Карта «Польза» Хоум Кредит банка — извлекаем максимум выгоды

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка Обзор банковских карт
Содержание

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банка является флагманским продуктом и «окном», через которое клиенты «входят» в банк. Карта бесплатная без всяких скрытых условий и при этом имеет много полезных «фишек». Среди них высокий процент на остаток, кэшбэк в категориях до 5%, бесплатный межбанк и щедрые лимиты переводов по СБП.

Бесплатное обслуживание и тарифы

Выпуск и обслуживание дебетовой карты Польза Хоум Кредит банка бесплатные без каких либо дополнительных условий.

Выдаётся именная карта платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave.

Для экономии времени удобнее заказать карту Польза онлайн. Тогда достаточно будет один раз прийти в офис и забрать готовую именную карту. Сотрудник банка может предложить вам сразу обратиться в офис и получить моментальную неименную карту. Но тогда вам придётся повторно посетить офис для получения именной карты, когда она будет готова.

Во многих городах работает бесплатная доставка карты.  

СМС информирование бесплатное первые 2 месяца, затем 59 руб. в месяц.

Первый перевыпуск карты по любой причине бесплатный. Последующие по инициативе клиента — 200 рублей. Дополнительная карта выдаётся бесплатно.

Тарифы по карте Польза Хоум Кредит Банка
Выписка из тарифов ХКФ банка от 15.11.2021

Кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит банка — бонусная программа «Польза»

По дебетовой карте Польза Хоум Кредит банка начисляется кэшбэк в виде баллов. Баллы конвертируются в рубли 1 к 1 простым нажатием кнопки в мобильном или интернет банке при накоплении суммы от 500 баллов. Никаких специальных покупок для компенсации делать не нужно.

Базовый кэшбэк 1%

Базовый кэшбэк 1% начисляется на все покупки, кроме стандартных исключений и, разумеется, кроме тех, что выбраны для начисления повышенного кэшбэка. Лимита нет, поэтому карта подойдёт для крупных покупок.

Исключений по начислению кэшбэк не так много. За мобильную связь и коммуналку кэшбэка не будет, а вот за страхование и налоги начислят 1%.

За что не начисляют кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит банка
Список исключений для кэшбэка

Повышенный кэшбэк 2-5%

Повышенный кэшбкэк 5% начисляется в 3-х избранных категориях, которые клиент самостоятельно выбирает каждый месяц из 6 предложенных. Выбранные категории действуют 1 календарный месяц. Банк предлагает их выбрать за 5 дней до начала месяца. Клиентам могу предлагаться для выбора 6 категорий из 24 возможных, как повезёт.

Повышенный кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит банка
Пример подключённых категорий с повышенным кэшбэком 5%

За имеющиеся баллы можно подключить дополнительные категории с кэшбэк 2%. Стоимость зависит от срока подключения и категории — от 99 баллов за месяц до 2199 за год. При наличии баллов опция будет продляться автоматически, будьте внимательны, вовремя отключайте! Кэшбэк по подключённым за баллы категориям начисляется только за первые 5 покупок.

условия платных категорий по дебетовой карте Польза Хоум Кредит
Категории с кэшбэк 2%, которые предлагается подключить за баллы

Лимит повышенного кэшбэка, в том числе по категориям купленным за баллы, 3000 баллов в календарный месяц. Учёт кэшбэка ведётся по дате авторизации. Срок действия баллов повышенного кэшбэка 12 месяц. Так что нет смысла затягивать с конвертацией в рубли.

Суммирования повышенного кэшбэка в 5% или 2% с базовым в 1% нет. То есть, вы получаете либо тот, либо этот.

Клиенту может быть также предложен дополнительный кэшбэк в индивидуальном порядке. Его лимит устанавливается отдельно.

Акционный кэшбэк от партнёров

Акционный кэшбэк до 30% начисляется за покупки по карте Польза в магазинах партнёрах. Их список предлагается в личном кабинете Пользы.

Список партнёров акционного кэшбэка по карте Польза Хоум Кредит
Список партнёров акционного кэшбэка по карте Польза

Принцип такой же как у кэшбэк сервисов типа LetyShops. Нужно либо пройти по ссылке и сделать покупку по карте Польза в интернет магазине, либо активировать партнера, нажав на кнопку и сделать покупку в офф-лайн магазине в пределах указанного в акции срока.

