РГС банк создан компанией Росгосстрах, полное наименование «Росгосстрах Банк». Банк стал интересен благодаря наиболее выгодному на дату написания статьи предложению по размещению денежных средств на накопительном счёте. Счёт называется «Автомобилист», к нему выдаётся бесплатная дебетовая карта МИР «Автодрайв». В статье расскажу как получить максимальную ставку.
Накопительный счёт выгодно отличается от депозита тем, что деньги можно свободно снимать/пополнять без ограничений и потери процентов. Это фактически второй карточный счёт, к которому нет доступа непосредственно с карты. В мобильном приложении РГС банка в пару кликов можно «перекинуть» деньги с накопительного счёта «Автомобилист» на карту «Автодрайв» и далее снять наличные в банкомате, перевести по СБП или вывести другим способом.
Условия накопительного счёта Автомобилист в РГС банке
Стандартная ставка по накопительному счёту «Автомобилист» в РГС банке:
- 17,5% годовых начисляется на сумму до 700 000 рублей;
- 17,5% годовых на сумму от 700 000,01 до 3 млн. рублей;
- 17,5% годовых на сумму свыше 3 млн. рублей.
- При покупках по карте от 10000,01 в мес. — 18,5%.
Новые условия:
Старые условия:
Процент начисляется на ежедневный остаток и выплачиваются в последний день месяца за этот же месяц.
Счёт можно без ограничений пополнять и снимать средства, но остаток не должен снижаться менее 1 000 рублей.
Акция! Ставку можно повысить на 1%, если в месяце, предшествующему текущему тратить по карте «Автодрайв» от 10 000, 01 рублей. Акция может быть продлена.
В исключениях по покупкам для получения повышенной ставки: MCC 4814, 4829, 4900, 5300, 5816, 6010-6012, 6051, 6211, 6536-6538, 6540, 6812, 7299, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.
В месяц открытия накопительного счёта ставка может быть только стандартная.
Таким образом ставка по накопительному счёту может достигать 18,5% годовых. О том, как её увеличить ещё на 0,1% читайте в конце статьи.
Важно! Проценты не будут начисляться, если:
- за месяц, в котором был закрыт накопительный счет, за исключением закрытия счета в последний календарный день месяца (день начисления процентов);
- за месяц, в котором хотя бы один день будет снижение остатка менее 1000 рублей.
Средства физических лиц на счетах РГС банка застрахованы Агентством по страхованию вкладов и подлежат возмещению государством в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.
Как открыть накопительный счёт «Автомобилист» в РГС банке
Накопительный счёт Автомобилист можно открыть дистанционно или обратившись в любое отделение РГС банка.
Дистанционное открытие накопительного счёта
Открыть накопительный счёт дистанционно могут действующие клиенты РГС банка, у которых есть доступ к мобильному или интернет банку.
Счёт открывается в приложении в пару кликов. К нему автоматически выпускается виртуальная дебетовая карта МИР «Автодрайв». Карта бесплатная в обслуживании и предоставляется для того, чтобы вы могли без проблем снимать и пополнять накопительный счёт.
При желании можно прийти в офис и получить пластиковую неименную карту «Автодрайв» моментальной выдачи.
В мобильном банке РГС банка можно зарегистрироваться только если у вас есть любая карта этого банка. Если у вас ранее была карта и истекла по сроку, то мобильный банк вам со временем отключат.
Если не хотите идти в офис, то можно заказать доставку любой карты РГС банка, получить и активировать её, зарегистрироваться в мобильном банке и затем открыть накопительный счёт. Таким образом вы сэкономите время, так как в офисе, как правило, процедура оформления занимает очень много времени.
Самая выгодная на данный момент карта — дебетовая «Дорожная карта». Обслуживание 99 рублей в месяц или бесплатно если выполняется одно из условий:
- траты от 10 000 рублей в месяц;
- совокупный среднемесячный остаток на всех счетах клиента в РГС банке от 50 000 рублей;
- при наличии кредита, привязанного к карте.
