Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банка является флагманским продуктом и «окном», через которое клиенты «входят» в банк. Карта бесплатная без всяких условий и при этом имеет много полезных «фишек». Среди них — кэшбэк в категориях до 5%, высокий процент на остаток по накопительному счёту, бесплатный межбанк.
Акция! При заказе карты «Польза» по этой ссылке вы получите от банка Хоум Кредит подарок 500 бонусов ( = 500 рублей), если потратите от 500 рублей в первые 30 дней после получения карты.
Бесплатное обслуживание и тарифы
Выпуск и обслуживание дебетовой карты Польза Хоум Кредит банка бесплатные без каких либо дополнительных условий.
Выдаётся именная или моментальная карта платежной системы МИР с технологией бесконтактных платежей Pay Wave.
Для экономии времени удобнее заказать карту Польза онлайн. Тогда достаточно будет один раз прийти в офис и забрать готовую именную карту. Сотрудник банка может предложить вам сразу обратиться в офис и получить моментальную неименную карту. Но тогда вам придётся повторно посетить офис для получения именной карты, когда она будет готова.
Во многих городах работает бесплатная доставка карты и никуда ехать не нужно.
СМС информирование бесплатное первые 2 месяца, затем 99 руб. в месяц. Можно не подключать, так как СМС обо всех покупках приходят итак, только без указания суммы доступного остатка.
Первый перевыпуск карты по любой причине бесплатный. Последующие по инициативе клиента — 200 рублей. Дополнительная карта выдаётся бесплатно.
Если выгрузить «Историю накоплений» в личном кабинете программы «Польза» в Exel, то там будут видны коды МСС всех операций по карте.
Кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит банка — бонусная программа «Польза»
По дебетовой карте Польза Хоум Кредит банка начисляется кэшбэк в виде баллов. Баллы конвертируются в рубли 1 к 1 простым нажатием кнопки в мобильном или интернет банке при накоплении суммы от 500 баллов. Никаких специальных покупок для компенсации делать не нужно.
Базовый кэшбэк 1%
Базовый кэшбэк 1% начисляется на все покупки, кроме стандартных исключений и, разумеется, кроме тех, что выбраны для начисления повышенного кэшбэка. Лимит — 3 000 рублей в месяц.
Теперь базовую категорию нужно выбирать из 4-х ежемесячных категорий. Если её не выбрать, то кэшбэка не будет.
Исключений по начислению кэшбэк не так много. За мобильную связь, коммуналку, страхование и налоги кэшбэка не будет.
С 01.04.22 в исключения добавляются следующие MCC:
- 4821: Услуги телеграфа
- 5968: Прямой маркетинг – Продажа по подписке
- 6300: Услуги страховых компаний
- 8641: Гражданские, социальные и братские ассоциации
- 9222: Штрафы
- 9311: Налоговые платежи
- 9399: Государственные услуги — нигде более не классифицированные
Повышенный кэшбэк 3-5% и выбор ежемесячных категорий
Повышенный кэшбкэк 5% начисляется в 4-х избранных категориях, которые клиент самостоятельно выбирает каждый месяц из 7-8 предложенных. Выбранные категории действуют 1 календарный месяц. Банк предлагает их выбрать за 5 дней до начала месяца. Клиентам могут предлагаться для выбора 7-8 категорий из 24 возможных, как повезёт.
Среди категорий теперь добавлена «1% на всё», это вместо базового кэшбэка. Поэтому, если хотите получать 1% на всё, то повышенных категорий у вас останется только 3.
Общий лимит — 3000 баллов на все категории и 1000 на повышенные (3-5%). Но лимиты увеличиваются, если выполнять следующие условия:
● при остатках на счетах (карты, накопительные счета, вклады) на 1 число месяца от 2 миллионов рублей — общий лимит кэшбэка 5000 баллов/мес. (в повышенных 3000 баллов);
● зарплатные клиенты — общий 4000 баллов/мес. (в повышенных 2000 баллов).
Перед совершением покупок дождитесь оповещения по СМС об участии в акции.
Добавлена новая категория: «X процентов баллами на остаток» при покупках от N рублей в определённых торговых точках. Имеется в виду остаток по карте Польза.