Иногда предлагаются интересные партнёры. Но если они уже есть в LetyShops, то сравнивайте ставки и покупайте там где выгоднее. Учитывайте то, что в LetyShops можно платить любой картой и получать дополнительный кэшбэк от другого банка.

Подключение кэшбэк дебетовая карта Польза Хоум Кредит банк

Указанный кэшбэк у партнёров уже включает базовые 1%. Базовые баллы начисляются в течении 7 рабочих дней, а партнёрские приходят в течении 70 календарных дней.

Если у вас есть ещё и кредитная карта Хоум Кредит банка, подключённая к программе лояльности «Польза», то все лимиты и опции автоматически подключаются и к ней.

Рассчитанные от покупки баллы кэшбэка округляются до целого числа в меньшую сторону.

Накопительный счёт и процент на остаток по карте Польза

Банк Хоум Кредит предлагает два интересных варианта начисления процента на остаток (ПНО) по счетам. В последнее время это является самым выгодным предложением на рынке.

Напомню, что процент начисляет на ежедневный остаток по карте или накопительному счёту, независимо от того сколько дней вы держали деньги на счёте в целом. В этом плане ПНО выгоднее чем депозит, вы не замораживаете деньги на месяц или годы, можете свободно ими распоряжаться и не терять процент на остаток. Идеальный вариант для хранения временно свободных денежных средств!

Накопительный счёт в Хоум Кредит банке

Накопительный счёт в Хоум Кредит банке открывается онлайн в пару кликов через мобильный или интернет банк.

Для счетов, открытых с 01.08.2021 действуют следующие условия:

  • 5,5% годовых на любой остаток по счёту без каких-либо условий.
  • 6,5% годовых на остаток до 3 млн. рублей при условии совершения покупок по рублёвой дебетовой карте в текущем календарном месяце от 30 000 рублей.
Накопительный счёт в Хоум Кредит как сделать оборот покупок по карте Поольза
Стандартные условия по накопительным счетам в Хоум Кредит банке

Но сейчас действует акция, в рамках которой можно получать повышенный процент на остаток по накопительному счёту.

  • 8,5% годовых на остаток до 3 млн. рублей при условии совершения покупок по рублёвой дебетовой карте в текущем календарном месяце от 10 000 рублей.
  • 5,5% годовых при невыполнении условий выше на любой остаток.
Накопительный счёт в Хоум Кредит банке

Если у вас открыт накопительный счёт до 01.08.2021, то вы можете просто открыть новый с повышенной ставкой. Всего в Хоум Кредит можно иметь до 3-х накопительных счетов одного типа.

Процент на остаток по карте Польха Хоум Кредит банка

На ежедневный остаток средств по счёту самой карты Польза Хоум Кредит банка начисляетсяпроцент на следующих условиях:

  • 5% годовых на остаток до 300 000 рублей при условии совершения покупок картой Польза от 30 000 рублей в расчётный период.
  • 3% годовых на остаток до 300 000 рублей при условии совершения покупок картой Польза от 7000 рублей в расчётный период.
  • в остальных случаях процент не начисляется.
Процент на остаток по дебетовой карте Польза Хоум Кредит банка
Условия начисления процента на остаток по дебетовой карте Польза Хоум Кредит банка

Очевидно, что выгоднее «перекидывать» свободный остаток на накопительный счёт под 8,5% годовых.

Как выполнить требуемый оборот покупок в Хоум Кредит банке

Для получения повышенной процентной ставки на остаток по карте и накопительному счёту нужно делать соответствующий оборот покупок по карте Польза в календарный месяц.

Для этого подходят все покупки, даже те которые в исключениях по кэшбэку, в частности оплата мобильной связи в офисах и на сайтах операторов. Не подходят операции в интернет банке Хоум Кредит, даже оплата той же мобильной связи. Не подходят операции по снятию наличных и переводы.

Лайфхак. Как сделать оборот без совершения реальных покупок. Для этого подходят операции с МСС 6012R. Такой, например, является пополнение кошелька YooMoney в терминалах Сбербанка. Такая возможность есть не во всех терминалах, а только со старой прошивкой. В новых операция доступна только по картам Сбербанка или за наличные.

