Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР банк) обновил линейку своих карт. Вместо обычной карты «120 дней без процентов» выдается карта «Хочу больше». Главное отличие в том, что по ней выплачивается кэшбэк 3% на всё и можно снимать наличные в грейс без комиссии в любых банкоматах.
Из важных моментов нужно отметить, что грейс период по карте «не честный», а обслуживание бесплатное при условии покупок от 15 000 рублей в месяц (иначе комиссия 250 рублей в месяц).
Банк УБРиР отличается частой сменой условий по картам. Однако для старых клиентов условия сохраняются прежними. Так, те кто получил карту 120 дней без процентов до 28.05.2020 года действуют одни тарифы. После этой даты стали выпускать карту с улучшенными условия. От старой карты можно отказаться или оставить, банк позволяет иметь несколько кредитных карт.
С 03.12.2020 УБРиР резко ухудшил условия для новых клиентов. Фактически теперь это другая карта. Для старых всё остается по прежнему. Это ещё раз говорит о том, как полезно заказывать карты с начала их выпуска. Информация в статье актуальна для старых клиентов, а для новых все изменения вывел в отдельный подраздел.
Новый тариф для карт, выпущенных с 03.12.2020
С 3 декабря 2020 года УБРиР кардинально пересмотрел тарифный план по кредитной карте «Хочу больше» в худшую сторону. Отменена бесплатность и льготное снятие наличных.
Тариф называется по прежнему ТП 62-12, но действует только для тех, кто получит карту после 03.12.2020.
Основные изменения:
1. Комиссия за обслуживание уменьшилась с 250 рублей до 99 рублей в месяц. Однако карту теперь нельзя сделать бесплатной.
2. Снятие наличных теперь с комиссией и не в счёт льготного периода.
3. Отменен кэшбэк на всё 1-3% в зависимости от оборота. Теперь кэшбэк платится:
- 3% — за авиабилеты (МСС 3000 — 3299, 4582) и отели (МСС 3501- 3799, 7011, 7032, 7033);
- 2% — электроника (5277, 5946, 5044, 5732, 5065), товары для дома и ремонта (МСС 5200, 5714, 5039, 5251, 5261, 5231, 7622, 7629, 5719, 5713, 7699, 5712, 5072, 5074, 7641, 5950, 5211, 0780, 5798) и покупки в салонах связи (МСС 4812, 4899);
- 1% — за всё остальное.
Для получения кэшбэка нужно тратить в месяц от 10 000 рублей. Максимум в месяц можно получить 2 500 рублей кэшбэка.
Введено невыгодное округление кэшбэка. Начисляется только за каждые полные 100 рублей тратт.
Исключения для начисления кэшбэка:
4. Карта выпускается только с льготным периодом 120 дней. 240 дней ушла в архив, но у старых клиентов действует.
Бесплатное обслуживание карты УБРиР 120 дней
Тарифный план
Новая карта УБРиР 120 дней без процентов «Хочу больше» выпускается с 28.05.2020 и только в рамках платежной системы Visa. Карта выпускается неименной — Visa Unembossed. При желании можно выпустить дополнительную карту Visa Classic со своим именем за 250 рублей.
Указанные ниже условия действуют для клиентов, оформивших карту до 3 декабря 2020 года. Для тех, кто получит карту после этой даты будет действовать другой тариф, кардинально отличающийся от старого в худшую сторону.
Тарифный план ТП 62-12 для клиентов, оформивших карту c 28.05.2020 до 03.12.2020!
Карта выдается на 3 года. За выпуск комиссия не берется. За досрочный перевыпуск или за дополнительную карту единовременно взимается комиссия 250 рублей.
По карте предусмотрена комиссия за обслуживание счета карты.
При заказе карты можно выбрать способ взимания этой комиссии — ежемесячный или ежегодный:
- Ежемесячный — 250 рублей в месяц. Можно сделать бесплатной если покупать на сумму более 15 000 рублей в месяц как за счет заемных, так и собственных средств.
- Ежегодный — 2 400 рублей в год. Менее интересный вариант, так как нельзя сделать бесплатной.
Для оборота бесплатности принимаются любые покупки, кроме небольшого списка исключений:
Надо отметить, что список исключений для начисления кэшбэка 3% намного шире.
Комиссия начнет взиматься начиная с месяца, в котором вы сделали первую транзакцию по карте. Далее она будет списываться, даже если вы не пользуетесь картой. Поэтому положить карту на полку и забыть нельзя. Будет накапливаться задолженность.