За имеющиеся баллы по карте Польза Хоум Кредит банка можно подключить дополнительные категории с кэшбэк 2%. Стоимость зависит от срока подключения и категории — от 99 баллов за месяц до 2199 за год. При наличии баллов опция будет продляться автоматически, будьте внимательны, вовремя отключайте! Кэшбэк по подключённым за баллы категориям начисляется только за первые 5 покупок.
Лимит повышенного кэшбэка, в том числе по категориям купленным за баллы, 3000 баллов в календарный месяц. Учёт кэшбэка ведётся по дате авторизации. Срок действия баллов повышенного кэшбэка 12 месяц. Так что нет смысла затягивать с конвертацией в рубли.
Суммирования повышенного кэшбэка в 5% или 3% с базовым в 1% нет. То есть, вы получаете либо тот, либо этот.
Клиенту может быть также предложен дополнительный кэшбэк в индивидуальном порядке. Его лимит устанавливается отдельно.
Акционный кэшбэк от партнёров
Акционный кэшбэк до 30% начисляется за покупки по карте Польза в магазинах партнёрах. Их список предлагается в личном кабинете Пользы.
Принцип такой же как у кэшбэк сервисов типа BackIt. Нужно либо пройти по ссылке и сделать покупку по карте Польза в интернет магазине, либо активировать партнера, нажав на кнопку и сделать покупку в офф-лайн магазине в пределах указанного в акции срока.
Иногда предлагаются интересные партнёры. Но если они уже есть в LetyShops, то сравнивайте ставки и покупайте там где выгоднее. Учитывайте то, что в LetyShops можно платить любой картой и получать дополнительный кэшбэк от другого банка.
Указанный кэшбэк у партнёров уже включает базовые 1%. Базовые баллы начисляются в течении 7 рабочих дней, а партнёрские приходят в течении 70 календарных дней.
Если у вас есть ещё и кредитная карта Хоум Кредит банка, подключённая к программе лояльности «Польза», то все лимиты и опции автоматически подключаются и к ней.
Рассчитанные от покупки баллы кэшбэка округляются до целого числа в меньшую сторону.
Накопительный счёт и процент на остаток по карте Польза
Хоум Банк сейчас предлагает начисление процента на остаток (ПНО) только по накопительному счёту, на остаток по дебетовой карт ПНО не начисляется.
Напомню, что процент начисляет на ежедневный остаток по карте или накопительному счёту, независимо от того сколько дней вы держали деньги на счёте в целом. В этом плане ПНО выгоднее чем депозит, вы не замораживаете деньги на месяц или годы, можете свободно ими распоряжаться и не терять процент на остаток. Идеальный вариант для хранения временно свободных денежных средств!
Накопительный счёт в Хоум Кредит банке
Накопительный счёт в Хоум Кредит банке открывается онлайн в пару кликов через мобильный или интернет банк.
Процент на остаток по накопительному счёту по умолчанию и без всяких условий на любую сумму составляет 5% годовых и начисляется на ежедневный остаток.
Однако его можно увеличить для суммы до 1,5 млн. руб., если делать траты по любым картам банка :
- 13% годовых при покупках по дебетовым и кредитным картам от 60 000 руб./мес.
- 10% пи тратах от 20 000 до 59 999,99 руб./мес. (включительно)
- 5% при тратах до 19 999,99 руб./мес. или при отсутствии операций по карте.
Ставки указаны по состоянию на 01.04.2024.
В исключениях для оборота МСС 4814, 4816, 4821, 4829, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7399, 9222, 9311, 9399, 9754.
При подключении услуги «Хоум Плюс» ставка увеличивается на 1%. Услуга подключается по индивидуальному предложению от банка и стоит 199 руб. в месяц. Попросить подключить услугу можно также в чате банка, иногда идут на встечу.
При выполнении условий покупок повышенная ставка будет применена за весь календарный месяц. Учитываются покупки до последнего дня месяца до 20:00. Платежи в интернет банке (в т.ч. ЖКХ и телефон) и переводы в оборот не считаются. Начисление процентов — 1-го числа каждого месяца.
О накопительном счёте на сайте банка. ; Тариф с 1.04.24 (pdf).
