,5 млн.р.
• 13% — при покупках по карте менее 20 000 рублей в месяц или при любых оборотах покупок на суммы более 1,5 млн.р.

Лимит повышенной % ставки — 1,5 млн. руб. Недостатком является то, что если на счёте будет хотя бы на 1 копейку больше, то заплатят 13% на всю сумму.

Для премиальных клиентом ставка выше на 0,25%.

Для покупок рекомендую заказывать дебетовую карту «Москарта» по ссылке друга. За это вам подарят 500 рублей. Бесплатна при покупках от 30 000 руб. в мес., либо при наличии остатков на всех счетах от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб. (начисляют 4% годовых). Кэшбэк 5% в двух категориях на выбор и 1% на всё. Платят за коммуналку, связь (МСС 4812) и по МСС 4899.

Если средства на счёт в МКБ поступили безналичным платежом, то выводить можно только через карту или безналом.

Страница на сайте банка — https://mkb.ru/personal/deposits/savings-account

Накопительные счета в Металлинвестбанке

В Металлинвестбанке есть два интересных накопительных счёта:

• «Комфортный» — 15% годовых на любой ежедневный остаток без каких-либо условий.
• «Доходный» — 17% на минимальный остаток по счёту. Для такой ставки нужно держать на счёте от 500 000, 01 до 1,5 млн. рублей.

Исходящие межбанковские платежи бесплатные. Дневной лимит — 1 млн. руб. Месячный — 3 млн. рублей.

Для взносов и снятий наличных через кассу лимитов нет. Однако если средства поступили безналичным путём, требуется «отлёжка» 30 дней.

Лимит бесплатных исходящих СБП — 100 000 рублей в месяц.

При открытии вклада от 100 000 руб. дают бесплатную дебетовую карту Visa Platinum. Обычно она стоит 190 рублей в год. Лимит снятия наличных в собственных банкоматах 200 000 рублей в сутки и 1 млн. руб. в месяц.

Страница на сайте банка: https://metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/

Накопительный счёт «Автомобилист» РГС банка

Накопительный счёт «Автомобилист» — повышенная ставка 18,5% годовых на ежедневный остаток.

Сумма от 1 000 до 700 000 рублей. Важно, чтобы остаток по счёту не был ниже 1000 рублей ни в один из дней месяца, иначе ничего не будет начислено.

Ставка складывается из:

• 17,5 базовых безусловных процента.
• +1% за траты по карте «Автодрайв» от 10 000,01 в месяц.
• +0,1% за промокод, см. по ссылке.

Накопительный счёт и виртуальную карту «Автодрав» можно открыть дистанционно в приложении, если у вас уже есть какая-либо другая карта РГС банка. Если нет, то можно заказать доставку курьером дебетовой карты «Дорожная» и потом открыть в приложении накопительный счёт и бесплатную виртуальную карту «Автодрайв».

Другой вариант, прийти в офис, открыть там накопительный счёт и получить бесплатную пластиковую карту «Автодрайв».

Подробный обзор читайте по ссылке.

https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/

Интересные вклады

Вклад «ЭкспоКапитал+» от «Экспобанка» под 22%

Вклад в «Экспобанке» под названием «ЭкспоКапитал+». Попал в нашу подборку в связи с высокой процентной ставкой, которая будет зафиксирована на весь срок вклада.

Вклад можно открыть только только онлайн через финансовый маркетплейс «Финуслуги».

Ставка:

• 15% на срок 366 дней;
• 20% на срок от 180 дней;
• 22% на срок 90 дней.

Сумма от 30 000 до 20 млн. рублей. Выплата процентов в конце срока вклада, капитализации нет. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены.

Вывод денег межбанковским переводом через Финуслуги осуществляется без комиссии. Пополнять счет на Финуслугах для открытия вкладов можно не только межбанком, но и по QR-коду через Систему быстрых платежей.

Для тех, кто ещё ни разу не открывал вклад через Финуслуги предусмотрен бонус — 1 000 рублей при открытии любого вклада онлайн от 100 000 рублей на срок от 181 дня. Акция действует до 31.12.2022. Условия акции в pdf.

Есть также вклад «Вдохновение» — 23% на 90 дней, от 30 000 рублей.

Вклад в МКБ с фиксированной ставкой 20% от 10 т.р.

Вклад в банке МКБ под названием «Преимущество». Попал в нашу подборку в связи с высокой процентной ставкой, которая будет зафиксирована на весь срок вклада.

Вклад можно открыть только онлайн через финансовый маркетплейс «Финуслуги». При обращении в банк МКБ напрямую таких условий Вам не предложат.

Ставка 20% годовых на срок 95 дней, 15% на 185 и 10,5% на 370 дней. Сумма от 10 000 до 3 млн. рублей. Выплата процентов в конце срока вклада, капитализации нет. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены.

Вывод денег межбанковским переводом через Финуслуги осуществляется без комиссии. Пополнять счет на Финуслугах для открытия вкладов можно не только межбанком, но и по QR-коду через Систему быстрых платежей.

Для тех, кто ещё ни разу не открывал вклад через Финуслуги предусмотрен бонус — 1 000 рублей при открытии любого вклада онлайн от 100 000 рублей на срок от 181 дня. Акция действует до 31.12.2022. Условия акции в pdf.

С учётом подарочной 1000 рублей эффективная процентная ставка по вкладу на 100 000 рублей на 181 день составит 11,97% годовых!