Кредитная карта Альфа Банка «100 дней без процентов»

Главным преимуществом кредитной карты Альфа Банка «100 дней без процентов» — возможность снимать кредитные деньги наличными без комиссии в любом банкомате с сохранением льготного периода кредитования. Вы не будете платить проценты за снятые деньги с карты Альфа Банка, если погасите полностью задолженность в течении льготного периода. Фактически это возобновляемый кредит наличными без процентов!

Данная карта сейчас не выпускается. Вместо неё выдают кредитную карту «Год без %», по которой льготный период на покупки сделанные в первые 30 дней составляет 365 дней.

В отличии от карты «100 дней без процентов», по новой карте льготный период составляет 60 дней (кроме приветственного 365 дней) и можно снимать наличными 50000 рублей в месяц без процентов и без комиссии.

Старые карты продолжают действовать на своих условиях. Условия описанные ниже для старых карт, по новой карте скоро напишу отдельную статью

Акции (суммируются):

1. Если заказать карту «365 дней без процентов» по ссылке, вы получите год бесплатного обслуживания (далее карта стоит 990-1190 руб. в год).
2. По этой карте будет предоставлено 365 дней льготного периода на покупки, сделанные в первые 30 дней с даты активации карты (не на снятие наличных). С 31-го дня льготный период — до 100 дней.
3. Альфа банк с 10 апреля запускает довольно интересную акцию по своей кредитке 365 дней — 20% кэшбека на категорию Супермаркеты. Кэшбэк будет доступен всем, кто оформит карту с 10 апреля по 7 мая 2023 года. (только для тех, у кого за последние 12 месяцев (т.е. в период с 8.04.2022 по 9.04.2023) нет и не было договора по кредитной карте. А если кредитная карта была ранее на руках, то дата закрытия договора не должна быть позднее 07.04.2022 включительно. Максимальная сумма каши — 2000₽.

Если вы новый клиент банка, то для вас действует акция — при заказе бесплатной дебетовой карты «Альфа-Карта» по этой ссылке вам будет положен кэшбэк 10% на всё в первые 30 дней. Не упустите такую возможность!

Есть аналог карты Альфа банка «100 дней без процентов» от Райффайзен банка — 110 дней без процентов. По ней тоже можно снимать наличные бесплатно и без процентов. Если получить обе карты, то можно пользоваться беспроцентным кредитом наличными практически бессрочно.

Условия получения карты Альфа Банка 100 дней без процентов

Кредитную Карту Альфа Банка 100 дней без процентов может получить любой гражданин Российской Федерации, достигший 18 лет.

Чтобы получить первый год бесплатного обслуживания, закажите карту по  специальной ссылке.

А если акция по ссылке уже закончилась, то воспользуйтесь моей пригласительной ссылкой и получите карту с первым годом обслуживания за 590 рублей, вместо 1190 рублей.

Минимальный доход после вычета налогов должен быть от 9000 рублей для Москвы и от 5000 рублей для регионов.

По паспорту могут одобрить кредитный лимит до 100 000 рублей, по двум документам до 200 000 рублей, а по двум документам и справке о доходах до 1 млн. рублей.

У вас должен быть контактный мобильный телефон и желательно домашний стационарный телефон (это увеличивает шанс принятия положительного решения).

Вы должны указать свой стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии.

У вас должна быть постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в населенном пункте, где есть офис Альфа Банка или в населенном пункте, расположенном поблизости от города, где есть офис Банка.

Банк, как правило, сам назначает размер кредитного лимита в зависимости от вашей кредитной истории и кредитной нагрузки, а также от типа кредитной карты. Максимальный лимит может быть до 1 млн. рублей.  Однако вы можете сами ограничить верхнюю планку кредитного лимита, указав это в онлайн заявке на карту. От этого зависит какие документы необходимо будет предоставлять в банк.

Проще всего получить карту с лимитом до 100 000 рублей. Для этого требуется только паспорт.

Если заказать кредитный лимит от 100 000 до 200 000 рублей, то кроме паспорта потребуется дополнительный документ. Это может быть:

• Заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу (самый предпочтительный вариант)
• Водительское удостоверение
• Свидетельство ИНН
• СНИЛС
• Полис ОМС
• Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Для получения кредитного лимита от 200 000 до 1 млн. рублей дополнительно к указанным выше двум документам потребуется еще справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Как правило, 2-НДФЛ более предпочтительна. И если у вас есть большая официальная зарплата, то для гарантированного одобрения Альфа банком лучше указать, что она у вас есть и предоставить ее при встрече с представителем банка.

Для целей снятия наличных в грейс максимальный кредитный лимит имеет смысл устанавливать не более 200 000 рублей. Об этом ниже.