Для того, чтобы снять деньги с YooMoney без комиссии нужно идентифицировать кошелек и получить моментальную виртуальную карту Киберпанка. С карты можно снимать наличные в любом банкомате или делать с2с перевод в пределах общего лимита 10 000 рублей в календарный месяц. Также можно делать бесплатные переводы по СБП по 3 500 рублей в сутки, максимум 100 000 рублей в календарный месяц.

Независимо от того, когда вы выполните оборот покупок, повышенный процент на остаток будет начисляться с первого дня календарного месяца.

Пополнение и снятие средств с карты Польза

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

Лимит бесплатного снятия наличных по карте Польза Хоум Кредит Банка в сторонних банкоматах — 100 000 рублей в календарный месяц. За превышение берётся комиссия 1%, минимум 100 рублей.

Для тех кто выполняет условие Индивидуального зарплатного проекта (ИЗП) лимита на бесплатные снятия наличных в сторонних банкоматах нет.

Бесплатное снятие наличных с карты Польза Хоум кредит

Лимит на снятие наличных единый с лимитом на переводы с карты на карту и на переводы по номеру телефона на карты Сбербанка. С этим нужно быть внимательным! Про переводы по СБП ничего не сказано, и они по идее должны иметь отдельный лимит, но я не проверял.

В собственных банкоматах и кассах снятие наличных бесплатное. Суточный лимит 500 000 рублей.

Лимит на снятие наличных с карты Польза Хоум кредит

При этом надо иметь в виду, что если денежные средства поступили на счёт безналичным путём из другого банка, то они должны «отлежаться» как минимум 30 календарных дней, чтобы иметь возможность снять без комиссии более 600 000 рублей. За превышение в течении 30 календарных дней будет комиссия 10%.

Отлежка для снятия наличных с карты Польза Хоум кредит при поступлении денег из другого банка

Как бесплатно пополнить карту Польза

Входящие межбанковские переводы

Разумеется карту можно пополнить межбанковским переводом из любого банка. Хоум Кредит комиссию не возьмёт. В банке Тинькофф, например, межбанковские переводы бесплатные.

Пополнение карты Польза с карты другого банка (стягивание с2с)

Через интернет или мобильный банк Хоум Кредит можно пополнить карту Польза с карты другого банка (донора) посредством С2С (перевод с карты на карту по номеру карты). Бесплатный лимит в календарный месяц 300 000 рублей, за раз не более 75 000 рублей. Деньги проводятся по счёту сразу, а это значит, что и процент на остаток начинает начисляться с этого же дня.

Карта "Польза" Хоум Кредит банка - извлекаем максимум выгоды

Пополнение наличными

Кроме собственных офисах и банкоматов карту Польза Хоум Кредит банка можно бесплатно пополнить наличными следующими способами:

  • в терминалах и кассах салонов МТС. За раз через кассу до 500 000 рублей, через терминал 15 000 рублей. Зачисление моментально.
  • в банкоматах ВТБ (только Visa и МИР). За раз не более 100 000 рублей. Зачисление моментально.

Как бесплатно вывести деньги с карты Польза

Система быстрых платежей (СБП)

У банка Хоум Кредит хорошие лимиты на бесплатные переводы по системе быстрых платежей — 500 000 рублей за раз. Какие-либо другие ограничения не прописаны.

Бесплатные исходящие межбанковские переводы

Перевод в интернет банке по любым реквизитам на счета в других банках со счёта карты бесплатный. Суточный лимит 500 000 рублей. Если переводить с накопительного счёта комиссия будет 10 рублей.

Если оформлять перевод в офисе банка через сотрудника, то будет комиссия 1%, минимум 500 руб., максимум 2500 рублей (за исключением средств, полученных в качестве кредита). Так что любители личного общения с сотрудниками банком учтите, в офисах всё дороже чем через интернет банк!

Переводы с карты Польза на карту другого банка сторонними сервисами (с2с стягивание)

С карты Польза Хоум Кредит банка (донор) можно бесплатно «стягивать» деньги посредством сторонних сервисов по переводу с карты на карту. Суточный лимит 500 000 рублей. Хоум Кредит комиссию не возьмёт. Сторонние сервисы могут взимать свою комиссию. Например, в интернет банке Тинькофф можно таким образом бесплатно перекинуть деньги с Пользы на карту Тинькофф.

