Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов

альфа банк 100 дней без процентов кредитная карта

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов — единственная на рынке кредитная карта, по которой можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате. Эта сумма пойдет в льготный период кредитования. То есть, вы не будете платить проценты за снятые деньги с карты Альфа Банка, если погасите полностью задолженность в течении 100 дней после первой покупки или снятия наличных. По карте Альфа Банк 100 дней без процентов лимит бесплатного  снятия наличных — 50 000 рублей в календарный месяц. И, в принципе, 100 дней льготного периода для любых операций достаточно редкое явление среди банковских кредитных карт.

Условия получения карты Альфа Банка 100 дней без процентов

Кредитную Карту Альфа Банка 100 дней без процентов может получить любой гражданин Российской Федерации, достигший 18 лет. Для этого достаточно оставить заявку онлайн по ссылке.

Минимальный доход после вычета налогов должен быть от 9000 рублей для Москвы и от 5000 рублей для регионов.

У вас должен быть контактный мобильный телефон и желательно домашний стационарный телефон (это увеличивает шанс принятия положительного решения).

Вы должны указать свой стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии.

У вас должна быть постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в населенном пункте, где есть офис Альфа Банка или в населенном пункте, расположенном поблизости от города, где есть офис Банка.

Банк, как правило, сам назначает размер кредитного лимита в зависимости от вашей кредитной истории и кредитной нагрузки, а также от типа кредитной карты. Максимальный лимит может быть до 1 млн. рублей.  Однако вы можете сами ограничить верхнюю планку кредитного лимита, указав это в онлайн заявке на карту. От этого зависит какие документы необходимо будет предоставлять в банк.

Проще всего получить карту с лимитом до 50000 рублей. Для этого требуется только паспорт.

Если заказать кредитный лимит от 50000 до 100000 рублей, то кроме паспорта потребуется дополнительный документ. Это может быть:

  • Заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу (самый предпочтительный вариант)
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС
  • Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Для получения кредитного лимита от 100000 до 1 млн. рублей дополнительно к указанным выше двум документам потребуется еще справка по форме банка или 2-НДФЛ. Как правило, 2-НДФЛ более предпочтительна. И если у вас есть большая официальная зарплата, то для гарантированного одобрения Альфа банком лучше указать, что она у вас есть и предоставить ее при встрече с представителем банка.

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов одобряется (или не одобряется) онлайн. В случае положительного решения, вы получите уведомление по СМС или вам позвонят из банка и предложат варианты получения карты. Это может быть посещение офиса Альфа Банка или бесплатная курьерская доставка. При себе нужно будет иметь оригиналы тех документов, которые вы выразили готовность предъявить в онлайн заявке на банковскую карту.

После получения карты ее можно сразу активировать и использовать для покупок и снятия наличных. При этом Альфа Банк оставляет за собой право отказать в кредитном лимите после проверки оригинальных документов. В таком случае вам просто не удасться активировать карту. Такие случаи были, когда клиенты получали одобрение, им привозили карту, а потом после проверки документов банк отказывал в активации карты.

Типы карт Альфа Банка 100 дней без процентов и комиссии за обслуживание

Карта Альфа Банка 100 дней без процентов выпускается трех типов:

  • Classic/Standard с лимитом до 500 000 рублей. Стоимость годового обслуживания — 1190 рублей;
  • Gold с лимитом до 700 000 рублей. Стоимость годового обслуживания — 3490 рублей;
  • Platinum с лимитом до 1 млн. рублей. Стоимость годового обслуживания — 6990 рублей.

Существенной разницы в этих картах, кроме верхней планки кредитного лимита нет, поэтому, если вам не нужен большой кредитный лимит, то стоит заказать самую дешевую карту и не переплачивать комиссию.

тарифы по кредитной карте альфа банк 100 дней без процентов

Каждый из трех типов может быть одной из двух платежных систем «Visa» или «MasterCard» на выбор. Все карты поддерживают бесконтактную оплату и могут быть подключены к  «Apple Pay», «Google Pay» или «Samsung Pay».

Карта может быть Instant Issue, т.е. моментального выпуска без имени на лицевой стороне (ее не нужно ждать, выдается сразу при посещении офиса) или стандартной (эмбоссированной) с именем, ее нужно заказывать заранее и ждать изготовления около недели. Но некоторые офисы Альфа Банка умеют изготавливать даже именные карты на месте, практически моментально.

Покупать платные пакеты обслуживания, как с дебетовыми картами Альфа Банка, не нужно. Кредитная карта может существовать самостоятельно, без каких-либо пакетов. Интернет банк и мобильный банк предоставляются без комиссии.