Повышенная ставка действует в пределах 1,5 млн. рублей на каждом накопительном счёте. Можно открыть несколько счетов и на каждом получать повышенную ставку. На превышение 1,5 млн. руб. на счёте начисляется 5%.
Ранее действовали следующие условия:
Процент на остаток по карте Польха Хоум Кредит банка
Процент на остаток по карте Польза Хоум Кредит банка больше не начисляется. Предлагают использовать накопительный счёт.
На ежедневный остаток средств по счёту самой карты Польза Хоум Кредит банка начисляется процент на следующих условиях:
5% годовых на остаток до 300 000 рублей при условии совершения покупок картой Польза от 30 000 рублей в расчётный период.3% годовых на остаток до 300 000 рублей при условии совершения покупок картой Польза от 7000 рублей в расчётный период.в остальных случаях процент не начисляется.
Очевидно, что выгоднее «перекидывать» свободный остаток на накопительный счёт под 9% годовых.
Как выполнить требуемый оборот покупок в Хоум Кредит банке
Для получения повышенной процентной ставки на остаток по карте и накопительному счёту нужно делать соответствующий оборот покупок по карте Польза в календарный месяц.
Для этого подходят все покупки, даже те которые в исключениях по кэшбэку, в частности оплата мобильной связи в офисах и на сайтах операторов. Не подходят операции в интернет банке Хоум Кредит, даже оплата той же мобильной связи. Не подходят операции по снятию наличных и переводы.
Лайфхак. Как сделать оборот по карте Польза Хоум Кредит банка без совершения реальных покупок. Для этого подходят операции с МСС 6012R. Такой, например, является пополнение кошелька YooMoney в интернет банке Хоум банка.
Для того, чтобы снять деньги с YooMoney без комиссии нужно идентифицировать кошелек и получить моментальную виртуальную карту Киберпанка. С карты можно снимать наличные в любом банкомате или делать с2с перевод в пределах общего лимита 10 000 рублей в календарный месяц. Также можно делать бесплатные переводы по СБП по 3 500 рублей в сутки, максимум 100 000 рублей в календарный месяц.
Независимо от того, когда вы выполните оборот покупок, повышенный процент на остаток будет начисляться с первого дня календарного месяца.
Пополнение и снятие средств с карты Польза
Коротко, где без комиссии пополнить и снять деньги с карты «Польза» Хоум Кредит банка:
Пополнение:
- карты МИР в любых банкоматах;
- с2с через сервис в ИБ/МП — 50 т.р. в мес.;
- салоны/терминалы МТС — 500 т.р. за раз;
- магазины Связной — 600 т.р. за раз;
- банкоматы ВТБ — 100 т.р. за раз;
- межбанк и СБП.
Снятие:
- СБП: 150 т.р. в мес., можно больше, при выполнении условий;
- снятия/стягивания: 50 т.р. в мес., можно больше, при выполнении условий;
- межбанк с карты: 500 т.р. в сутки/сутки.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах
Лимит бесплатного снятия наличных по карте «Польза» Хоум Кредит Банка в сторонних банкоматах — 50 000 рублей в календарный месяц. За превышение берётся комиссия 1,99%, минимум 199 рублей.
Лимит общий со стягиванием и выталкиванием по c2c!
Для тех кто выполняет условие Индивидуального зарплатного проекта (ИЗП) лимита на бесплатные снятия наличных в сторонних банкоматах нет.
Лимит на снятие наличных единый с лимитом на переводы с карты на карту и на переводы по номеру телефона на карты Сбербанка. С этим нужно быть внимательным! Про переводы по СБП ничего не сказано, должны иметь отдельный лимит, я не проверял.
В собственных банкоматах и кассах снятие наличных бесплатное. Суточный лимит 500 000 рублей.
При этом надо иметь в виду, что если денежные средства поступили на счёт безналичным путём из другого банка, то они должны «отлежаться» как минимум 30 календарных дней, чтобы иметь возможность снять без комиссии более 600 000 рублей. За превышение в течении 30 календарных дней будет комиссия 10%.
Как бесплатно пополнить карту Польза
Входящие межбанковские переводы
Разумеется карту можно пополнить межбанковским переводом из любого банка. Хоум Кредит комиссию не возьмёт. В банке Тинькофф, например, межбанковские переводы бесплатные.