Бесплатное «выталкивание» собственным сервисом Хоум Кредит

Исходящий перевод с карты Польза на карту другого банка по номеру карты в интернет банке Хоум Кредит. Приравнивается по тарифам к снятию наличных в сторонних банкоматах и поэтому имеет с ним общий лимит бесплатности — максимум 100 000 рублей на бесплатные выталкивания. Далее 1% комиссия, минимум 100 рублей.

Карта "Польза" Хоум Кредит банка - извлекаем максимум выгоды

Бесплатные переводы в Сбербанк минуя СБП

Перевод делается по номеру телефона и возможен только в тех случаях, когда клиент Сбера не подключён к СБП. Лимит бесплатности совместный с выталкиванием и снятием наличных в сторонних банкоматах — 100 000 рублей в календарный месяц.

Преимущества и подключение Индивидуального зарплатного проекта (ИЗП)

У ИЗП сейчас только одно преимущество — нет лимита на бесплатные снятия в сторонних банкоматах.

Простые способы подключения ИЗП:

  • Делать ежемесячно межбанковский перевод со своего счёта из другого банка на карту Польза в размере от 20 000 рублей с формулировкой «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы». ИЗП подключится на следующий месяц после первого такого перевода.
  • Пополнять карту Польза «стягиванием» денег с карты другого банка в интернет бане Хоум Кредит на сумму от 20 000 рублей ежемесячно. При этом с карты донора должно быть не более 4 «стягиваний» за календарный месяц. ИЗП подключится на третий календарный месяц после первого пополнения.
Как подключить индивидуальный зарплатный проект ИЗП в Хоум Кредит банке
Как подключить ИЗП в Хоум Кредит банке

Если пропустить выполнение условия ИЗП 2 месяца подряд, то ИЗП отключается и нужно выполнить условие заново.

Другие важные условия обслуживания в Хоум Кредит банке

МСС код операций виден в истории операций мобильного банка.

В интернет и мобильном банке Хоум Кредит можно установить свои лимиты на операции по карте и на снятия наличных. Также можно поставить ограничения на операции за границей.

Поддерживаются сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк.

Удобная система общения с поддержкой в чате мобильного банка Хоум Кредит. Чтобы отказаться от ответов робота, нужно после первого вопроса написать слово «оператор». Бесплатный телефон горячей линии Хоум Кредит указан только на оборотной стороне карты — 8 800-700-8006, на сайте банка он почему-то отсутствует. 

Курс конвертации при трансграничных операциях не высокий — примерно +1,5% к ЦБ РФ.

Закрыть счёт или карту в Хоум Кредит банке можно дистанционно через чат мобильного банка.

Выводы по карте Польза

В целом карта Польза Хоум Кредит банка является одной из лучших дебетовых карт на рынке. Её можно отнести к типу карт, которые нужно обязательно иметь в своём кошельке, тем более что она бесплатная.

Главным преимуществом на данный момент является самая высокая ставка на остаток по накопительному счёту (8,5% годовых) при достаточно простых условиях её получения.

Вторым несомненным плюсом является безлимитный кэшбэк 1% на все операции. Для крупных покупок это редкость.

Широкий спектр возможностей по выводу и вводу средств на карту. В частности, нет лимита на бесплатные переводы по СБП. Бесплатный межбанк, бесплатное снятие наличных до 100 т.р. в сторонних банкоматах, а с ИЗП без ограничений. Карта умеет бесплатно «стягивать» деньги внутренним сервисом с карт других банков. Также может являться бесплатным «донором».

Если у вас уже опыт пользования картой Польза, напишите свой отзыв в комментариях. Думаю это будет многим интересно.

Полезные ссылки

Интересные продукты банка Хоум Кредит:

  • Карта рассрочки «Свобода» от банка Хоум Кредит — онлайн заявка.
  • Заказать карту Польза Хоум Кредит по ссылке друга и получить 500 рублей.
  • Оформить кредит наличными онлайн в банке Хоум Кредит по ссылке.

Официальные тарифы банка Хоум Кредит по карте Польза:

Надеюсь статья была Вам полезной. Вопросы, отзывы и уточнения пишите в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями сайта через социальные сети. Много оперативного материала сначала появляется в Дзен Канале и в Телеграм. Также подписывайтесь на мой Инстаграм и вступайте в группу ВК.

Оцените статью
Добавить комментарий