Таким образом, если не нарушать льготный период, гасить ежемесячно минимальный платеж, то никаких других комиссий, кроме годового обслуживание, не будет.

Комиссия за годовое обслуживание снимается на следующий день, после активации кредитной карты. Так как комиссия будет списана за счет кредитных средств, то отсчет первых 100 дней льготного кредитования начнется именно с этой даты.

Все комиссии и сроки уплаты задолженности удобно отслеживать в интернет или мобильном банке Альфа Банка.

С кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов можно без комиссии снимать наличные в любом банкомате мира в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Эта сумма идет в льготный период кредитования. При этом, если вы держите на карте собственные средства, сверх кредитного лимита, то их снятие также уменьшает лимит в 50 000 рублей. За хранение собственных средств на карте Альфа Банк проценты не платит, поэтому смысла их там держать нет.

За снятие наличных денежных средств сверх 50000 рублей в месяц будет взиматься комиссия 5,9% от суммы превышения для карты «Стандарт», минимум 500 рублей. Грейс период при этом не нарушается.

Если вы забыли ПИН код карты, то вы можете его бесплатно поменять в мобильном приложении или интернет банке, а также через телефонный центр по номеру 8 800 2000-000.

СМС информирование по карте платное — 59 рублей в месяц. Если оно вам не нужно, попросите при выдаче чтобы вам его не подключали.

При оформлении карты вам могут навязать страховку. Это стандартная практика многих банков. Менеджеры получают за это бонус. Вы имеете право отказаться от страховки. Акцентируйте на это внимание при получении карты. После активации карты, на всякий случай проверьте, позвонив в контакный центр, не подключена ли у вас страховка. Если подключена, попросите, чтобы отключили.

Порядок применения 100 дневного льготного периода кредитования по карте Альфа Банка

Льготный период (или как его еще называют, беспроцентный или грейс период) кредитования по карте Альфа Банка 100 дней без процентов составляет, как следует из названия, 100 дней. Это означает, что в течении 100 дней после первой транзакции по карте за счет кредитных средств вы не будете платить процент за пользование средствами, если погасите задолженность полностью (выведите карту в ноль) до окончания этого грейс периода.

В принятой терминологии активных пользователей банковских карт такой порядок расчета льготного периода называется — «нечестный». Это связано только с тем, что по правилам Альфа Банка, чтобы не платить проценты, нужно погасить задолженность полностью (чтоб на карте не было вообще никакой задолженности) независимо от того, в какой период производились траты. Хоть за сутки до окончания льготного периода. Таким образом, льготный период у последующих покупок будет с каждым днем все короче.

В большинстве банков льготный период «честный», когда гасить нужно только ту часть задолженности, которая сформировалась в соответствующий расчетный период.

При этом вы также должны вносить ежемесячно минимальный платеж от 3 до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумма и срок внесения минимального платежа у всех разный и будет указан в выписке или в интернет банке или в мобильном приложении. Датой расчета минимального платежа является дата договора на карту. На погашение дается 20 дней.

Если дата окончания льготного периода выпадает на выходной день, то она переносится на ближайший рабочий день.

Задолженность льготного периода можно погасить досрочно в любой день просто пополнив карту на соответствующую сумму.

Льготный период каждый раз возобновляется после его полного погашения.

Если по кредитным картам Альфа Банк не погасить задолженность льготного периода в ноль в срок или просрочить оплату минимального платежа более чем на 5 дней, то будет начислены большие проценты за весь срок пользования денежными средствами от первой покупки после последнего возобновления льготного периода. Будьте внимательны, не попадайтесь на этом. Проценты будут грабительскими! Но тут вы будете виноваты только сами.

Если будет упорствовать и не вносить минимальный платеж, но на сумму просроченной задолженности будет начисляться пеня в размере 1% за каждый день просрочки.

Снятие наличных и квази-кэш операции с картой Альфа Банка 100 дней без процентов

Так как снятие наличных без комиссии и в грейс по кредитки Альфа Банка является ее главной фишкой, опишем это подробнее.

По тарифам с кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов разрешается снимать наличными без комиссии не более 50000 рублей в месяц, причем в любом банкомате мира. Любая операция по карте идет в грейс, соответственно снятие наличных тоже, причем без лимита.

Лимит относится и к снятию собственных средств. Поэтому держать и снимать там собственные средства — верх безумия.

За снятие наличных денежных средств сверх 50000 рублей будет списана комиссия в размере 5,9% от суммы превышения,минимум 500 рублей для карты Classic/Standard, 4,9% (минимум 400 рублей) по карте Gold и 3,9% (минимум 300 рублей) для карт Platinum.