Пополнение карты Польза с карты другого банка (стягивание с2с)
Через интернет или мобильный банк Хоум Кредит можно пополнить карту Польза с карты другого банка (донора) посредством С2С (перевод с карты на карту по номеру карты). Бесплатный лимит в календарный месяц 50 000 рублей (ранее было 300 т.р.). Свыше — комиссия 0,5% минмум 50 руб. Деньги проводятся по счёту сразу, а это значит, что и процент на остаток начинает начисляться с этого же дня.
Пополнение наличными
Кроме собственных офисах и банкоматов карту Польза Хоум Кредит банка можно бесплатно пополнить наличными следующими способами:
- в терминалах и кассах салонов МТС и в Связном. За раз через кассу до 500 000 рублей, через терминал 15 000 рублей. Зачисление моментально. С 29.05.23 установлен лимит на бесплатные пополнения — 100 000 рублей в календарный месяц, далее 2%.
- в банкоматах ВТБ (только Visa и МИР). За раз не более 100 000 рублей. Зачисление моментально. С 29.05.23 установлен лимит на бесплатные пополнения — 100 000 рублей в календарный месяц, далее 2%.
Подробности текущих тарифов можно узнать по ссылке пункт 1.1.12.1.
Как бесплатно вывести деньги с карты Польза
Система быстрых платежей (СБП)
У банка Хоум Кредит лимит на бесплатные переводы по СБП теперь установлен в размере 150 000 рублей в месяц. Лимит увеличивается, если выполняются условия:
- 1 млн. рублей для клиентов с остатками собственных денежных средств на всех счетах более 10 млн. рублей на первый день месяца;
- 500 тыс. рублей для клиентов с остатками собственных денежных средств на всех счетах более 2 млн. рублей на первый день месяца;
- 300 тыс. рублей для клиентов, получающих зарплату на дебетовую карту банка.
Переводы по СБП сверх лимита облагается комиссией — 0,49%, максимум 1499 рублей. Новость банка тут.
Бесплатные исходящие межбанковские переводы
Перевод в интернет банке по любым реквизитам на счета в других банках со счёта карты бесплатный. Суточный лимит 500 000 рублей. Если переводить с накопительного счёта комиссия будет 10 рублей.
Если оформлять перевод в офисе банка через сотрудника, то будет комиссия 1%, минимум 500 руб., максимум 2500 рублей (за исключением средств, полученных в качестве кредита). Так что любители личного общения с сотрудниками банком учтите, в офисах всё дороже чем через интернет банк!
Переводы с карты Польза на карту другого банка сторонними сервисами (с2с стягивание)
С карты Польза Хоум Кредит банка (донор) можно бесплатно «стягивать» деньги посредством сторонних сервисов по переводу с карты на карту. Месячный бесплатный лимит 50 000 рублей (общий с выталкиванием и снятием наличных!).
Хоум Кредит в пределах лимита комиссию не возьмёт. Сторонние сервисы могут взимать свою комиссию. Например, в интернет банке Тинькофф можно таким образом бесплатно перекинуть деньги с Пользы на карту Тинькофф.
Бесплатное «выталкивание» собственным сервисом Хоум Кредит
Исходящий перевод с карты Польза на карту другого банка по номеру карты в интернет банке Хоум Кредит. Приравнивается по тарифам к снятию наличных в сторонних банкоматах и к «стягиванию» и поэтому имеет с ним общий лимит бесплатности — максимум 50 000 рублей в месяц. Далее 1,99% комиссия, минимум 199 рублей.
Бесплатный лимит увеличивается при условии:
- 500 тыс. рублей для клиентов с остатками собственных денежных средств на всех счетах более 10 млн. рублей на первый день месяца;
- 300 тыс. рублей для клиентов с остатками собственных денежных средств на всех счетах более 2 млн. рублей на первый день месяца.
Бесплатные переводы в Сбербанк минуя СБП
Перевод делается по номеру телефона и возможен только в тех случаях, когда клиент Сбера не подключён к СБП. Лимит бесплатности совместный с выталкиванием и снятием наличных в сторонних банкоматах — 100 000 рублей в календарный месяц.
Преимущества и подключение Индивидуального зарплатного проекта (ИЗП)
У ИЗП (зарплатные клиенты) сейчас только одно преимущество — нет лимита на бесплатные снятия в сторонних банкоматах.