Заказ и доставка карты
Карта УБРиР 120 дней без процентов «Хочу больше» заказывается он-лайн. Нужно пройти по ссылке и выбрать «Хочу больше» — 120 дней, как на картинке:
Заявка будет рассмотрена в течении 15 минут и при положительном решении с вами свяжется сотрудник банка и согласует кредитный лимит, дату и место доставки.
Банк доставляет карту бесплатно курьером во всех городах своего присутствия.
В день доставки курьер вам позвонит. Встреча займет примерно 20 минут, нужно будет пописать договор и и вас сфотографируют.
При подписании документов внимательно читайте условия, особенно те места где нужно поставить галочки и подписи о согласии. Банк может подключить ненужные страховки или дополнительные услуги.
Кредитный лимит будет доступен на следующий день.
Смена ПИН кода
ПИН код карты можно поменять на свой бесплатно в банкоматах или терминалах УБРиР банка.
СМС информирование
СМС информирование об операциях по карте стоит 50 рублей в месяц. Его можно отключить.
Однако при отключении платных СМС не будет возможности оплачивать покупки в интернет, так как для этого нужно получать 3D-Secure коды. Чтобы это исправить достаточно в интернет банке УБРиР подключить уведомления на электронную почту.
Покупки в валюте
Картой можно расплачиваться за границей без ограничений. Однако курс конвертации у УБРиР крайне не выгодный.
Кроме этого, если вы рассчитываетесь не в долларах или евро, то с вас еще снимут комиссию 1,5%.
Скорее всего конвертация полностью «съест» ваш кэшбэк.
Привязка к смартфону — Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Карта поддерживает оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и туже карту можно привязать к нескольким телефонам и таким образом использовать их как бесплатные «допки» для семьи.
Установка лимитов на расходы по карте
В интернет банке УБРиР есть простой функционал по установке лимитов на различные операции по карте. Например, можно ограничить лимит расходов в сутки или в месяц, на операции за границей, в интернет, на снятие наличных и т.п.
Закрытие карты дистанционно
Иногда требуется закрыть карту без посещения офиса. УБРиР предоставляет такую возможность. Правда к нотариусу все равно придется сходить.
Для начала свяжитесь с поддержкой банка и уточните какие документы и куда нужно направить. Как правило это заявление о закрытии кредитного договора и заявление о закрытии карточного счета (заверенное нотариально). Обычно заявление направляется на smm@ubrr.ru, нотариальное заказным письмом на адрес банка.
Кредитный лимит и льготный период кредитования до 120 дней
Размер кредитного лимита и порядок одобрения
По карте УБРиР 120 дней без процентов «Хочу больше» может быть одобрен кредитный лимит до 700 000 рублей.
Банк отличается мягкими требованиями к заемщикам. Выдается лицам с 19 до 75 лет. Кредитный лимит одобряется даже для индивидуальных предпринимателей.
Сумму назначенного кредитного лимита нельзя попросить увеличить. Банк самостоятельно может предложить его увеличение.
Льготный период кредитования — «не честный»
Льготный период кредитования (грейс период) по карте УБРиР «Хочу больше» составляет 120 дней. Его нельзя увеличть до 240 дней, для этого нужно отдельно заказывать карту «УБРиР 240 дней».
Льготный период по карте УБРиР 120 дней «не честный». Это не значит, что банк нас обманывает, просто такой слэнг. Чтобы не платить процент и возобновить грейс период нужно полностью погасить задолженность по карте в установленный срок, т.е. вывести ее в ноль или чтобы на ней оставалось немного своих средств.
Аналогичная схема льготного периода действует по карте Альфа банка 100 дней без процентов.
Как видно из схемы, льготный период кредитования начинается с даты первой покупки и длится 120 дней. До даты окончательного погашения нужно вносить минимальный платежи в размере 1%.
Минимальный платеж нужно вносить в течении 20 дней от расчетной даты. Расчетной датой является число месяца, предшествующее дате договора.
Чтобы не запутаться и не вычислять даты погашения задолженности самому, рекомендую заглядывать в интернет банк или мобильное приложение УБРиР — раздел «кредиты». Там будет подробно расписано что, когда и сколько гасить. Также будут поступать смс с напоминанием.
После полного погашения задолженности, кредитный лимит восстанавливается и при первой следующей покупке начинается новый льготный период.
Если не погасить в установленный для льготного периода срок всю задолженность по карте, то за все операции с начала льготного периода будет начислен процент из расчета 17-29% годовых.
Если опоздать с внесением минимального платежа, то льготный период будет приостановлен, начнется начисляться 17-29% годовых на задолженность, а на сумму минимального платежа будет начисляться пеня в размере 20% в сутки. Также это негативно скажется на кредитной истории.