Открытие накопительного счёта в офисе РГС банка
РГС банк имеет офисы в отделениях компании Росгосстрах. Обычно там сидит один сотрудник, который занимается кредитами.
Нужно сказать, что хотите открыть накопительный счёт «Автомобилист» и получить бесплатную карту МИР «Автодрайв».
Так как РГС банк не сильно продвинутый, придётся подписать много бумаг и потратить порядка 30-40 минут.
У вас должен быть на руках телефон с которым регистрируетесь в банке, так как нужно будет принять несколько СМС с кодами.
Так как на накопительном счёте остаток не должен снижаться менее суммы в 1000 рублей, то лучше сразу при открытии положить на счёт 1000 рублей. Сотрудник может открыть счёт и с нулевым остатком, тогда вам придётся положить деньги сначала на карту, а потом через мобильное приложение перекинуть их на накопительный счёт. Если в этот день не успеете, то проценты не будут начисляться в текущий месяц вообще! У меня не получилось день в день зарегистрировать мобильный банк из-за того, что я когда-то был их клиентов и пришлось целые сутки восстанавливать учётную запись.
Дебетовую карту вам дадут сразу. Её следует активировать запросив баланс в банкомате. Хотя сотрудница может предложить через банкомат пополнить с неё телефон. Но это не обязательно.
После активации карты нужно скачать приложение РГС банка и зарегистрироваться в мобильном банке.
Две цифры ПИН код от карты вам распечатает сотрудник РГС банка, а вторые две придут в СМС. Поменять ПИН код можно в банкомате или в мобильном банке, комиссия 50 рублей.
Как выгодно использовать накопительный счёт
Накопительный счёт выгодно использовать в парке с кредитными картами.
Например, с кредитной карты Альфа банка «100 дней без процентов» или Райффайзен банка «110 дней без процентов» можно снимать кредитные деньги без процентов и без комиссий. Эти деньги размещаете на накопительном счёте. Когда наступает срок платежа в рамках льготного периода, снимаете деньги с накопительного счёта и погашаете задолженность по кредитным картам. Затем снова снимаете деньги с кредитных карт и вносите на накопительный счёт.
На текущий момент в РГС банке можно получать до 8,6% годовых. В рекламе казана ставка 8,8% — это с учётом капитализации.
РГС банк даёт щедрый лимит по переводам СБП — 600 000 рублей за раз. Это позволяет быстро и удобно погашать задолженность по кредитным картам и вообще свободно использовать свои накопления.
РГС банк — отзывы и возможные проблемы
Банк не отличается технологической продвинутостью. Приложение весьма сырое.
Многочисленные офисы расположены в отделениях страховой компании Росгосстрах. Там сидит один сотрудник по оформлению кредитов. Все процедуры занимают очень много времени.
Вопросы могут решать долго. В мобильном банке нет чата с оператором. Но на звонки по телефону достаточно быстро можно «достучаться» до сотрудника.
Тем не менее вклады застрахованы в АСВ и в рамках 1 400 000 рублей можно смело пользоваться достаточно выгодным на сегодняшний день предложением по накопительному счёту.
Процентную ставку по накопительному счёту можно повысить на 0,1% если сообщить сотруднику специальный промокод. Промокод можно получить на портале Банки.ру по ссылке. При вводе данных можно не соглашаться на рассылку информационных предложений от партнёров, чтобы избежать спама.
Полезные ссылки по РГС банку
Накопительный счёт на сайте РГС банка — https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/
Условия накопительного счёта Автомобилист — https://www.rgsbank.ru/files/ns_avtomobilist2.pdf.
Условия акции с повышенным процентом — https://www.rgsbank.ru/files/action_autodrive.pdf.
Тариф карты «Автодрайв» — https://www.rgsbank.ru/files/tariff_avtodrive.pdf.
