Обо всех действиях клиентов по кредитам и кредитным картам банки сообщают в бюро кредитных историй (БКИ). Туда попадают сведения не только о выданных и погашенных кредитах, но и просто любые запросы банка о вашем кредитном профиле. Каждый человек может проверить кредитную историю в любом БКИ, но это стоит денег.
Доступ к данным БКИ также имеют кредитные организации, тоже за деньги и, по идее, с согласия клиента. Но граждане РФ имеют право на получение 2 бесплатных запросов в год от каждого БКИ. Сделать это можно онлайн буквально в несколько кликов. Для этого потребуется подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Но сначала давайте выясним, зачем это делать.
Зачем регулярно проверять свою кредитную историю
Кроме того, что просто любопытно посмотреть, что о вас сообщили в БКИ банки, есть веские причины не пускать это дело на самотёк:
- Банки могут ошибиться и не отразить закрытие того или иного кредита или карты.
- Удостовериться, что на ваше имя не взяли займ мошенники в каком нибудь МФО.
- Нет ли просрочки на «копейки», из-за которой портится вся ваша история.
- Узнать какие банки интересовались вашей кредитной историей.
- Хотите взять ипотеку или крупный кредит и нужно «почистить» историю. Узнать где открыты кредитки, которые просто лежат на полке. Или банк не отразил закрытие кредита и это увеличивает вашу кредитную нагрузку, уменьшая шансы одобрения ипотеки.
Я неоднократно сталкивался с ситуацией, когда после закрытия кредитной карты банк не отзывал информацию из БКИ. В результате при обращении за кредитом приходил отказ в связи со слишком большой кредитной нагрузкой. Предлагали закрыть другие карты, которые на самом деле уже были закрыты более года назад.
А вы знали, что даже «спящие» кредитки, то есть те, которыми вы не пользуетесь, но на которых есть кредитный лимит, увеличивают вашу кредитную нагрузку и влияют на принятие решения банком о выдаче кредита. Поэтому очень важно иногда проверить кредитную историю и «подчистить» ненужные кредитные карты.
Как узнать в каких БКИ хранится ваша история
Банки сами выбирают в какое БКИ им отправлять ваши данные. Чтобы сэкономить время и не заводить кабинеты в каждом БКИ (а их сейчас 11) рекомендую сначала выяснить в каких именно БКИ есть ваша кредитная история.
Это легко можно сделать через Госуслуги.
Заходим в Госуслуги в раздел «Штрафы, Налоги» и там переходим на подраздел «Поиск бюро с вашей кредитной историей». Или сразу заходите на услугу по этой ссылке.
Там подгружаются ваши данные и запрос отправляется в ЦБ РФ.
Буквально через пол часа у вас будет список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Его можно открыть в том же браузере, скачать или отправить на почту. В табличке будет ссылка на каждый БКИ. Это удобно, не нужно ходить по сайтам БКИ в поисках формы регистрации и заказа отчёта. Просто нажал, зарегистрировался и получил отчёт.
Как проверить кредитную историю бесплатно
Итак, у нас есть список БКИ, где зафиксирована наша кредитная история. В моём случае их оказалось 4 из 11. Это НБКИ и Эквифакс — самые крупные БКИ. Затем идут ОКБ — Объединённое бюро кредитных историй и Кредитное бюро Русский Стандарт (от банка Русский Стандарт).
Чтобы проверить кредитную историю бесплатно заходим в каждое БКИ по ссылке из Госуслуг. В НБКИ и Эквифакс нужно было зарегистрироваться с логином и паролем. В ОКБ просто прошла регистрация через Госуслуги. А Русский Стандарт просто прислал отчёт на email.
В любом случае нужно будет подтвердить свою личность через Госуслуги (так называемая система входа или регистрации через ЕСИА). А для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись на Госуслугах.
Не пугайтесь, когда вас попросят предоставить вот такие права от Госуслуг. Это в порядке вещей в таких случаях.
Если вы ранее были зарегистрированы в каком-то БКИ, то нужно просто зайти в свою учётную запись этого БКИ. Можно зарегистрироваться и не через Госуслуги, но потом всё равно подтвердить свою личность.
В некоторых случаях регистрация не требуется, например, в «Кредитном бюро Русский стандарт». Достаточно пройти по ссылке из списка БКИ от Госуслуг, подтвердить данные и получить отчёт на email.
После прохождения регистрации в кабинете БКИ будет видно, сколько раз в текущем году вы уже заказывали бесплатный отчёт.
Если ещё не израсходовали свой лимит, то просто нажимаете кнопку заказать и через пару минут получаете отчет с вашей кредитной историей. Скачиваем и изучаем.
В разных БКИ форма отчёта выглядит по своему. Наиболее «читабельнаяя» в ОКБ. Но разобраться везде можно. Вот скрины из отчётов.
Надеюсь информация была для вас полезной. Пишите в комментариях уточнения и дополнения из своего опыта.