К снятию наличных НЕ приравниваются так называемые квази-кэш операции. Это операции, связанные с пополнением электронных кошельков, лотерии, трейдинговые сделки, покупка криптовалют и им подобные. Альфа Банк даже предоставил список таких операций, скачать его можно по ссылке. За подобные операции будет снята комиссия как за снятие наличных сверх лимита.

Если вам требуется снять больше наличными, чем 50 000 рублей, то, делать это выгоднее не снимая в банкомате за 5,9%, а через пополнение мобильного телефона. Для этого нужно просто оплатить мобильную связь картой Альфа Банка с  МСС кодом 4814 или 4812. Так если пополнить баланс «Мегафона», то потом можно «вытянуть» оттуда деньги через карту Мегафон Банка за 1,99%.  В МТС можно вывести деньги с баланса телефона на карту «МТС деньги» за 1,5%. И даже с Билайна можно вывести деньги на карту Хоум Кредит банка или дебетовую карту Альфа Банка за 2,99%. Это все равно дешевле чем снимать наличные за 5,9%, минимум 500 рублей.

Пополнение карты Альфа Банка 100 дней без процентов

Любую карту Альфа Банка достаточно удобно пополнять.

Самый простой способ — это стягивание с карт других банков посредством с2с сервиса переводов самого Альфа Банка. Лучше всего это делать внутри своего интернет банка, зайдя в раздел «Переводы с карты на карту». Вы можете пополнить карту Альфа Банка с любой карты другого банка, уточнив предварительно, не берет ли сторонний банк за это комиссию. Альфа Банк комиссию не берет. Деньги поступают на карту моментально. Задолженность льготного периода при этом гасится в течении нескольких минут.

Лимит с2с — 100 000 рублей за раз и 150 000 рублей в сутки.

Карту Альфа Банка также можно бесплатно пополнить в своих банкоматах наличными, а также в банкоматах и терминалах партнерах: «МКБ», «УБРиР», «Бинбанк», «Газпромбанк».

Ну и конечно можно просто сделать межбанковский перевод на счет карты из банка, где не берется комиссия за межбанковские переводы, например, с дебетовой карты Тинькофф блэк.

Другие особенности кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов

В интернет банке можно настроить лимиты по карте. В целях безопасности, можно по своему усмотрению ограничить снятие наличных, операции в интернете, максимальную сумму одной покупки, географию применения карты по странам и т.п.

Кэшбэка по карте нет. Эта карта интересна другим, а именно длинным грейс периодом и отсутствием ограничений по операциям, к которым он применяется.

Достоинства и недостатки

Кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов в первую очередь интересна тем, что служит источником возобновляемого беспроцентного кредитования на срок до 100 дней. Доступ к средствам можно получить простым снятием наличных в пределах 50 000 рублей в месяц в любом банкомате. Сверх этой суммы средства доступны через покупки.

Полученные средства можно просто положить на депозит или на доходную дебетовую карту банка (самый простой вариант это Тинькофф Блэк), который начисляет проценты на остаток и которые в любой момент можно снять или вытянуть с2с переводом на карту Альфа Банка и погасить задолженность в пределах льготного периода.

Карту удобно пополнять и гасить грейс простым с2с переводом в интернет банке Альфа Банка с карты любого банка.

Карту легко заказать онлайн и сразу получить решение банка. Карту могут доставить в отделение или бесплатно привезти курьером. Однако уже после получения карты и предоставления оригиналов документов Альфа Банк может передумать и после проверки отказать в кредитном лимите.

К недостатку можно отнести «нечестный» грейс период, т.е. чтобы возобновить льготный период кредитования, нужно полностью погасить задолженность (вывести карту в ноль).

У карты платное СМС информирование — 59 рублей в месяц. Годовое обслуживание карты 1190 рублей.

Недостатком является также отсутствие кэшбэка за покупки. Поэтому применять карту для повседневных покупок не выгодно, если у вас есть другие карты с кэшбэком. У того же Альфа Банка есть, например, кредитная или дебетовая карта Тревел с кэшбэком милями  за любые покупки в размере 3%. Также можно заказать кредитную или дебетовую карту Альфа Банк CashBack, дающую 10% кэшбэка за покупки на любых АЗС. Еще интересным вариантом является универсальная дебетовая карта Альфа Банка «Альфа-кард с преимуществами» по которой можно получать 1,5-2% кэшбэка за любые покупки.

Если нашли неточность или хотите поделиться личным опытом, пишите в комментариях, люди будут Вам благодарны!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: