Карта 110 дней от Райффайзенбанка пополнила список популярных кредитных карт с длинных льготным периодом кредитования. Главным преимуществом данной карты является возможность снимать наличные и делать переводы кредитных средств без комиссии и в счет льготного периода в пределах 50000₽ в календарный месяц. Это даёт возможность пользоваться деньгами банка до 110 дней на сумму до 150 000 рублей, если снимать три месяца подряд.
Аналогичная возможность переводить по 50 000 рублей в месяц с кредитной карты в грейс и без комиссии появилась у всех кредитных карт Тинькофф банка, как это делается читайте в обзоре. В Альфа банке по карте 100 дней без процентов в индивидуальном порядке также предоставляют подобную услугу.
Оформление и условия обслуживания карты «110 дней»
Порядок выдачи карты и условия одобрения кредитного лимита
Кредитную карту «110 дней без процентов» можно заказать онлайн и уже готовую забрать в офисе. Также во многих городах доступна бесплатная доставка курьером. Решение делается банком за 2 минуты после отправки онлайн заявки. Карту можно забрать в день обращения.
Выдается карта MasterCard Gold с наименование 110 Сredit.
Максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей. Требования к потенциальным заемщикам не жёсткие. Достаточно одного паспорта. Однако для более высокого кредитного лимита, лучше предъявить второй документ, свидетельствующий о вашем благосостоянии:
- справка 2НДФЛ;
- заграничный паспорт со штампом о выезде за границу не старше 12 месяцев;
- документ на автомобиль;
- выписка из пенсионного фонда.
Карта выдается гражданам России достигшим 23 лет (21 года для зарплатных клиентов) с постоянно пропиской и постоянным местом работы со стажем от 3-х месяцев. На момент окончания срока карты вам не должно быть более 67 лет.
Зарплата после налогообложения должна быть выше 25 000 рублей и вы должны будете указать свой рабочий телефон или телефон бухгалтерии.
Если вы ИП или самозанятый, то по заявке будет отказ. Лучше указать второе место работы, не связанное с предпринимательской деятельностью.
Тарифы и стоимость обслуживания
Акция с бесплатным обслуживанием для новых клиентов
Клиенты, подавшие заявку на карту «110 дней без процентов» до 31.12.2022 получают бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Хорошая возможность получить удобную кредитку с длинным грейс периодом бесплатно.
Официальные условия акции по бесплатному обслуживанию можно скачать здесь.
Акция регулярно продляется. Вне акции плата за обслуживание по карте — 150 рублей в месяц. Однако комиссия не взимается, если делать расходные операции от 8 000 рублей в месяц. Причём, подходят любые операции, в том числе переводы и снятия наличных.
Комиссия за снятие наличные в собственных банкоматах (и партнеров) до 50 000 рублей в календарный месяц не взимается. Далее — 3% + 300 рублей (кроме месяца открытия карты и следующего за ним). В сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.
Минимальный платеж по кредиту — 4% от суммы долга на дату выписки.
Процентная ставка, если не выполнять условия льготного периода от 19 до 29%. За наличные, переводы и квази-кэш операции — 49% (после 2-го месяца пользования).
СМС и пуш уведомления — 60 рублей в месяц. Их можно отключить, на 3DS коды для оплаты в интернете это не влияет.
Официальные тарифы по карте «110 дней» можно скачать по ссылке.
Пополнение карты (погашение задолженности)
Карта умеет «стягивать», то есть в интернет или мобильном банке Райффайзенбанка можно пополнить карту «110 дней без процентов» с любой карты стороннего банка без комиссии со стороны «Райфа». Погашение задолженности происходит день в день.
Пополнение наличными в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров — бесплатное.
А вот в кассах пополнить можно бесплатно только от 10 000 рублей, если меньше, то комиссия 100 рублей.
Безналичное зачисление межбанковским переводом — бесплатное.
Схема снятия наличных в грейс и без комиссии с карты «110 дней»
В первые два месяца с даты оформления карты (то есть в месяц оформления карты и в следующим за ним месяц) Райффайзенбанк отменяет комиссию и учитывает в счет льготного периода кредитования следующие операции с кредитными деньгами:
- снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах, в первый же месяц можно снять наличными весь кредитный лимит;
- переводы и квази-кэш операции, то есть можно перевести кредитные деньги по номеру карты в другой банк или на свою же дебетовую карту в Райффайзенбанке.
На третий месяц, по кредитным картам Райффайзен банка «110 дней без процентов», можно на постоянной основе снимать наличные и делать переводы без комиссии и в счет льготного периода в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Аналогично карте Альфа банка «100 дней без процентов«.
Данная акция с бесплатными переводами и наличными действует при оформлении карта до 31 декабря 2022 года. Но её регулярно продляют. Если у вас уже есть кредитная карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанка, то уточните в банке, действует ли для вас эта акция. Так как были короткие периоды, при оформлении в которые данная акция не действовала.
Если у вас карта со старыми условиями, вы можете попросить в чате мобильного приложения перевыпустить карту.
Один человек может иметь несколько кредитных карт Райффайзенбанка «110 дней без процентов», если одобрят, конечно. Лимиты на бесплатные переводы и снятия наличных по каждой отдельные
Таким образом вы можете получить кредит без процентов на 110 дней. А при определенных манипуляциях на 140-170 дней (то есть на 5 с лишним месяцев).
Если вам одобрят большой кредитный лимит, то учитывайте лимиты на переводы и снятия наличных:
- снятие наличных
не более 60% лимита в сутки и100% кредитного лимита в месяц; - «стягивание» (переводы с карты на карту) — максимум 75 000 рублей за раз и 10 переводов в сутки, 200 000 рублей в неделю.
Чтобы максимально увеличить срок бесплатного пользования кредитными деньгами лучше всего карту оформить в начале месяца. Снять деньги вначале первого отчетного периода, затем полностью погасить задолженность в начале второго периода (уже во втором месяце) и снова снять все деньги.
Отчетные периоды в Райффайзенбанке зависят от формирования выписки. Даты для всех стандартные и зависят от того, когда вы оформили карту: 1, 6, 11, 21 или 26-е число. В эти дни формируется выписка и на следующий день начинается отчетный период.
Пример: Оформили карту 4-го декабря. Сняли деньги 7-го декабря (начало отчетного периода после выписки от 6-го числа). Полностью погасили задолженность по карте 7-го января и снова сняли все деньги. Таким образом отсчет 110 дней начнется с 6 января. Полностью гасить долг нам нужно будет примерно до 27 апреля (6 апреля плюс 21 день). Не забываем также про минимальные ежемесячные платежи до 27 числа. Вся информация будет отображена в мобильном и интернет банке.
Смотрим для наглядности табличку банка:
Есть ещё одна возможность увеличить срок бесплатного кредитования. В Райффайзенбанке можно раз в год менять дату выписки через интернет банк, таким образом сдвигая дату погашения задолженности. Это нужно делать до даты текущей выписки, но после желаемой даты. Вы может поменять на любую из дат — 1, 6, 11, 21 или 26-е число. Таким образом срок беспроцентного кредита продлится ещё примерно на месяц.
Официальные условия акции Райффайзенбанка наличные без комиссии и в грейс можно скачать по ссылке.
Как работает льготный (грейс) период
Для того, чтобы не «попасть» на проценты как для описанного выше снятия наличных в грейс, так и при обычном использовании карты для покупок, нужно чётко понимать как работает льготный период кредитования по карте «110 дней без процентов».
Все сроки будут указаны в интернет банке. Так что даже если не разберетесь, просто внимательно следите за датами в выписке.
Главное запомните, что гасить нужно каждый месяц минимальный платеж и в конце длинного грейс периода всю задолженность, накопленную за этот период.
В зависимости от того, когда вы получили карту вам будет установлена дата выписки — 1, 6, 11, 21 или 26-е число. От этих дат будет начинаться ваш отчетный период.