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов одобряется (или не одобряется) онлайн. В случае положительного решения, вы получите уведомление по СМС или вам позвонят из банка и предложат варианты получения карты. Это может быть посещение офиса Альфа Банка или бесплатная курьерская доставка. При себе нужно будет иметь оригиналы тех документов, которые вы выразили готовность предъявить в онлайн заявке на банковскую карту.

После получения карты ее можно сразу активировать и использовать для покупок и снятия наличных. При этом Альфа Банк оставляет за собой право отказать в кредитном лимите после проверки оригинальных документов. В таком случае вам просто не удастся активировать карту. Такие случаи были, когда клиенты получали одобрение, им привозили карту, а потом после проверки документов банк отказывал в активации карты.

После получения карты рекомендую уточнить в чате мобильного приложения Альфа банка о подключении платных СМС и страховок. Если есть, то там же можете попросить их отключить.

Типы карт Альфа Банка 100 дней без процентов и комиссии за обслуживание

Чтобы заказать карту «100 дней без процентов» с бесплатным обслуживанием в первый год, оформите заявку по этой ссылке.

А если акция уже закончилась, то пройдите по этой ссылке друга и закажите карту с обслуживание 590 рублей в первый  год, вместо 1190 рублей.

Карта Альфа Банка 100 дней без процентов выпускается трех типов:

• Classic/Standard с лимитом до 500 000 рублей. Стоимость годового обслуживания — 1190 рублей;
• Gold с лимитом до 700 000 рублей. Стоимость годового обслуживания — 3490 рублей;
• Platinum с лимитом до 1 млн. рублей. Стоимость годового обслуживания — 6990 рублей.

Существенной разницы в этих картах, кроме верхней планки кредитного лимита нет, поэтому, если вам не нужен большой кредитный лимит, то стоит заказать самую дешевую карту и не переплачивать комиссию.

Каждый из трех типов может быть одной из двух платежных систем «Visa» или «MasterCard» на выбор. Все карты поддерживают бесконтактную оплату и могут быть подключены к  «Apple Pay», «Google Pay» или «Samsung Pay».

Карта может быть Instant Issue, т.е. моментального выпуска без имени на лицевой стороне (ее не нужно ждать, выдается сразу при посещении офиса) или стандартной (эмбоссированной) с именем, ее нужно заказывать заранее и ждать изготовления около недели. Но некоторые офисы Альфа Банка умеют изготавливать даже именные карты на месте, практически моментально.

Покупать платные пакеты обслуживания, как с дебетовыми картами Альфа Банка, не нужно. Кредитная карта может существовать самостоятельно, без каких-либо пакетов. Интернет банк и мобильный банк предоставляются без комиссии.

Таким образом, если не нарушать льготный период, гасить ежемесячно минимальный платеж, то никаких других комиссий, кроме годового обслуживание, не будет.

Комиссия за годовое обслуживание снимается на следующий день, после активации кредитной карты. Так как комиссия будет списана за счет кредитных средств, то отсчет первых 100 дней льготного кредитования начнется именно с этой даты.

Все комиссии и сроки уплаты задолженности удобно отслеживать в интернет или мобильном банке Альфа Банка.

С кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов можно без комиссии снимать наличные в любом банкомате мира в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Эта сумма идет в льготный период кредитования. При этом, если вы держите на карте собственные средства, сверх кредитного лимита, то их снятие также уменьшает лимит в 50 000 рублей. За хранение собственных средств на карте Альфа Банк проценты не платит, поэтому смысла их там держать нет.

За снятие наличных денежных средств сверх 50000 рублей в месяц будет взиматься комиссия 5,9% от суммы превышения для карты «Стандарт», минимум 500 рублей. Грейс период при этом не нарушается.

Если вы забыли ПИН код карты, то вы можете его бесплатно поменять в мобильном приложении или интернет банке, а также через телефонный центр по номеру 8 800 2000-000.

СМС информирование по карте платное — 59 рублей в месяц. Если оно вам не нужно, попросите при выдаче чтобы вам его не подключали.

При оформлении карты вам могут навязать страховку. Это стандартная практика многих банков. Менеджеры получают за это бонус. Вы имеете право отказаться от страховки. Акцентируйте на это внимание при получении карты. После активации карты, на всякий случай проверьте, позвонив в контакный центр, не подключена ли у вас страховка. Если подключена, попросите, чтобы отключили.

Кредитная карта Альфа банка 1 год без процентов

Альфа Банк запустил беспрецедентную акцию — стал выдавать модификацию карты «100 дней без процентов» с название «1 год без процентов».