С сентября 2022 чтобы считаться зарплатным клиентом (ИЗП) нужно чтобы перевод зарплаты приходил именно от юрлица или ИП. От 20 000 рублей в месяц.
Простые способы подключения ИЗП:
Делать ежемесячно межбанковский перевод со своего счёта из другого банка на карту Польза в размере от 20 000 рублей с формулировкой «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы». ИЗП подключится на следующий месяц после первого такого перевода.Пополнять карту Польза «стягиванием» денег с карты другого банка в интернет бане Хоум Кредит на сумму от 20 000 рублей ежемесячно. При этом с карты донора должно быть не более 4 «стягиваний» за календарный месяц. ИЗП подключится на третий календарный месяц после первого пополнения.
Если пропустить выполнение условия ИЗП 2 месяца подряд, то ИЗП отключается и нужно выполнить условие заново.
Другие важные условия обслуживания в Хоум Кредит банке
МСС код операций виден в истории операций мобильного банка.
В интернет и мобильном банке Хоум Кредит можно установить свои лимиты на операции по карте и на снятия наличных. Также можно поставить ограничения на операции за границей.
Поддерживаются сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк.
Удобная система общения с поддержкой в чате мобильного банка Хоум Кредит. Чтобы отказаться от ответов робота, нужно после первого вопроса написать слово «оператор». Бесплатный телефон горячей линии Хоум Кредит указан только на оборотной стороне карты — 8 800-700-8006, на сайте банка он почему-то отсутствует.
Курс конвертации при трансграничных операциях не высокий — примерно +1,5% к ЦБ РФ.
Закрыть счёт или карту в Хоум Кредит банке можно дистанционно через чат мобильного банка.
По карте установлена комиссия за неактивность. Если на счетах в банке менее 1000 рублей и в течении 180 дней подряд по карточному счёту не совершалось операций (начисления процентов, списание комиссий за неактивность не считается), то будет списываться комиссия 199 руб. в мес., пока карта не обнулится, в минус загонять не будут.
Выводы по карте Польза
В целом карта Польза Хоум Кредит банка является одной из лучших дебетовых карт на рынке. Её можно отнести к типу карт, которые нужно обязательно иметь в своём кошельке, тем более что она бесплатная.
Главным преимуществом на данный момент является одна из самых высоких ставок на остаток по накопительному счёту (8% годовых) при достаточно простых условиях её получения.
Вторым несомненным плюсом является выбор 4-х категорий с повышенным кэшбэком.
Широкий спектр возможностей по выводу и вводу средств на карту. В частности, нет лимита на бесплатные переводы по СБП. Бесплатный межбанк до 500т.р. в сутки, бесплатное снятие наличных до 50 т.р. в сторонних банкоматах, а с ИЗП без ограничений. Карта умеет бесплатно «стягивать» деньги внутренним сервисом с карт других банков. Также может являться бесплатным «донором».
Если заказать в банке Хоум Кредит бесплатную дебетовую карту «Польза» по этой ссылке и потратить в совокупности за первые 30 дней после её получения от 10 000 руб., то банк подарит Вам по 500 баллов. Баллы легко конвертируются в рубли 1 к 1.
Если у вас уже опыт пользования картой Польза, напишите свой отзыв в комментариях. Думаю это будет многим интересно.
Полезные ссылки
Интересные продукты банка Хоум Кредит:
- Обзор кредитной карты 120 дней без процентов Хоум Кредит банка.
- Карта рассрочки «Свобода» от банка Хоум Кредит — онлайн заявка.
- Заказать карту Польза Хоум Кредит по ссылке друга и получить 500 рублей.
- Оформить кредит наличными онлайн в банке Хоум Кредит по ссылке.
Официальные тарифы банка Хоум Кредит по карте Польза:
- Краткая сводка по карте Польза.
- Обзор программы лояльности «Польза».
- Паспорт продукта «Дебетовая карта Польза».
- Все тарифы банка Хоум кредит для физических лиц. Карта Польза в разделе 4, стр. 39.
- Условия акции «Лучшая ставка в банке» по накопительному счёту.
- Паспорт продукта «Накопительный счёт».