Подробную памятку с разъяснениями нюансов льготного периода по карте УБРиР 120 дней можно скачать по ссылке.
Снятие наличных в грейс период и без комиссии
Карты УБРиР 120 дней оформленные с 28.05.2020 стали обладать уникальной возможностью. С них можно снимать наличные без комиссии и в счет льготного периода в любых банкоматах.
Напомню, снимать наличные в грейс на таких же условиях можно еще по карте Альфа банка 100 дней без процентов. Имея эти две карты вы обеспечиваете себе беспроцентный кредит наличными на достаточно длительный срок.
Ограничение — 50 000 рублей в календарный месяц. Свыше этой суммы будет взиматься комиссия 5,99%, минимум 500 рублей.
Фактически это возможность получить кредит наличными без процентов и заработать на кредитной карте. Эти деньги можно положить на депозитную карту под процент. Например, на карту «Польза» Хоум Кредит банка под 8,5% годовых.
Как и в случае с картой Альфа банка «100 дней без процентов» наличные снимайте по следующей схема:
- первое снятие — в последние дни месяца;
- второе и последующие в первые дни каждого месяца до даты полного погашения.
При возобновлении льготного периода цепочка повторяется. Это позволит максимально увеличить срок льготного периода.
По кредитным картам УБРиР банка все операции идут с сохранением льготного периода. Но за некоторые из них начисляется заградительная комиссия. Например, за переводы с карты «120 дней» комиссия 5,99%. А вот если заказать карту «240 дней», то комиссия не взимается и операция идет с сохранением льготного периода.
Кэшбэк до 3% на всё по карте УБРиР 120 дней
Размер кэшбэка зависит от суммы покупок в календарный месяц:
- от 20 000 до 40 000 рублей — 1%;
- от 40 000 до 70 000 рублей — 2%;
- от 70 000 рублей — 3%.
Соответствующий кэшбэк выплачивается на всю сумму покупок за календарный месяц до 20 числа месяца, следующего за отчетным.
Максимальная сумма кэшбэка — 3 000 рублей в месяц. Т.е. тратить более 100 000 рублей в месяц не имеет смысла.
Кэшбэк начисляется как за покупки за счет кредитных средств, так и за счет собственных.
В список исключений по начислению кэшбэк вошли, в частности, налоги (МСС 9211, 9222, 9223, 9311, 9399), взносы (МСС 8398, 8641, 8651, 8661, 8699), телекоммуникации (МСС 4814, 4816), такие МСС как 6012, 4829, 7299, 7399:
Не вошли в список исключений МСС 4812, 8999 и коммунальные платежи (МСС 4900).
Способы пополнения карты (погашения задолженности)
Переводы с карты на карту
Карту УБРиР удобнее всего пополнять переводом с карты другого банка. Для этого можно использовать бесплатные сервисы УБРиР: интернет или мобильный банк.
Разовое операция перевода — не более 120 000 рублей в интернет банке или мобильном приложении. В сутки максимум 300 0000 рублей и не более 8 операций. Лимит в 30 суток — 600 000 рублей.
Через сайт — 50 000 рублей за раз.
Карту УБРиР также можно пополнить переводом с другой карты через сторонние сервисы. УБРиР комиссию за это не возьмет.
Пополнение наличными
Наличными карту можно пополнить бесплатно в собственных банкоматах УБРиР, а также в устройствах Альфа банка.
Межбанковский перевод
Кредитные карты УБРиР можно пополнить межбанковским переводом на счет карты. Зачисление средств будет бесплатным. В отличии от дебетовых карт, по ним зачисление межбанка может быть платным.
Выводы, стоит ли оформлять карту
В целом карта достойная. Ее легко сделать бесплатной.
При наличии крупных покупок кэшбэк 3% на всё — большая редкость. А учитывая, что коммунальные платежи (4900) и салоны связи (4812) не в исключениях, карта становится особенно интересной.
Главной фишкой карты является возможность снимать наличные 50 000 рублей в месяц без комиссии и с сохранением льготного периода.
Также рекомендую заказать бесплатную дебетовую карту УБРиР «My Life» по которой можно получать 5% кэшбэк за ЖКХ и 1% на всё остальное.
Из недостатков — комиссия 250 рублей в месяц, если не делать покупки от 15 000 рублей в месяц. Т.е. карту нельзя положить на полку и забыть. Будет списываться комиссия за счет кредитного лимита.
Также у карты «не честный» льготный период. Это неудобно, но не критично, так как компенсируется длинной этого периода в 120 дней.