Из самого названия следует, что по карте можно получить льготный период на 365 дней. Акция действует только на покупки, сделанные в первые 30 дней с даты оформления карты (не на снятие наличных). Со 31-го дня льготный период — до 100 дней. Нужно, чтобы покупки успели провестись по счёту в течении этих 30 дней.

Если заказать карту «1 год без процентов» Альфабанка по этой ссылке и потратить от 1000 руб. в течение первых 30 дней, то банк подарит 1000 руб. Обслуживание будет бесплатным навсегда (вместо 990 руб. в мес.)

По этой карте можно снимать наличные в банкоматах Альфабанка в размере 50 000 рублей в календарный месяц. Но они не будут идти в счёт льготного периода.

Не забывайте, что минимальные платежи при этом нужно вносить как обычно.

Порядок применения 100 дневного льготного периода кредитования по карте Альфа Банка

Льготный период (или как его еще называют, беспроцентный или грейс период) кредитования по карте Альфа Банка 100 дней без процентов составляет, как следует из названия, 100 дней. Это означает, что в течении 100 дней после первой транзакции по карте за счет кредитных средств вы не будете платить процент за пользование средствами, если погасите задолженность полностью (выведите карту в ноль) до окончания этого грейс периода.

В принятой терминологии активных пользователей банковских карт такой порядок расчета льготного периода называется — «нечестный». Это связано только с тем, что по правилам Альфа Банка, чтобы не платить проценты, нужно погасить задолженность полностью (чтоб на карте не было вообще никакой задолженности) независимо от того, в какой период производились траты. Хоть за сутки до окончания льготного периода. Таким образом, льготный период у последующих покупок будет с каждым днем все короче.

В большинстве банков льготный период «честный», когда гасить нужно только ту часть задолженности, которая сформировалась в соответствующий расчетный период.

При этом вы также должны вносить ежемесячно минимальный платеж от 3 до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумма и срок внесения минимального платежа у всех разный и будет указан в выписке или в интернет банке или в мобильном приложении. Датой расчета минимального платежа является дата договора на карту. На погашение дается 20 дней.

Если дата окончания льготного периода выпадает на выходной день, то она переносится на ближайший рабочий день.

Задолженность льготного периода можно погасить досрочно в любой день просто пополнив карту на соответствующую сумму.

Льготный период каждый раз возобновляется после его полного погашения.

Если по кредитным картам Альфа Банк не погасить задолженность льготного периода в ноль в срок или просрочить оплату минимального платежа более чем на 5 дней, то будет начислены большие проценты за весь срок пользования денежными средствами от первой покупки после последнего возобновления льготного периода. Будьте внимательны, не попадайтесь на этом. Проценты будут грабительскими! Но тут вы будете виноваты только сами.

Если будет упорствовать и не вносить минимальный платеж, но на сумму просроченной задолженности будет начисляться пеня в размере 1% за каждый день просрочки.

Снятие наличных в грейс и квази-кэш операции

Внимание! Временно приостановлено бесплатное снятие наличных в пределах 50 000 рублей в календарный месяц по кредитной карте Альфабанка «100 дней без процентов» для массового клиента. Комиссия за снятие будет 2,9% + 390 рублей. Но снятия по прежнему идут в счёт льготного периода.

Бесплатное снятие иногда предлагается индивидуально, следите за СМС и Push уведомлениями! Информация ниже для тех, кто получил подобное предложение.

Так как снятие наличных без комиссии и в счет льготного периода по кредитной карте Альфа Банка является ее главной фишкой, рассмотрим эту процедуру подробнее.

По тарифам с карты Альфа Банка «100 дней без процентов» разрешается снимать наличными без комиссии не более 50 000 рублей в календарный месяц, причем в любом банкомате мира. Любая операция по этой карте идет в счет льготного периода, соответственно снятие наличных тоже, причем без лимита.

Лимит по снятию без комиссии относится и к собственным денежным  средствам. Поэтому держать и снимать на этой карте собственные средства нет смысла.

За снятие сверх 50 000 рублей в месяц будет списана комиссия в размере 5,9% от суммы превышения,минимум 500 рублей для карты Classic/Standard, 4,9% (минимум 400 рублей) по карте Gold и 3,9% (минимум 300 рублей) для карт Platinum.

К снятию наличных НЕ приравниваются так называемые квази-кэш операции. Это операции, связанные с пополнением электронных кошельков, лотерии, трейдинговые сделки, покупка криптовалют и им подобные. Альфа Банк даже предоставил список таких операций, скачать его можно по ссылке. За подобные операции будет снята комиссия как за снятие наличных сверх лимита.