Допустим вам определили дату 6-го числа. Значит для всех покупок сделанных, допустим, с 7-го августа отсчет 110 дней начнется с 6 августа.
У вас будет три отчетных периода с 7-го по 7-е число. Первая выписка будет готова 6 сентября и 27 сентября нужно погасить минимальный платеж (примерно 5%). Вторая выписка 6 октября и третья 6 ноября. До 27 ноября нужно погасить всю задолженность по карте. При этом все траты с 7 ноября уже будут относиться к новому 110-дневному периоду.
Снятия наличных, переводы и квази-кэш операции в льготный период не входят. Если вы сделаете такую операцию, то нарушится весь льготный период и вам придется платить процент в том числе и за обычные покупки.
Льготный период также нарушается, если вовремя не гасить минимальный платеж. Процент начисляется с самого начала, когда вы сделали первую покупку в рамках данного периода.
Карта 110 дней без процентов Райффайзенбанка: примеры оптимального использования
Первые два месяца, а также до даты погашения задолженности просто просто снимаем наличные без комиссии или делаем переводы и пользуемся кредитными деньгами бесплатно. Например, можно положить деньги под процент на карту с процентом на остаток от Хоум Кредит.
Если вы попадаете под акцию «1000 рублей кэшбэк за покупку от 1000 рублей при оформлении карты по ссылке«, то разумеется есть смысл делать параллельно покупки в обычных магазинах.
После этого карта сама по себе представляет мало интереса для обычных покупок, так как никакого кэшбэка не предусмотрено. Однако можно продолжить снимать в месяц по 50 000 рублей без комиссии и в счёт льготного периода на 110 дней. За весь период можно снять 150 000 рублей и положить их на карту с процентом на остаток.
Покупки выгоднее делать с дебетовой Кэшбэк карты Райффайзен банка. По ней предусмотрен кэшбэк на любые покупки 1,5%. Это хорошее предложение, учитывая, что другие банки предлагают только 1%. Карта полностью бесплатная. Е
Если заказать её по этой ссылке друга, то банк подарит вам 1000 рублей после того, как вы сделаете первые покупки на сумму от 500 рублей(акция приостановлена).
Оставшуюся сумму можно использовать для пополнения мобильного оператора у которого баланс телефона совмещен с остатком по банковской карте. В настоящее время такую услугу представляет Мегафон и Тинькофф Мобайл.
Пополняете баланс мобильного с карты «110 дней без процентов» Райффайзенбанка и получаете длинный грейс период в дополнение к снятым наличными 50 000 рублей.
А уже покупки делаете с кэшбэком по карте мобильного оператора. Карта Тинькофф Мобайл дает 1% кэшбэка также как и Тинькофф Блэк.
Выводы по карте Райффайзен банка «110 дней без процентов»
Карта «110 дней без процентов» дает возможность пользоваться деньгами банка без процентов в течении 110 дней. В первые два месяца можно снимать наличные в грейс и без комиссии. Далее можно каждый месяц снимать наличными или переводить до 50 000 рублей без комиссии и в грейс.
Карта бесплатная при любых расходных операциях от 8 000 рублей в месяц, иначе 150 рублей в месяц. По акции она бесплатная без условий.
Кэшбэк по карте отсутствует.
Карту легко закрыть через обращение в чат интернет банка.
В связке с другими картами, дающими возможность снимать наличные в счет грейс периода, можно кредитоваться беспроцентно в течении длительного времени. Среди таких карт — все карты Тинькофф банка и карта 100 дней без процентов Альфабанка.
Мониторинг изменения условий обслуживания по карте Райффайзенбанка «110 дней без процентов»
- 01.04.21 — стало возможным снимать наличные и делать переводы без комиссии и в грейс в пределах 50 000 рублей в месяц.
- 31.03.21 — акция с выпуском карты с бесплатным обслуживанием на весь срок продлена до 31.06.2021
- 31.12.20 — акция «наличные в грейс» продлена до 31.01.2021.