Для наиболее эффективного использования карты для беспроцентного кредитования нужно снимать наличные в последний день месяца. Затем в первый день каждого следующего месяца. Так имеет смысл снять 4 раза по 50 000 рублей. Потом уже наступает срок погашения льготного периода. Таким образом максимальный кредитный лимит по данной карте имеет смысл брать не более 200 000 рублей.

Если вам требуется снять больше наличными, чем 50 000 рублей за месяц, то, делать это выгоднее не снимая в банкомате за 5,9%, а через пополнение мобильного телефона. Для этого нужно просто оплатить мобильную связь картой Альфа Банка с  МСС кодом 4814 или 4812.

Так если пополнить баланс «Мегафона», то потом можно «вытянуть» оттуда деньги через карту Мегафон Банка за 1,99%.

В МТС можно вывести деньги с баланса телефона на карту «МТС деньги» за 1%. И даже с Билайна можно вывести деньги на карту Хоум Кредит банка или дебетовую карту Альфа Банка за 2,99%.

Это все равно дешевле чем снимать наличные за 5,9%, минимум 500 рублей.

Пополнение карты

Любую карту Альфа Банка достаточно удобно пополнять.

Самый простой способ — это стягивание с карт других банков посредством с2с сервиса переводов самого Альфа Банка. Лучше всего это делать внутри своего интернет банка, зайдя в раздел «Переводы с карты на карту». Вы можете пополнить карту Альфа Банка с любой карты другого банка, уточнив предварительно, не берет ли сторонний банк за это комиссию. Альфа Банк комиссию не берет. Деньги поступают на карту моментально. Задолженность льготного периода при этом гасится в течении нескольких минут.

Лимит с2с — 100 000 рублей за раз и 150 000 рублей в сутки.

Карту Альфа Банка также можно бесплатно пополнить в своих банкоматах наличными, а также в банкоматах и терминалах партнерах: «МКБ», «УБРиР», «Бинбанк», «Газпромбанк».

Ну и конечно можно просто сделать межбанковский перевод на счет карты из банка, где не берется комиссия за межбанковские переводы, например, с дебетовой карты Тинькофф блэк.

Другие особенности кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов

В интернет банке можно настроить лимиты по карте. В целях безопасности, можно по своему усмотрению ограничить снятие наличных, операции в интернете, максимальную сумму одной покупки, географию применения карты по странам и т.п.

Кэшбэка по карте нет. Эта карта интересна другим, а именно длинным грейс периодом и отсутствием ограничений по операциям, к которым он применяется.

Достоинства и недостатки

Кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов в первую очередь интересна тем, что служит источником возобновляемого беспроцентного кредитования на срок до 100 дней. Доступ к средствам можно получить простым снятием наличных в пределах 50 000 рублей в месяц в любом банкомате. Сверх этой суммы средства доступны через покупки.

Полученные средства можно просто положить на депозит, накопительный счёт или на дебетовую карту с процентом на остаток. То есть, в ликвидный инструмент, с которого можно снять деньги в любой момент для погашения кредитки без потери процентов.

Самый выгодный на данный момент вариант — бесплатная дебетовая карта ХоумКредит банка «Польза», к которой можно открыть накопительный счёт со ставкой 8,5% годовых. Снимать и переводить деньги с накопительного счёта можно без ограничений и без потери процентов.

Карту удобно пополнять и гасить грейс простым с2с переводом в интернет банке Альфа Банка с карты любого банка.

Карту легко заказать онлайн и сразу получить решение банка. Карту могут доставить в отделение или бесплатно привезти курьером. Однако уже после получения карты и предоставления оригиналов документов Альфа Банк может передумать и после проверки отказать в кредитном лимите.

К недостатку можно отнести «нечестный» грейс период, т.е. чтобы возобновить льготный период кредитования, нужно полностью погасить задолженность (вывести карту в ноль).

У карты платное СМС информирование — 59 рублей в месяц. Годовое обслуживание карты 1190 рублей.

Недостатком является также отсутствие кэшбэка за покупки. Поэтому применять карту для повседневных покупок не выгодно, если у вас есть другие карты с кэшбэком. У того же Альфа Банка есть, например, кредитная или дебетовая карта Тревел с кэшбэком милями  за любые покупки в размере 3%. Также можно заказать кредитную или дебетовую карту Альфа Банк CashBack, дающую 10% кэшбэка за покупки на любых АЗС.

Еще интересным вариантом является универсальная бесплатная дебетовая карта Альфа Банка «Альфа-карта» по которой можно получать 1,5-2% кэшбэка за любые покупки (кэшбэк 10% на всё в первые 30 дней). Если оформить её по этой ссылке, то дадут ещё 500 руб. в подарок за покупки от 1000 рублей в первые 30 дней.